Những người ở độ tuổi 30 và 40 của họ nên tập trung vào việc xây dựng một mức cơ bản về an ninh tài chính và đi cùng trong sự nghiệp của họ. Đây là những năm kế hoạch tài chính quan trọng và khách hàng có thể được hưởng lợi từ tư vấn lập kế hoạch tài chính vững chắc.

Đến thời điểm những người đạt đến độ tuổi 30 của họ thì đã đến thời điểm để bắt đầu kinh doanh với kế hoạch tài chính của họ nếu họ chưa làm như vậy. Thật may mắn, các millennials dường như có nhiều hiểu biết về tài chính ở độ tuổi sớm hơn nhiều so với nhiều thế hệ trước.

Bước cơ bản cơ bản nhất là để có được chi tiêu dưới sự kiểm soát. Tốt nhất nên sống theo phương tiện của người đó. Điều này cho phép tiết kiệm cho nghỉ hưu, trường cao đẳng, nhà và tất cả những thứ khác mà mọi người cuối cùng muốn ra khỏi cuộc sống. (Để biết thêm thông tin, xem: Các cách tốt nhất để tiết kiệm để nghỉ hưu Nếu không có IRA hoặc 401 (k). )

Đưa ra nợ quá mức càng sớm càng tốt. Đây có thể là khoản vay của sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng - có được những gì bạn có thể thanh toán và phát triển kế hoạch thanh toán cho phần còn lại.

Xây dựng một kế hoạch tài chính vững chắc

Lý tưởng là các khách hàng ở độ tuổi 30 của họ nên nghĩ về việc có một kế hoạch tài chính toàn diện được thực hiện bởi một cố vấn tài chính chỉ có phí. Đây không phải là vấn đề đối với một nhà tư vấn bán các sản phẩm tài chính đắt tiền hoặc không cần thiết, mà là về các đề xuất lập kế hoạch tài chính khách quan với ít xung đột lợi ích nhất có thể.

Ba mươi mốt đang tiến lên trong sự nghiệp của họ, mua nhà, bắt đầu kinh doanh, lập gia đình, có con và cả một loạt những người lớn lên khác. Thành công về tài chính có thể liên quan đến việc tung hứng rất nhiều quả bóng trong không khí. Một nhà lập kế hoạch tài chính đủ điều kiện có thể giúp đỡ trong việc cung cấp một bản đồ đường bộ tài chính. (Để biết thêm thông tin, xem: Cố vấn: Cố gắng Cố gắng Hưu trí vì Quy mô .)

Đối với khách hàng ở độ tuổi 40, kế hoạch tài chính là bắt buộc. Nghỉ hưu là một cách tắt nhưng không phải là xa. Trường cao đẳng dành cho con cái của họ có thể lờ mờ hoặc họ có thể đang theo học tại các trường mầm non nếu họ bắt đầu có con sau ngày hôm nay. Làm thế nào họ sẽ quỹ hưu trí và cao đẳng?

Độc thân trong độ tuổi này cần lập kế hoạch về việc cấp vốn cho quỹ hưu trí và các mục tiêu tài chính khác thông qua một khoản thu nhập và cũng cần được giúp đỡ. Thêm vào đó, người ta có thể ly hôn, đưa ra một loạt các vấn đề lập kế hoạch tài chính bổ sung vào trò chơi. Hy vọng rằng, khách hàng của bạn bắt đầu đóng góp cho IRA và / hoặc kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn ngay khi họ bắt đầu làm việc. Đến thời điểm những người đạt đến độ tuổi 30 của họ, họ có thể sẽ thành lập nhiều hơn trong sự nghiệp của mình, có nghĩa là phải kiếm tiền để nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính khác.Đây là thời điểm tuyệt vời để thực hiện một số dự báo về hưu cho khách hàng. Ở độ tuổi 40, người ta cần phải có một khoản tiền khá khi nghỉ hưu, nhưng họ có thể vấp phải chi phí học đại học khi họ có con ở độ tuổi 20 hoặc 30. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các mẹo để lập kế hoạch hưu trí

.)

Cần phải có kế hoạch tài chính và dự trù nghỉ hưu ở giai đoạn này của cuộc sống. Là khách hàng theo dõi để tích lũy những gì họ sẽ cần cho nghỉ hưu? Họ có cần tiết kiệm nhiều hơn không? Trong những năm 40 của họ vẫn còn thời gian để đóng bất kỳ khoảng trống. Một kế hoạch chi tiết về hưu trí và chiến lược đầu tư phải là những bước phát triển quan trọng của quá trình lập kế hoạch tài chính đã thảo luận ở trên.

