Khi xem xét cấp kinh phí cho một doanh nghiệp mới thành lập với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, câu hỏi đầu tiên đặt ra trong đầu có thể là "Tại sao?" Câu trả lời nằm ở chính bản thân người dân hơn là các quỹ. Những nhà đầu tư này bao gồm các doanh nhân đã nghỉ hưu, những người đã "chơi nó an toàn" trong suốt sự nghiệp của họ và muốn chụp của họ liên doanh riêng của họ, cho những người về hưu những người cần tiền để duy trì lối sống của họ. Một số muốn "sở hữu một cái gì đó", trong khi những người khác thích hứng thú và rủi ro liên quan đến việc làm chủ của chính họ.

Trong bài này, chúng tôi sẽ đề cập đến một trong những bước đầu tiên và quan trọng nhất cho bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào: tài chính. Chúng tôi cũng sẽ xem xét những gì bạn có thể làm để làm trống khoản tiền "đã nghỉ hưu" này. (Để biết thông tin cơ bản, xem

Bắt đầu Doanh nghiệp nhỏ của Bạn .) Bắt đầu: Tài trợ

Một khi bạn đã biết mình muốn bắt đầu kinh doanh và đã có một số kế hoạch, trở ngại mà bạn buộc phải chạy trốn là tài trợ. Nó sẽ mất một thời gian (có thể là một thời gian dài) trước khi doanh nghiệp của bạn bắt đầu chuyển lợi nhuận, vì vậy bạn sẽ cần một số tiền để có được những thứ đang chạy và giữ cho chúng chạy cho đến khi bạn có thể đảm bảo một khách hàng nhất quán. Có nhiều cách để tài trợ một doanh nghiệp nhỏ, nhưng một số có thể thích hợp hơn cho người về hưu. Chúng ta hãy cùng xem xét một số tùy chọn có sẵn.

Tiền tiết kiệm tiền hưu trí

Lấy tiền mặt trực tiếp từ tiết kiệm hưu trí của bạn cung cấp dễ dàng và nhanh chóng truy cập, không gánh nặng lãi suất và giữ toàn quyền kiểm soát trong tay của bạn. Tuy nhiên, nếu trộm cắp từ nguồn tiền chính của bạn là gây phiền toái cho bạn thì bạn có thể muốn cân nhắc đầu tư, tiền bồi thường, tiền mặt từ tái cấp vốn thế chấp và thậm chí cả kế hoạch IRA và 401 (k) của bạn nữa. (Để biết thêm về khoản vay 401 (k), xem

Vay từ Kế hoạch của Bạn

.)

AD:

Loa IRA sau này và 401 (k) s có thể được truy cập miễn phí, miễn phí và không yêu cầu hoàn trả. Điều này là bởi vì số tiền này được coi là một khoản đầu tư vào kinh doanh của riêng bạn. Nếu khoản vay được thiết lập hợp lý, nó sẽ giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác được thực hiện bằng tiền IRA và 401 (k).

Quy trình bao gồm việc thiết lập khởi nghiệp như là một công ty C. Cơ cấu tổ chức này có một đội ngũ cán bộ và một ban giám đốc ít nhất mỗi năm một lần họp và tạo biên bản cuộc họp ghi nhận và phát hành cổ phần trong tổng công ty. Với một công ty C tại chỗ, nguồn vốn từ một 401 (k) hiện có hoặc IRA có thể được chuyển qua kế hoạch nghỉ hưu của công ty C khởi động. Kế hoạch nghỉ hưu sau đó đầu tư vào quỹ trong tập đoàn C khởi đầu để đổi lấy cổ phiếu trong tổng công ty. Mặc dù phương pháp này không phải là dễ hiểu, kế hoạch của loại hình này đã nhận được thư xác nhận tích cực từ Internal Revenue Service (IRS).

Sự sắp xếp này cho phép các đô la miễn thuế trong tài khoản 401 (k) và IRA được sử dụng mà không có nghĩa vụ thuế hoặc hình phạt và cung cấp thêm đáng kể lợi ích cho việc khởi nghiệp kinh doanh. Các khoản này bao gồm:

Truy cập nhanh vào tiền mặt khởi nghiệp (từ hai đến ba tuần) Tiền mặt không có gánh nặng lãi Ưu tiên và công bằng trong kinh doanh

