Bạn nghĩ rằng việc nộp thuế sẽ dễ dàng hơn theo thời gian, nhưng không may cho người về hưu điều này không phải là trường hợp. Trên thực tế, nhiều người nghỉ hưu sẽ phải đối mặt với những trở ngại bổ sung trong việc nộp thuế của họ như là kết quả của các nguồn thu nhập mới và các khoản khấu trừ đặc biệt.

Ở đây chúng tôi cung cấp một số mẹo nộp thuế để giúp người về hưu vượt qua những khó khăn phổ biến nhất trong việc nộp kết quả nghỉ hưu. Lưu ý rằng những điều này được dựa trên luật thuế hiện hành, tính đến tháng 4 năm 2017. Nếu khung thuế suất và tỷ lệ thay đổi, như đã được đề xuất bởi Tổng thống Trump và những người khác, thông tin này cũng sẽ thay đổi.
Hướng dẫn: Hướng dẫn về Thuế Lợi Tức Cá nhân

AD:

Kỳ nghỉ Thuế lợi tức

Có một số khoản giảm thuế tuyệt vời cho người cao niên nên khi bạn nộp thuế, hãy chắc chắn rằng bạn nộp đơn cho mỗi người mà bạn hội đủ điều kiện. Các khoản thuế sau đây có thể áp dụng cho bạn:

• Thuế lợi tức Giảm Thuế: Đối với năm thuế 2016 và 2017, thuế suất thuế lợi tức lâu dài là 15% đối với những người ở trong các khung thuế suất 25% đến 35% và 20 % đối với những người ở 39. 6% khung thuế. Nếu bạn ở trong khung thuế thu nhập 10% hoặc 15%, thuế lợi tức vốn dài hạn của bạn là 0.
• Bán nơi ở / Nơi trao đổi: Nếu cặp vợ chồng đã sở hữu và sinh sống tại nơi cư trú chính của họ trong hai năm năm cuối (kết thúc vào ngày bán), họ có thể yêu cầu một khoản lợi nhuận tăng lên đến $ 500,000 ($ 250, 000 nếu là đơn) trên tờ khai thuế của họ. Các khoản đầu tư vào chứng khoán của chính phủ tiểu bang và địa phương thường cung cấp lãi suất được miễn thuế thu nhập liên bang đối với các nhà đầu tư có thu nhập trung bình . nhà đầu tư.
• Các khoản đầu tư vào dầu khí: Đầu tư trực tiếp vào quan hệ đối tác về dầu khí sẽ cung cấp cơ hội khấu trừ đẹp trai cho các chi phí phát sinh cho chi phí khoan hữu hình và phi vật chất, cho phép nhà đầu tư khấu trừ trước; thông thường, phần còn lại được khấu trừ theo lịch biểu.
• Cổ tức Đủ tiêu chuẩn: Đầu tư vào các công ty trả cổ tức mà giao dịch trên thị trường chứng khoán của U. có thể hội đủ điều kiện để được hưởng ưu đãi về thuế nếu cổ tức có đủ điều kiện. Nếu nhà đầu tư nắm giữ cổ phần trong thời gian 60 ngày trước và sau ngày chốt quyền, họ có đủ điều kiện để được đối xử như đối với lợi tức vốn: 0% đối với những người có thuế suất trong khung 10% và 25% thuế, 15% những người trong khung thuế 25% đến 35%, và 20% đối với người trong 39. 6% khung thuế.
• Chuyển tiền một lần từ IRA sang HSA: Bạn được phép rút tiền mặt miễn thuế một lần (trong đời) của mình từ Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRA) vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế của bạn ( HSA). Việc đóng góp phải được thực hiện trong chuyển nhượng ủy thác trực tiếp. Loại hình tái đầu tư này không phải là thuế thu nhập hoặc phải chịu hình phạt cho việc rút khỏi IRA sớm.Việc chuyển giao được giới hạn ở mức đóng góp HSA tối đa cho năm chuyển đổi đã hoàn tất (trừ những gì bạn đã đưa vào tài khoản). Hơn nữa, khoản đóng góp không được phép khấu trừ thuế thu nhập cá nhân như đóng góp HSA thông thường. (Tìm hiểu về các khoản khấu trừ này và cách bạn có thể sử dụng chúng để giảm hóa đơn thuế của bạn, hãy xem
• Tăng Khoản hoàn thuế của bạn với Giảm Khoản trên Đường .) Trong khi không ai thực sự thích thua lỗ trong đầu tư hoặc danh mục đầu tư bất động sản của họ, những điều này có thể hữu ích trong việc giúp giảm bớt số thuế thu nhập phải trả. Ngoài ra, bất kỳ tổn thất về thương vong hoặc mất mát liên quan đến tài sản của bạn có thể cung cấp giảm thuế. Nhận thấy các loại thiệt hại sau đây cần được xem xét trong năm thuế cụ thể để giúp bù đắp khoản lợi tức hoặc giảm thuế: Các khoản lỗ bảo đảm (cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ vv ..)