Các cố vấn tài chính nên khuyến khích các khách hàng này hợp nhất các tài khoản hưu trí cũ như IRAs hoặc 401 (k) từ người sử dụng lao động cũ để đảm bảo rằng các quỹ này được đầu tư đúng cách để nghỉ hưu. Ngoài kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, khách hàng nên sử dụng IRA (theo truyền thống và Roth) phù hợp với tình hình của họ. Đối với những người tự làm chủ, họ cần sử dụng các phương tiện như SEP-IRA, solo 401 (k) hoặc các tài khoản thích hợp khác để đảm bảo họ tiết kiệm được cho việc nghỉ hưu. (999) Bảo hiểm nhân thọ, Kế hoạch Bất động sản

Điều quan trọng là cha mẹ của trẻ vị thành niên có di chúc hoặc tài sản kế hoạch bất động sản khác ở nơi đặt tên cho người giám hộ hợp pháp cho con của họ trong trường hợp tử vong. Bảo hiểm nhân thọ cũng là điều bắt buộc đối với phụ huynh trong độ tuổi từ 30 đến 40. Trừ khi có vấn đề về sức khoẻ, bảo hiểm dài hạn nói chung rất phải chăng và cung cấp một cách hiệu quả về chi phí để đáp ứng nhu cầu của một người phối ngẫu còn sống và trẻ em trong trường hợp có cái chết sớm và sớm.

Một vấn đề liên quan là đảm bảo rằng tất cả các chỉ định của người thụ hưởng về tài khoản hưu trí, niên kim và hợp đồng bảo hiểm được cập nhật và người thụ hưởng chính xác được chỉ định. (999)> Những khách hàng độc thân ở những độ tuổi này nên làm một số kế hoạch về bất động sản ngay cả khi chỉ đòi hỏi những người thụ hưởng phù hợp và có một số bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng gia đình họ không phải trả chi phí cho việc mai táng và giải quyết công việc.

Với xu hướng đối với những người có con sau này trong cuộc đời, những loại vấn đề này có thể không xảy ra cho những khách hàng trước đây tập trung vào bản thân họ và có lẽ là sự nghiệp của họ. Đây là một cơ hội tuyệt vời cho các cố vấn tài chính để giáo dục những phụ huynh mới này về những gì họ cần làm để đảm bảo an ninh tài chính cho gia đình họ. (999) Lập kế hoạch Bất động sản Nâng cao: Tài liệu Giữ ​​trẻ Tất cả mọi người trong độ tuổi này dù đã có gia đình hay độc thân đều phải có bảo hiểm tàn tật. Đây là bảo hiểm lối sống và thường có sẵn thông qua gói phúc lợi nhân viên của họ tại nơi làm việc.

Đóng góp vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế

Nếu khách hàng của bạn có kế hoạch bảo hiểm y tế được khấu trừ qua người sử dụng lao động hoặc tư nhân, hãy khuyến khích họ đóng góp nhiều nhất có thể cho tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA).Các tài khoản này cho phép đóng góp vào cơ sở hoãn thuế và rút tiền miễn thuế được phép cho các chi phí y tế có chất lượng.

Nếu họ có thể đủ khả năng để trang trải tất cả hoặc phần lớn chi phí y tế của họ trong khi làm việc từ các quỹ khác, họ có thể cho phép tài khoản này phát triển để chi trả các chi phí y tế khi nghỉ hưu. Bắt đầu từ những năm 30 hoặc 40 của họ sẽ cho phép tài khoản này tạo ra một khoản tiền khá lớn để giúp họ thu hẹp một trong những ngân sách hưu bổng lớn nhất. ( 5 câu hỏi trước khi nghỉ hưu .

Khách hàng dưới cùng

Khách hàng ở độ tuổi 30 và 40 của họ cần tập trung vào kế hoạch tài chính. Nghỉ hưu vẫn còn xa, nhưng không xa như trước đây. Tiết kiệm hưu trí nên được ưu tiên. Đối với những người đã lập gia đình và có con, bảo vệ người thân yêu trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật cũng cần được ưu tiên. Đây là một thời gian tuyệt vời cho các cố vấn tài chính để chứng minh giá trị của họ và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Tránh những sai lầm trong danh mục hưu trí thất nghiệp )