Các cố vấn tài chính ngày nay được yêu cầu phải điều hướng các vùng nước ngày càng phức tạp hơn khi tuân thủ quy định. Những người chọn để bỏ qua các quy tắc có thể tìm thấy mình trong nước nóng với FINRA, SEC, DOL, và các chính phủ nhà nước. Họ cũng có thể phải đối mặt với sự trừng phạt hoặc đình chỉ bởi hội đồng quản trị các tiêu chuẩn chi phối bất kỳ sự chỉ định chuyên nghiệp nào mà họ có thể nắm giữ.

Ngay cả những người tuân theo các quy tắc tốt nhất của khả năng của họ vẫn có thể bước ra khỏi giới hạn nhân dịp. Thị trường kỹ thuật số cũng đã mở ra một lĩnh vực hoàn toàn mới mà đi kèm với bộ quy tắc riêng của mình về các quy tắc phải được tuân theo nghiêm ngặt.

Dưới đây là một số nhức đầu tuân thủ lớn nhất mà các nhà cố vấn phải đối mặt trong thị trường ngày nay. Cuộc cách mạng kỹ thuật số đã làm cho các vấn đề tuân thủ trở nên phức tạp hơn và phức tạp hơn bao giờ hết, và theo kịp họ đôi khi có thể cảm thấy công việc toàn thời gian. Một số cố vấn cho rằng họ dành trung bình tổng cộng một ngày mỗi tuần để giải quyết các vấn đề tuân thủ. Một số khác nói rằng một phần đáng kể các chi phí của họ được phân bổ cho việc quản lý tuân thủ đầy đủ.

Cũng đúng là một số đại diện tuân thủ không hiểu bản thân các quy tắc. Đã xảy ra một số sự cố khi nhân viên quản lý hạn chế các cố vấn làm những điều nhất định rõ ràng là hợp pháp. Mặc dù họ yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt, nhiều bộ phận tuân thủ thiếu nguồn tài chính để thu hút và giữ lại các nhân viên có thẩm quyền. Điều này đã không được thực hiện dễ dàng hơn theo quy định gần đây.

Thị trường kỹ thuật số đã giới thiệu một làn sóng các vấn đề về tuân thủ liên quan đến truyền thông, quảng cáo và đăng blog mà các cố vấn phải tuân thủ để tránh vi phạm. Mọi bài đăng có lẽ sẽ được gửi đến sự tuân thủ trước khi có thể xem được. Tất cả nhân viên cũng phải cảnh giác về những gì họ đăng trên hồ sơ truyền thông xã hội của riêng họ, bởi vì họ không nên đăng bất kỳ thông tin nào mà công ty của họ không thoải mái chia sẻ với công chúng.

Đảm bảo giá trị

Các nhà tư vấn về những khoản đầu tư hoặc tài sản không phải là giao dịch công khai phải có phương tiện đáng tin cậy để xác định giá trị của họ. Tuy nhiên, các phương pháp định giá và các thủ tục thẩm định mà họ sử dụng thường bị các bộ phận tuân thủ chỉ chấp nhận để xem tài sản từ góc độ pháp lý, có thể giảm giá trị của tài sản dưới giá trị thực. Một số công ty và các nhà môi giới đang phát triển các thủ tục về văn phòng hậu cần nghiêm ngặt để giải quyết vấn đề này. (Để biết thêm, xem: Làm thế nào để tránh rủi ro trong thực hành của bạn.)

An ninh mạng và Trộm danh tính (ID Theft)

Đây có lẽ là khu vực quan tâm lớn nhất đối với hầu hết các chuyên gia và cán bộ tuân thủ. Việc đánh cắp số tài sản của khách hàng hoặc thông tin cá nhân là tất cả các cơn ác mộng tồi tệ nhất của công ty tư vấn. Các chuyên gia về an ninh mạng bảo đảm rằng các bức tường an ninh được sử dụng bởi hầu hết các công ty tư vấn vẫn còn tương đối yếu và không thể ngăn chặn một cuộc tấn công quyết định bởi các chuyên gia tin tặc.