Việc bán mất vị thế an toàn có thể giúp bù đắp được vốn thu lợi và đủ điều kiện để người nộp thuế chuyển lỗ. (

Bán Losing Securities For a Advantage Tax

.)

Cho thuê Bất động sản mất mát	Các chuyên gia bất động sản vượt qua "bài kiểm tra tham gia tích cực" vì chủ sở hữu bất động sản bị lỗ có thể khấu trừ với khoản trợ cấp mất $ 25,000. ( Các khoản khấu trừ thuế cho chủ sở hữu tài sản cho thuê bất động sản .)
Các khoản lỗ hưu trí	Nếu một niên kim được trả lại cho một khoản lỗ, chủ sở hữu có thể đòi bồi thường thiệt hại . ( Xoá bỏ các khoản nợ bị mất trong tổn thất tài sản .)
Các tổn thất về thương vong và thất lạc	Chủ sở hữu có thể yêu cầu thiệt hại trên mẫu 4684 đối với tài sản bị hư hỏng, bị phá hủy hoặc bị đánh cắp. (Đọc Khấu trừ thiên tai: Tai nạn và mất mát .)
Các chiến lược rút vốn có hiệu quả	Khi thu nhập từ lương hưu, cách bạn rút tiền trong thời gian nghỉ hưu từ các loại xe tiết kiệm khác nhau có thể trực tiếp ảnh hưởng đến thuế của bạn. Dưới đây là một số gợi ý để tiết kiệm thuế: Chỉ nhận phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ IRA Truyền thống của bạn, nếu có thể. Sử dụng các tài khoản chịu thuế (cá nhân, liên doanh, tín thác) để rút quỹ hưu trí.

Thực hiện các khoản thanh toán thuế hàng quý cho IRS để tránh các khoản thanh toán thiếu.

Hãy thận trọng khi nhận tiền từ tài khoản hưu trí của bạn, 401 (k) và niên kim vì những khoản này thường bị đánh thuế là thu nhập thông thường.

Biết rằng việc nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội có thể ảnh hưởng đến thu nhập chịu thuế của bạn trong một năm nhất định.

• Chuyển trực tiếp từ IRA sang tổ chức từ thiện có đủ tư cách có thể giúp tránh thuế thu nhập đối với việc phân phối IRA - và số tiền thu hồi để đáp ứng yêu cầu RMD của bạn. Xem
• Cho phép từ thiện, Chấm dứt thanh toán thuế của bạn
• .)
• Tính khấu trừ tiêu chuẩn so với Phân loại
• Khi bạn ngừng làm việc, bạn sẽ phải làm việc hãy xem xét nghiêm túc tình hình của bạn để xác định bạn có nên ghi rõ các khoản khấu trừ của bạn hay chỉ đơn giản là khấu trừ tiêu chuẩn. Khi đến tuổi từ 65 trở lên, bạn sẽ nhận được trợ cấp khấu trừ tiêu chuẩn bổ sung (trên số tiền khấu trừ tiêu chuẩn thông thường) nếu bạn chọn không ghi rõ các khoản khấu trừ của bạn.Trong năm 2016 và năm 2017, số tiền phụ trội là $ 1, 550 cho một filer và $ 1, 250 cho một người góa bụa có chồng hoặc đủ điều kiện (er) filer. Ngoài ra, nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn là mù một cách hợp pháp, bạn sẽ nhận được thêm $ 1, 250 trợ cấp ($ 1, 550 cho filer đơn).
• Một số khoản khấu trừ như chi phí y tế, phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn, lãi suất thế chấp, đầu tư và mất mát tài sản, và đóng góp từ thiện có thể cao hơn hoặc như nhau trong thời gian nghỉ hưu. Vì vậy, bạn có thể muốn tiếp tục liệt kê các khoản khấu trừ của mình trên tờ khai thuế liên bang nếu các khoản khấu trừ cụ thể vượt quá giới hạn khấu trừ tiêu chuẩn. ( 10 Khoản khấu trừ thuế> Tín dụng dành cho người cao tuổi hoặc người tàn tật Bạn có thể giảm bớt số tiền thuế phải trả thuế thu nhập liên bang của bạn bằng cách yêu cầu Tín dụng cho người cao tuổi hoặc người tàn tật. Trình độ sơ cấp bao gồm:

Bạn đã đạt đến độ tuổi 65 hoặc đã bị khuyết tật vĩnh viễn và toàn bộ trước tuổi 65 trong khi thu thập lợi tức chịu thuế.

Bạn là công dân U. S, người nước ngoài cư trú hoặc người nước ngoài không thường trú kết hôn với công dân U. S.

