Đối với nhiều người, quy hoạch bất động sản thuộc cùng ngành nghề với nha sĩ: xử lý càng ít càng tốt hoặc chỉ khi cần thiết. Ngoài ra, những người có thu nhập thấp và giá trị ròng thấp thường cảm thấy rằng quy hoạch bất động sản là không cần thiết và là một quá trình dành cho người giàu. Tuy nhiên, điều mà hầu hết mọi người không biết là quy hoạch bất động sản thích hợp vượt quá việc phân bổ tiền hoặc các tài sản khác. Có một số lỗi về quy hoạch bất động sản thông thường có thể tránh được bằng cách tự trang bị cho mình những kiến ​​thức đầy đủ về quy hoạch bất động sản. Trong bài này, chúng tôi sẽ xem xét 7 lỗi thông dụng nhất trong kế hoạch cho bất động sản.

Nhiều cá nhân không nhận ra rằng quy hoạch bất động sản bao gồm việc chuẩn bị các tài liệu như di chúc sống, trong đó bao gồm: quy định đối với các tình huống nhạy cảm như khi người ta cần phải được giải cứu khỏi cuộc sống, cũng như những ý chí truyền thống, điều này quy định về việc định đoạt tài sản và giám hộ của trẻ vị thành niên. Chuẩn bị những tài liệu này giúp đảm bảo rằng lời chúc của một người được ghi chép rõ ràng. Bất kể quy mô của bất động sản, việc chuẩn bị một ý chí có thể giúp ngăn ngừa sự cãi cọ và cay đắng giữa những người thụ hưởng, những người có thể cảm thấy rằng họ là những người có quyền lợi hợp pháp của tài sản của người quá cố.

Trong tháng 12 năm 2010, Quốc hội đã bỏ phiếu để mở rộng phần lớn những cắt giảm thuế thời Bush, nhưng thuế bất động sản hiện nay có hiệu lực đối với người đóng thuế có tài sản trên $ 5,000, 000 triệu sẽ phải đối mặt với bất động sản.

Không nhận thức được tác động của thuế quà tặng đối với sở hữu chung
Một phương pháp mà nhiều người sử dụng để tránh chứng thực di chúc là đặt tên tài sản vào tên chung với một người bạn, thân nhân hoặc cá nhân khác. Tuy nhiên, trừ trường hợp ngoại lệ được áp dụng - như trường hợp chủ sở hữu chung là vợ / chồng của chủ sở hữu - điều này có thể tạo ra món quà chịu thuế trong năm hiện tại nếu giá trị của tài sản có giá trị cao hơn số tiền loại trừ quà tặng hàng năm. Việc loại trừ thuế quà tặng hàng năm là 13.000 đô la vào năm 2011 và 2012. Điều này có nghĩa là người ta có thể tặng tiền mặt hoặc tài sản của số tiền đó hoặc ít hơn cho người khác mỗi năm mà không phải trả thuế quà tặng.

Không sử dụng tín dụng hợp nhất
Việc không sử dụng tín dụng thống nhất là một sai lầm tốn kém gây ra bởi một tỷ lệ đáng kinh ngạc của các hộ gia đình giàu có. Khi người phối ngẫu đầu tiên qua đời, nói chung tất cả các tài sản của mình chuyển cho người phối ngẫu còn sống. Tuy nhiên, nếu người phối ngẫu đã chết có tài sản có giá trị vượt quá giới hạn tín dụng thống nhất (5 triệu đô la năm 2011 và 5 đô la, 120 ngàn đô la vào năm 2012) thì việc loại trừ các tài sản đó sẽ bị mất nếu được chuyển trực tiếp cho người phối ngẫu, chỉ có sự loại trừ của mình để tính vào tài sản phân phối cho người thừa kế khi người đó chết.Như vậy, cần thiết phải có một quỹ uỷ thác tín dụng để bảo vệ tài sản của người phối ngẫu đầu tiên chết và cho phép hạn mức tín dụng thống nhất của họ cũng được sử dụng.

Sự thất bại của tài sản quà tặng trước khi chết
Một trong những cách dễ dàng nhất để giảm tài sản chịu thuế của một người là tặng phẩm cho bạn bè hoặc người thân mỗi năm trong giới hạn loại trừ thuế quà tặng. Đây là một cách thuận lợi không chỉ để giảm thuế mà bất động sản của bạn có thể phải trả sau khi bạn đã đi, mà còn để xem người hưởng lợi của bạn có khả năng sử dụng tài sản của bạn một cách khôn ngoan. Nếu họ lãng phí những món quà mà bạn cho họ trong suốt cuộc đời của bạn, bạn có thể muốn xem xét để lại tài sản của bạn cho họ trong một niềm tin khuyến khích mà thưởng cho họ cho hành vi có trách nhiệm về tài chính.

XEM: Một kế hoạch về bất động sản phải: Cập nhật những người thụ hưởng của bạn

Không đảm bảo kế hoạch hưu trí có đúng tên người thụ hưởng

Những người thụ hưởng tài khoản hưu trí đôi khi sẽ thay đổi, đặc biệt nếu người thụ hưởng chính từ bỏ chủ sở hữu tài khoản. Tuy nhiên, chủ tài khoản thường phải hoàn thành mẫu đơn chỉ định người thụ hưởng mới, cho biết người thụ hưởng mới. Nếu không, người thụ hưởng có thể được xác định theo các điều khoản mặc định của thỏa thuận tài khoản. Cũng nên xem xét rằng các lựa chọn thanh toán theo hầu hết các kế hoạch hưu trí thường phụ thuộc vào việc người hưởng lợi là vợ / chồng của chủ sở hữu. Hơn nữa, các lựa chọn này có thể không thể hủy ngang sau cuộc bầu cử lần đầu tiên của người hưởng lợi. Có thể có những hậu quả xấu về thuế đối với những người không cẩn thận trong vấn đề này và người thụ hưởng phải được giáo dục về cách cuộc bầu cử của họ có thể ảnh hưởng đến thuế đối với số tiền thừa kế của họ.
Hãy chắc chắn rằng bạn được bao trả

Bất kể khung thu nhập của bạn, có bảo hiểm nhân thọ đủ bảo hiểm là rất quan trọng trong hầu hết các trường hợp. Các hộ gia đình có thu nhập thấp có thể được hưởng lợi từ bảo hiểm dài hạn để thay thế khoản thu nhập bị mất do người chăm sóc chính của gia đình chết, trong khi các gia đình giàu có có thể cần số tiền thu được từ bảo hiểm để cung cấp thanh khoản khi người được bảo hiểm chết. Tuy nhiên, điều quan trọng là những người trong nhóm thứ hai chuyển quyền sở hữu các chính sách cho một ủy thác không thể thu hồi để tránh việc đánh thuế bất động sản đối với lợi ích tử vong.
XEM: Bạn nên mang bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?

Kết luận

Đây chỉ là một số lỗi mà các cá nhân thường thực hiện với các mảnh đất của mình. Tin tốt lành là nhiều trong số này có thể được sửa chữa nhanh chóng và dễ dàng, cung cấp các bước khắc phục được thực hiện trước khi chết. Tham khảo với các chuyên gia, những người có thể giúp đảm bảo rằng quy hoạch bất động sản của bạn đang đi đúng hướng. Những cá nhân này có thể bao gồm kế hoạch tài chính hoặc bất động sản của bạn và luật sư thuế của bạn.