Theo cách tiếp cận nghỉ hưu, công việc của bạn không phải là tặng quà cho IRS mà là cho những gì nợ và không phải là một penny nữa. Khi nghỉ hưu, sự hiểu biết âm thanh về mã số thuế sẽ giúp bạn tìm ra chiến lược tốt nhất để giữ thuế ở mức thấp và tối ưu hóa thu nhập.

Chúng ta hãy cùng nhau khám phá vấn đề thuế an sinh xã hội và xem xét một số cách để giữ thuế càng thấp càng tốt, đồng thời khám phá các kịch bản về thu nhập hưu trí khác nhau. (Để biết thêm chi tiết, xem: Xây dựng danh mục hưu trí cho một thế giới khác )

Hiểu Các vấn đề về Thuế

An Sinh Xã Hội thường là phần lớn nhất trong thu nhập hưu trí của bạn. Để giữ được nhiều nhất của niên kim quan trọng này, bạn nên hiểu cách thức thu được có thể bị đánh thuế. Giống như hầu hết các chương trình của chính phủ, các tính toán thuế an sinh xã hội rất phức tạp. Tổng quan này sẽ cho bạn một sự hiểu biết cơ bản về loại thu nhập bị đánh thuế và ở mức nào.

Tám mươi lăm phần trăm là phần thu nhập tối đa của trợ cấp An Sinh Xã Hội. Bất kể mức thu nhập của bạn, 15% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn là miễn thuế. Số tiền phải đóng thuế của trợ cấp An Sinh Xã Hội được xác định bởi tổng thu nhập của bạn. IRS. gov Công bố 915 mô tả chi tiết với các bảng tính để hoàn thành việc tính toán.

Các khoản thu nhập thô được điều chỉnh từ mẫu IRS 1040 (bao gồm tiền lương, thu nhập tự doanh, cổ tức, lợi ích, lợi nhuận từ vốn đầu tư, (999) Thuế an sinh xã hội được tính như thế nào

?

)

+ Mức lãi không phải trả + ½ xã hội Lợi ích an ninh

= Thu nhập kết hợp

Một khi bạn đã có thu nhập, bạn có thể xác định xem thu nhập đó có phải chịu thuế và bao nhiêu. Ví dụ, Ricardo là một người có thu nhập kết hợp giữa $ 25,000 và $ 34,000. Có tới 50% lợi ích An Sinh Xã Hội của anh ta phải chịu thuế.

Olivia và Robert kết hôn và cùng nhau nộp đơn. Nếu thu nhập kết hợp giữa $ 32,000 và $ 44,000, họ cũng có thể bị đánh thuế tối đa 50% lợi ích An Sinh Xã Hội của họ. Nếu thu nhập của họ lớn hơn $ 44, 000, đến 85% lợi ích An Sinh Xã Hội của họ phải chịu thuế.

Bất kể khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn có chịu thuế hay không, bạn có thể xem xét trì hoãn cho đến khi 70 tuổi, khi các phúc lợi đạt đến mức cao nhất. (999) Các chiến lược về hưu trí tốt nhất

Hãy xem các nguyên tắc này để giảm thiểu thuế khi nghỉ hưu: > Xem xét chi tiêu các quỹ của IRA trước khi nhận các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội

Nếu bạn đã xây dựng một hoặc nhiều IRA trong những năm làm việc của mình, thì bạn có thể xem xét chiến lược này.Chờ đợi lâu hơn để đòi tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội sẽ tăng mỗi năm mà bạn phải chờ đợi sau khi nghỉ hưu.

Tín dụng nghỉ hưu

Năm sinh Tín dụng mỗi năm 1925-26

3. 5%

1927-28

4. 0%

1929-30

4. 5%
1931-32	5. 0%
1933-34	5. 5%
1935-36	6. 0%
1937-38	6. 5%
1939-40	7. 0%
1941-42	7. 5%
1943 và sau đó	8. 0%
Nguồn: // www. ssa. gov / oact / quickcalc / early_late. html	Nếu bạn sống lâu, bạn có thể nhận được nhiều lợi ích suốt đời hơn bằng cách chờ đợi để đòi bồi thường cho đến khi khoản thanh toán An Sinh Xã Hội tối đa ở mức 70 tuổi. Ngoài ra, với số dư IRA thấp hơn ở tuổi 70. 5, khi phân bổ tối thiểu bắt buộc ( RMD), bạn sẽ được yêu cầu rút một khoản tiền nhỏ từ IRA của mình. Điều này có thể làm giảm hoặc loại bỏ các khoản thuế tiềm năng đối với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội. Một ưu điểm khác của việc thu hồi IRA trước khi An Sinh Xã Hội là có thể mang lại thu nhập nghỉ hưu cao hơn.
Sự lựa chọn trì hoãn An Sinh Xã Hội chỉ có lợi nếu bạn sống đủ lâu để bù đắp các khoản tiền hiến tế bằng cách chờ đợi để bắt đầu các khoản trợ cấp của bạn cho đến tuổi 70. Đồng thời, nếu bạn bỏ ra một Roth IRA, không có RMD, bạn sẽ bỏ qua khả năng chuyển tài sản này cho người thừa kế của bạn. (Xem thêm:	Con tôi có IRA / Roth IRA?
)	Chuyển IRA truyền thống thành Roth IRA
Có một số lợi thế cho chiến lược này. Vì Roth IRA đã bị đánh thuế, việc thu hồi của họ không làm tăng thu nhập kết hợp của bạn và sẽ không tính vào các tính toán thuế An sinh Xã hội nếu bạn chọn sử dụng quỹ Roth IRA khi nghỉ hưu.	Ngoài ra, không có RMD cho Roth IRA. Trên thực tế, những người thừa kế của bạn có thể tận hưởng Roth IRA của bạn, cho phép nó phát triển và hợp chất trong nhiều năm.
Hạn chế lớn nhất của cách tiếp cận này là khi bạn chuyển đổi một IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn cần phải trả thuế cho các khoản tiền không phải trả. Khoản thuế này ngay lập tức có thể vượt qua lợi ích thuế dài hạn tiềm năng của việc có tài khoản Roth IRA.

Sử dụng quỹ Roth IRA trong những năm thuế cao

Nếu bạn có một năm thu nhập tương đối cao, bạn có thể muốn lấy Roth IRA để nhận thêm tiền. Vì bạn đã đóng thuế cho các khoản đóng góp của Roth IRA nên tiền rút tiền không phải trả thuế. Khoản tiền này có thể làm giảm các khoản thuế tiềm năng đối với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội và giảm thiểu số tiền thu hồi từ IRA truyền thống. Tất nhiên, việc thu hồi IRA truyền thống chỉ có thể được giảm thiểu khi đạt được giới hạn RMD. Một đánh giá thấp đơn giản của RMD từ một tài khoản hưu trí truyền thống chi phí bạn một hình phạt 50%, trên đầu trang của các loại thuế nợ. Dòng dưới cùng

Khi nói về thuế, phân phối An sinh xã hội và kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền bằng cách gặp gỡ một cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn. Các quyết định về các khía cạnh hưu trí có thể có những ảnh hưởng tài chính dài hạn. Một cố vấn tài chính và / hoặc chuyên gia thuế, sát cạnh pháp luật, có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giúp bạn giảm thiểu thuế và tối đa hóa thu nhập khi nghỉ hưu.(Để biết thêm chi tiết, xem:

Bạn có được Lời khuyên Hưu trí hay nhất?

)