Mức lợi tức gộp được điều chỉnh (AGI) của quý vị dưới 25.000 đô la Mỹ (kết hôn với nhau, cả hai vợ chồng hội đủ điều kiện), $ 20,000 (đơn kết hôn, chỉ có một người phối ngẫu đủ điều kiện) hoặc $ 17,500 (đơn, chủ hộ, hoặc người góa bụa có đủ điều kiện (er) với con còn phụ thuộc). Tính toán thực tế của tín dụng là một quá trình năm bước đơn giản. Tuy nhiên, nó vượt quá phạm vi của bài báo này và yêu cầu sử dụng bảng trạng thái nộp đơn IRS để xác định số tiền bắt đầu sử dụng trong tính toán. (999) Cung cấp thuế của bạn Một số tín dụng .

Thuế của An Sinh Xã Hội

Mặc dù bạn phải có một khoản thu nhập bổ sung bổ sung khi nghỉ hưu, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ thu nhập và thu nhập lợi ích được miễn thuế có thể ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn. Nếu bạn đã lập gia đình nộp cùng nhau và thu nhập tạm thời của bạn vượt quá $ 32,000 ($ 25,000 cho người nộp đơn), thì một phần các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn sẽ phải chịu thuế liên bang.

• Thu nhập tạm thời là tổng thu nhập được hiển thị khi bạn trở lại (thu nhập từ việc làm, lãi suất, cổ tức …) cộng với 50% lợi ích ròng xã hội, cộng với lãi suất được miễn thuế hoặc lợi ích hoặc loại trừ miễn thuế .
• Ví dụ: Jim và Mary đều 68 tuổi và đã nghỉ hưu. Họ nộp một sự trở lại chung. Jim làm việc bán thời gian trả $ 12,000 mỗi năm. Họ có 7 000 đô la tiền lãi / cổ tức chịu thuế và 15 000 đô la Mỹ được miễn thuế lợi tức từ trái phiếu đô thị. Kết hợp, phúc lợi xã hội ròng của họ là 18.000 đô la. Thu nhập tạm thời của họ là 43.000 đô la. Mức này vượt quá giới hạn 32.000 đô la, vì vậy một phần các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của họ sẽ phải chịu thuế.
• Để tính toán số tiền chính xác của các khoản lợi ích phải đóng thuế của bạn, bạn nên tham khảo IRS Publication 915. (Tìm hiểu cách xác định liệu việc miễn thuế do "Munis" có lợi cho bạn trong

Xử lý các lợi ích về Thuế của Chứng khoán Thành phố < .) Tránh kiểm toán Mặc dù tỷ lệ kiểm toán thuế thực tế vẫn còn khá thấp, IRS đã tăng số lần kiểm toán đối với người nộp thuế có thu nhập cao, lập kế hoạch cho các C filers (lợi nhuận hoặc tổn thất kinh doanh), hợp tác, , những người sử dụng nhà tạm trú thuế và các công ty S. Nhiều cuộc kiểm toán là kết quả của sai sót hoặc thiếu sót trong việc ghi lại các con số, các khoản khấu trừ được phân loại và các chi phí khác vượt quá mục tiêu của IRS, cũng như tổn thất về trú ẩn quá mức về thuế. Kiểm tra lại sự trở lại của bạn để tìm ra lỗi và tránh các khoản khấu trừ quá mức có thể giúp tránh hầu hết các cuộc kiểm toán. Dưới đây là một số mẹo nhỏ để lưu trữ hồ sơ:

Tạo phong bì hoặc hệ thống hồ sơ hóa đơn và biên nhận cho từng loại (như đóng góp từ thiện, chi phí y tế, khoản vay thế chấp nhà, hồ sơ IRA, 1099s, v.v …).

Có thói quen giữ một danh mục các khoản khấu trừ khi chúng xảy ra.

Giữ sổ sách chi phí để ghi lại các khoản khấu trừ.

Giữ lại các bảng sao kê tài khoản, biên nhận thẻ tín dụng và séc bị huỷ bỏ làm hồ sơ vĩnh viễn.

Liền dưới Việc nộp thuế trong thời gian nghỉ hưu có thể tốn thời gian như khi bạn làm việc, vì vậy bạn vẫn cần giữ một hệ thống hồ sơ có tổ chức cho tất cả các tài liệu thuế của mình để giúp bạn xác định để ghi rõ khoản khấu trừ của bạn hoặc lấy tờ khai thuế tiêu chuẩn. Chuẩn bị cho việc khai thuế của bạn có thể đơn giản nếu bạn làm việc để có tổ chức trong suốt cả năm và theo sát các thay đổi đối với luật thuế có thể ảnh hưởng đến các khoản khấu trừ và các khoản tín dụng của bạn.