Nguy cơ của Medicare Phần D xảy ra vì mặc dù việc ghi danh vào chương trình nhằm làm giảm chi phí cai thuốc lá có thể lên đến mức tiết kiệm tiền hưu trí nhưng đó không phải là một giải pháp hoàn hảo. Đối với một số người về hưu có những tình trạng sức khoẻ nghiêm trọng, nó có thể gây hại hơn là giúp đỡ. Nếu bạn mới nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, đây là những gì bạn cần biết về Medicare Phần D có thể ảnh hưởng đến giá trị thực của bạn như thế nào.

Các khoản chi phí chăm sóc sức khoẻ có thể là một đề xuất đắt tiền đối với những người Mỹ đang già đi, đặc biệt là các loại thuốc có toa bác sĩ. Cục Thống kê Lao động ước tính rằng người cao niên từ 65 đến 74 tuổi chi tiêu trung bình 12% thu nhập gia đình của họ cho chăm sóc sức khoẻ mỗi năm. Các nghiên cứu từ AARP minh họa các chi phí gánh nặng có thể cao như thế nào; theo một báo cáo năm 2016, giá thuốc theo toa tăng 9,4% vào năm 2013, vượt xa mức lạm phát thường xuyên khoảng 8%.

AD:

Các chương trình Medicare Phần D được cung cấp bởi các hãng bảo hiểm cá nhân. Mỗi người có một danh sách thuốc riêng và không được bảo hiểm. Một số loại thuốc, bao gồm thuốc dùng để điều trị ung thư, có thể bị loại khỏi phạm vi Phần D. Nếu bạn có Medicare Phần A, các loại thuốc này có thể được bảo hiểm nếu bạn đang được điều trị trên cơ sở bệnh nhân nội trú. Bạn cũng có thể sử dụng bảo hiểm Medicare Phần B để thanh toán chi phí cho các loại thuốc này nếu chúng không tự điều trị, nhưng việc ghi danh vào Phần B là tùy chọn.

AD:

Những người về hưu vẫn còn được bảo hiểm sức khoẻ của chủ lao động hoặc chính sách bổ sung khác có thể lựa chọn trì hoãn việc nhập học theo Phần B. Điều đó có nghĩa là họ phải chịu trách nhiệm chi trả một phần chi phí thuốc của họ ra khỏi túi trừ khi thuốc được quản lý như là một phần của một bệnh viện nội trú ở trong bệnh viện. (999) Medicare 101: Bạn cần Tất cả 4 bộ phận?

Thuốc có giá trị cao và lỗ Donut

Một trong những khía cạnh không may nhất của Medicare Phần D dành cho người về hưu là lỗ hổng sợ hãi. Đây thực chất là khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm Phần D của bạn, trong đó bạn phải chịu trách nhiệm trực tiếp thanh toán phí thuốc theo toa. Chỉ khi nào bạn đạt đến mức giới hạn chi tiêu hàng năm mà bạn đạt đến mức bảo hiểm thảm khốc của chương trình, điều này khiến cho Medicare bắt đầu thu lại chi phí. Khoảng thời gian bạn buộc phải chi tiêu vào lỗ bánh cuối cùng phụ thuộc vào mức phí bảo hiểm hàng năm của bạn và chi phí của các loại thuốc bạn đang dùng. Ví dụ: giả sử rằng bạn đang điều trị bệnh ung thư và bác sĩ của bạn kê toa một loại thuốc đắt tiền, bạn sẽ tốn khoảng 5 000 đô la mỗi tháng. Bạn ghi danh vào một chương trình Medicare Phần D vào tháng Giêng với khoản khấu trừ $ 360 và phí bảo hiểm hàng tháng $ 30. Vì thuốc đắt tiền nên bạn nên vào lỗ vào tháng 1 và xuất hiện vào tháng 2, nhưng bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán khoảng $ 7, 857 trong năm, kể cả phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn đang dùng nhiều loại thuốc, chi phí xuất túi có thể leo lên cao hơn, làm giảm thêm tiền tiết kiệm của bạn.

Thời gian nhập học trễ cho Chương trình Medicare Phần D thường bắt đầu từ năm bạn chuyển sang 65, mặc dù bạn có thể hãy hội đủ điều kiện sớm hơn nếu bạn bị khuyết tật. Tuy nhiên, nếu bạn chờ đợi để đăng ký, bạn có thể phải chịu một hình phạt làm tăng chi phí bảo hiểm hàng năm. Mức phạt là 1% của phí bảo hiểm gốc của cơ sở quốc gia, là $ 34. 10 cho naêm 2016, ñöôïc thaåm ñònh cho moãi thaùng khi quyù vò ñi khoâng coù baûo hieåm Medicare Phaàn D. Thời gian đăng ký càng lâu, bạn càng phải trả nhiều khi bạn được bảo hiểm. Một lần nữa, điều đó có nghĩa là kết quả cuối cùng của bạn sẽ đạt được.

Bạn có thể tránh hình phạt nếu bạn vẫn có bảo hiểm sức khoẻ từ một chủ nhân hiện tại hoặc trước đây hoặc nguồn tin "đáng tin cậy" khác. Bấm vào đây để biết chi tiết từ trang web của Medicare.

Đường dưới

Bắt gặp những sai lầm khác nhau của Medicare Phần D có thể là khó khăn. Thực hiện kế hoạch xung quanh những trở ngại này trước khi bạn về hưu có thể giúp bạn bảo vệ tài sản của bạn. Ví dụ, đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ là một cách để dự đoán chi phí thuốc theo toa có thể không được bảo vệ bởi Phần D (xem Cách Sử dụng HSA của bạn để Hưu trí ). Bạn chuẩn bị tốt hơn, bạn càng ít rủi ro hơn khi phải tiêu tốn của cải để đủ điều kiện nhận Medicaid.