Khả năng nhận lương trong quá trình khởi động

• dành dụm được khoản tiết kiệm cho hưu trí được khấu trừ thuế lên đến 200.000 đô la một năm (Để biết thêm về kế hoạch nghỉ hưu của doanh nghiệp nhỏ, hãy xem
• Các kế hoạch của chủ doanh nghiệp nhỏ có thể thành lập
• .)
• Nếu bạn chọn sử dụng IRA và / hoặc 401 (k), thì có thể có lợi thế về thuế quan quan trọng tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn, như đã đề cập ở trên. Ngoài ra, khoản tiền ghi nợ của bạn cho chi phí khởi động và khoản lỗ sớm của bạn được sử dụng để xây dựng công ty có thể làm giảm đáng kể gánh nặng thuế ngắn hạn của bạn.
• Ngoài ra, khi các công ty tiếp tục giảm bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm nha khoa, cũng như bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ cho người về hưu, hoạt động kinh doanh khởi nghiệp của bạn có thể là nhà cung cấp quan trọng những lợi ích này cho bạn và gia đình bạn. Cá cược An toàn lưới của bạn Điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​các chuyên gia, chẳng hạn như kế toán và luật sư, để đảm bảo rằng quá trình này sẽ phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của bạn. Loại chiến lược này phải được thiết lập đúng, vì rủi ro của việc sử dụng các nguồn tiền mặt tự trang trải có thể là đáng kể. Theo Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ, bốn trong năm doanh nghiệp nhỏ bị thất bại trong năm năm đầu.

Như vậy, tỷ lệ thất bại khởi động cao là cái gì đó để được xem xét cẩn thận. Một khi bạn nghỉ hưu, bạn sẽ có rất ít thời gian để bù đắp mọi khoản lỗ mà bạn phải gánh chịu do kết quả kinh doanh thất bại. Ngoài ra, nếu bạn đang sử dụng quỹ hưu trí để bắt đầu kinh doanh, bạn thực chất đang đặt cược "mạng lưới an toàn" của bạn vào thành công của việc khởi nghiệp. Do đó, hãy chắc chắn rằng bất kỳ quỹ hưu trí nào mà bạn mạo hiểm cho một liên doanh như vậy không phải là khoản tài trợ duy nhất để nghỉ hưu. Hãy chắc chắn rằng bạn có tiết kiệm đáng kể bổ sung để sao lưu đánh bạc này.

Các lựa chọn tài chính khác

Nếu phân tích các nguồn tài trợ của bạn cho thấy rằng 100% vốn tự có nguy cơ cao hơn bạn muốn kiếm một mình, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu mà bạn muốn cam kết để khởi động có thể được bổ sung bằng tài trợ nợ, và tài trợ vốn cổ phần.

Tài trợ nợ

Việc cấp vốn có thể dưới hình thức các khoản vay các loại, bao gồm cả dòng tín dụng và thẻ tín dụng. Kinh phí cho vay thường đòi hỏi một hồ sơ tín dụng thành công, một kế hoạch kinh doanh, dòng tiền có thể chứng minh, một số tài sản thế chấp, mối quan hệ ngân hàng được thiết lập và tính thanh khoản của tài sản kinh doanh. Những cách thuận lợi để cho vay

và

7 Cách thức khác thường Các doanh nghiệp có thể vay tiền

.)
Ưu điểm của nguồn vốn vay bao gồm việc duy trì quyền sở hữu và sự sẵn có của nó đối với các công ty mà không thể thu hút được nguồn vốn chủ sở hữu.Những bất lợi bao gồm gánh nặng lãi suất, xác suất tài sản cá nhân (nhà của bạn) sẽ được yêu cầu như thế chấp, và khoản vay ngân hàng không có nhiều giá trị mạng hoặc kinh doanh hiểu biết để khởi sự kinh doanh của bạn. ( ) Tài trợ Tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp bạn đang tham gia, trợ cấp (xem Người ta nói gì khi họ nói rằng nợ là hình thức tài trợ tương đối rẻ hơn vốn cổ phần? có thể là nguồn tài trợ một phần, thậm chí ở chế độ khởi động. Các công ty có công nghệ quan tâm đến chính phủ liên bang hoặc những người có nghiên cứu hoặc giá trị xã hội có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp Nghiên cứu Sáng tạo Kinh doanh nhỏ hoặc Hợp đồng Nghiên cứu và Phát triển Hợp tác để tạo điều kiện chuyển giao công nghệ từ các cơ quan chính phủ cho ngành công nghiệp tư nhân. Chính phủ khu vực và các khoản tài trợ khác cũng có sẵn. Lợi thế của một khoản trợ cấp được thực hiện ở hai cấp độ: khoản trợ cấp là tiền "miễn phí" và các doanh nghiệp nhận được tài trợ thường thu hút các nhà đầu tư thích mức đòn bẩy tài trợ. Những bất lợi của khoản tài trợ là các khoản trợ cấp có tính cạnh tranh cao (khó có thể có được) và việc sử dụng các khoản tài trợ là rất hạn chế.

Tài chính cổ phần Tài trợ vốn cổ phần bao gồm việc từ bỏ một phần quyền sở hữu trong công ty của bạn để đổi lấy tiền mặt. Đi công khai và phát hành rộng rãi trao đổi cổ phiếu hoặc cổ phiếu mua bán trên thị trường không được coi là ở đây, như khởi sự hiếm khi có phương tiện hoặc sự công nhận của thị trường để làm một chào bán công khai ban đầu (IPO). Ba loại tài chính chủ yếu dành cho các công ty mới thành lập là các nhà đầu tư "thiên thần", các nhà đầu tư mạo hiểm và các nhà đầu tư chiến lược. Mỗi loại có lợi thế và bất lợi.

Nhà đầu tư "Angel" là cá nhân hoặc các nhóm nhỏ các cá nhân đầu tư tiền vào các doanh nghiệp mà họ thấy có tiềm năng tăng trưởng cao và tỷ suất lợi nhuận trên trung bình đối với số tiền đầu tư. Các nhà đầu tư tập trung nhiều hơn vào sự thành công của doanh nghiệp hơn là lợi nhuận. Họ có thể hoặc không thể đầu tư vào kinh doanh lâu dài. Họ cũng có thể mang lại liên lạc kinh doanh mạng và hiểu biết về kinh doanh để khởi động.
Nhược điểm của lựa chọn này là các thiên thần thường đòi hỏi tỷ lệ lợi tức cao hơn cho đầu tư của họ, có thể muốn có cổ phần lớn hơn trong kinh doanh nếu nó hoạt động tốt và có thể muốn ảnh hưởng đến hướng của doanh nghiệp và tương lai của nó.

.
Các công ty đầu tư mạo hiểm là các công ty được hình thành để cung cấp tài chính cổ phần trong các tình huống nguy hiểm hơn là một ngân hàng sẽ giải trí. Kỳ vọng thông thường của họ là cho một khoản đầu tư tương đối ngắn hạn với tỷ suất lợi nhuận cao và cả hai xuất cảnh từ công ty hoặc bán doanh nghiệp với lợi nhuận lớn.

Lợi thế cho việc khởi nghiệp là sự sẵn có nhanh chóng và linh hoạt với số tiền từ vừa phải đến lớn, ngoài sự hiểu biết về mạng và kinh doanh của công ty liên doanh.Nhược điểm bao gồm khó khăn trong việc thu được vốn mạo hiểm, mất toàn bộ quyền kiểm soát hướng khởi động và tình trạng tương lai của nó.

1. Các nhà đầu tư chiến lược là những người có thể sẵn sàng cung cấp tài chính để khởi sự để đổi lấy công bằng và các điều kiện bổ sung vì lợi ích của công ty nhà đầu tư. Điều này có thể dưới dạng một công ty cung cấp giúp tài trợ cho một nhà phân phối trong một thị trường mà hiện tại nó không phục vụ. Nó cũng có thể là một cách cho một công ty để đạt được một lợi thế cạnh tranh bằng cách ngăn cản bạn đối phó với đối thủ cạnh tranh. Nó cũng có thể là một mối quan hệ làm việc chặt chẽ với một nhà đầu tư chiến lược sẽ có lợi cho cả hai công ty. Các nhà đầu tư chiến lược cũng có thể mang lại kiến ​​thức ngành công nghiệp và địa chỉ liên lạc có lợi cho việc khởi động.

   Dòng dưới Có rất nhiều lý do cá nhân và thực tế vì sao doanh nhân lại bắt đầu kinh doanh khi về hưu. Tùy thuộc vào điều kiện duy nhất của mỗi tình huống, đó có thể là cuộc phiêu lưu thành công của một đời, hoặc một thảm hoạ kinh tế với ít thời gian còn lại để bù đắp tổn thất. Đưa những khoản đầu tư này với cả hai mắt mở, với tất cả các lợi ích tiềm ẩn và rủi ro được hiểu, và với tất cả các lựa chọn tài chính được khám phá, phân tích và lựa chọn dựa trên những gì phù hợp nhất với tình hình của bạn. Nếu bạn thành công trong việc điều hành một doanh nghiệp mà bạn yêu thích thành công, nghỉ hưu có thể là những năm tốt nhất của cuộc đời bạn - cả về mặt cá nhân và tài chính.