Như đau đớn vì nó có thể là điểm mấu chốt của nó, các cố vấn cần phải phân bổ các nguồn lực thích hợp cho an ninh không gian mạng để đảm bảo sự an toàn của dữ liệu khách hàng. Các thủ tục đào tạo nghiêm ngặt cho các trợ lý hành chính và các nhân viên khác phải được kết hợp với việc giáo dục khách hàng triệt để về các vấn đề an ninh như giám hộ mật khẩu và các thông tin đăng nhập khác. Những biện pháp này có thể giúp giảm bớt hoặc ít nhất là giảm thiểu các cuộc tấn công trên mạng và truy cập trái phép vào cổng công ty.

Marketing và Quảng cáo

Các vụ xì căng đan đầu tư công đã trở thành tiêu đề trong vài thập kỷ gần đây đã để lại một loạt các quy định quảng cáo mới, đặc biệt là trong các quy tắc quảng cáo. cho vay kinh doanh. Các cố vấn cung cấp các khoản thế chấp bằng bất kỳ năng lực nào cũng bị ràng buộc bởi các quy tắc quảng cáo được quy định trong Đạo luật Thực tế cho vay. Những người bán các sản phẩm tài chính hoặc dịch vụ tài chính khác cũng phải chắc chắn rằng họ đang bao gồm các tuyên bố từ chối trách nhiệm và rằng quảng cáo của họ có đạo đức và thành thật.

Quyền lưu ký tài sản

Đảm bảo rằng tất cả tài sản của khách hàng được hạch toán có thể liên quan đến an ninh không gian mạng nhiều hơn. Khách hàng khăng khăng giữ chứng khoán của họ trong mẫu giấy chứng nhận có thể không có sự hỗ trợ của người cố vấn hoặc công ty nếu chứng chỉ đó bị mất hoặc bị đánh cắp. Các nhà tư vấn cần đặt ra các chính sách nghiêm ngặt trong công ty về cách thức quản lý và lưu giữ tài sản, bao gồm séc, tiền mặt, chứng chỉ bảo mật và giấy tờ tài khoản. Khách hàng cũng phải được giáo dục về trách nhiệm của họ để bảo vệ các mặt hàng này trong khi họ đang sở hữu.

Tuân thủ thuế ở nước ngoài

Mặc dù vấn đề này không phổ biến như các yếu tố khác được liệt kê ở đây, sự tuân thủ về thuế ở nước ngoài có thể là trở ngại khó khăn nhất để giải quyết vấn đề cho người cố vấn mà nó áp dụng. Những khách hàng giàu có muốn giảm các hóa đơn thuế của họ thường sẽ xem xét các khoản đầu tư và kinh doanh ở nước ngoài và ngoài khơi. Những cơ hội này có thể mang lại nhiều lợi nhuận trong một số trường hợp, nhưng cũng có thể tạo ra một số vấn đề thuế dính và phức tạp khi họ khai thuế.

Đạo Luật Tuân thủ Pháp luật Tài khoản Nước ngoài (FATCA) đã được thông qua vào năm 2010 với mục đích kiềm chế các nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập không phải trả thuế đối với vốn bên ngoài biên giới của chúng tôi. Việc khiếu nại trong lĩnh vực này có thể rất khó khăn trong một số trường hợp vì nó có thể đòi hỏi phải có dữ liệu tài chính được gửi từ một nguồn nước ngoài mà sự tín nhiệm của họ khó xác minh.

Cố vấn cũng có thể bị mắc kẹt với các đề xuất mất đi của cố gắng để có được dữ liệu từ một nguồn mà không phải là sẵn sàng cho nó.Những người có khách hàng sở hữu cổ phần toàn cầu nên mong đợi dành một khoản thời gian hợp lý để giải quyết những vấn đề này và cần phải giáo dục khách hàng về những rắc rối về thuế mà họ sẽ phải đối mặt.

Dòng dưới cùng

Xử lý các vấn đề tuân thủ là một trong những khía cạnh không thể tránh khỏi của ngành tài chính và tuân theo tất cả các quy tắc chi phối mọi khía cạnh của hoạt động kinh doanh của cố vấn nói dễ hơn là thực hiện. Tuy nhiên, các cố vấn không chú trọng đến vấn đề này có thể tìm thấy mình trong nước nóng với cả nhà quản lý và khách hàng.