Chỉ cần một khoảng thời gian trước khi quỹ khổng lồ của quỹ chỉ số Vanguard mở cửa vào không gian cố vấn robo đang phát triển nhanh. Việc phát hành dự đoán của Vanguard Personal Advisor Services đã không làm thất vọng các nhà đầu tư, những người mong muốn dịch vụ chất lượng cao với chi phí thấp từ Vanguard. Bây giờ bạn có thể tiếp cận hơn 100 quỹ tương hỗ Vanguard và các quỹ ETF được lựa chọn, phân bổ, triển khai và quản lý thông qua quản lý đầu tư cá nhân. Vanguard đã phân biệt mình với các cố vấn robo khác bằng cách cung cấp quyền truy cập vào một cố vấn trực tiếp có sẵn để xem xét danh mục đầu tư của bạn và huấn luyện cho bạn thông qua những thời điểm khó khăn trên thị trường.

Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard cung cấp những gì?

Dịch vụ Cố vấn Cá nhân cung cấp đầy đủ các công cụ quản lý và tư vấn đầu tư để giúp bạn phát triển chiến lược phân bổ tài sản để đáp ứng các mục tiêu đầu tư cụ thể của bạn. Một cố vấn có sẵn để giúp bạn tạo ra một kế hoạch tài chính tùy biến tập trung vào các mục tiêu cuộc sống của bạn với một phân tích về đầu tư hiện tại của bạn và nhu cầu thu nhập trong tương lai. Sau khi tạo kế hoạch, chuyên gia cố vấn sẽ giúp bạn lựa chọn một hợp phần đầu tư thích hợp dựa trên chiến lược phân bổ tài sản.

- Mặc dù hầu hết số lượng crunching và phân bổ tài sản được thực hiện với phần mềm quản lý danh mục đầu tư, một nhà tư vấn Vanguard giám sát tài khoản của bạn bằng cách xem xét nó một cách thường xuyên để đảm bảo nó duy trì phân bổ mục tiêu và đang ở trên khóa học . Bạn có thể truy cập tài khoản của mình thông qua cổng thông tin khách hàng trên trang của Vanguard hoặc bằng cách sử dụng một ứng dụng di động. Bạn được thông báo về tiến trình của bạn thông qua các báo cáo hàng quý, và bạn có thể liên hệ với một cố vấn qua điện thoại hoặc hội nghị truyền hình giữa 8 a. m. và 8 p. m.

Kích thước tài khoản tối thiểu là 50.000 đô la, cao hơn các cố vấn robo khác. Tuy nhiên, Dịch vụ Cố vấn Cá nhân có sẵn cho hầu hết các loại tài khoản, chẳng hạn như các tài khoản môi giới chịu thuế, IRAs truyền thống và Roth, IRAs SEP và các tài khoản tin cậy.

Chi phí là gì?

Bạn phải trả phí quản lý hàng năm bằng 0% cho tất cả các tài sản được quản lý thông qua Dịch vụ Cố vấn cá nhân. Không có giảm giá cho các tài khoản lớn hơn. Ngoài ra, các quỹ tương hỗ và ETFs được giữ trong danh mục đầu tư của bạn có tỷ lệ chi tiêu riêng. Bởi vì các cố vấn lựa chọn chủ yếu từ gia đình quỹ Vanguard và ETFs, tỷ lệ chi tiêu nhìn chung rất thấp. Bạn cũng có quyền truy cập vào lớp Vanguard's Admiral của các quỹ, có tỷ lệ chi phí thấp hơn các quỹ lớp Nhà đầu tư; điều này có thể bù đắp một phần phí quản lý 0,3%. Vanguard từ bỏ hoa hồng môi giới thường tính phí mua ETF.

Ưu điểm

• Tư vấn tài chính trực tiếp: Bạn có thể không cảm thấy mình cần nó, nhưng bạn sẽ vui khi có nó khi thị trường bắt đầu quay trở lại.

• Phí thấp: phí quản lý cao hơn một chút so với các cố vấn robo khác. Tuy nhiên, khi bạn dựa vào tỷ lệ chi phí thấp của quỹ tiên phong và ETF, tổng chi phí sẽ được so sánh thuận lợi.

• Truy cập tài khoản: Danh mục đầu tư của bạn luôn ở trong tầm tay, trực tuyến hoặc qua ứng dụng dành cho thiết bị di động.

• Vanguard Funds và ETFs: Nếu bạn chọn Vanguard với mức phí thấp và hồ sơ theo dõi ngành hàng, bạn có thể truy cập vào các quỹ tương hỗ của Admiral với mức phí thấp hơn nếu bạn sử dụng Dịch vụ Tư vấn Cá nhân.

Nhược điểm

• Đầu tư tối thiểu cao: 50.000 USD là khá dốc so với các nhà tư vấn robo khác.

• Phí quản lý: Các tư vấn robo khác, chẳng hạn như Wealthfront and Betterment, có phí thấp hơn và giảm giá cho các tài khoản lớn hơn.

Kết luận

Trong phạm vi mà Vanguard nhấn mạnh một mối quan hệ tư vấn, nó không phải là một cố vấn robo thực sự. Tuy nhiên, nó sử dụng công nghệ để làm hầu hết các legwork trong xây dựng và quản lý các danh mục đầu tư. Một trong những lý do lớn đằng sau việc tạo ra cố vấn robo là những người trẻ hơn, những người có thể không tin tưởng vào một cố vấn tài chính thực sự, có thể có chi phí thấp để truy cập các công cụ quản lý danh mục hàng đầu mà không phải nói chuyện với bất cứ ai.

Vanguard luôn đi đầu trong việc đầu tư cho chính mình, điều này sẽ giúp ích cho khái niệm của một cố vấn robo. Cơ sở khách hàng lớn nhất của nó đã được các nhà đầu tư lớn tuổi; khi họ tiếp cận thực tế tạo ra thu nhập suốt đời, họ có thể sử dụng nhiều lời khuyên và huấn luyện cá nhân hơn. Người sáng lập của Vanguard, John Bogle, tin rằng một kẻ thù tồi tệ nhất của nhà đầu tư có thể là chính anh ta, đó là lý do tại sao tất cả mọi người nên có một huấn luyện viên đầu tư - đây chính xác là những gì bạn nhận được với Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard.