Những người về hưu tìm kiếm nguồn thu nhập đáng tin cậy trong những năm vàng của họ không còn lệ thuộc vào quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD) vì lãi suất quá thấp để có thể trả được. Thay vào đó, chìa khóa để chống lại tăng chi phí sinh hoạt là đa dạng hóa các quỹ. Transamerica cung cấp một đội hình tương đối mỏng chỉ có 49 quỹ, nhưng năm quỹ này có thể tạo ra một trứng làm tổ đa dạng tốt sẽ kéo dài bạn suốt thời gian nghỉ hưu.

Quỹ Tín dụng Tối cao (Transamerica Enhanced Muni Fund - TAMUX)

Quỹ đầu tư trái phiếu này cung cấp thu nhập không phải chịu thuế từ các trái phiếu chính quyền địa phương trên khắp Hoa Kỳ. Độ trưởng thành trung bình của trái phiếu là 6. 58 năm, trong khi thời gian trung bình là 5. 52 năm. Chất lượng tín dụng chủ yếu là AA (64%), tiếp theo là A (19%). Morningstar đã cấp quỹ này đánh giá cao nhất của năm ngôi sao mặc dù tỷ lệ chi tiêu trên trung bình là 0,71%. Kể từ khi thành lập vào ngày 31 tháng 10 năm 2012, quỹ đã thực hiện tốt hơn và vượt trội hơn Barclays Municipal TR.

Quỹ TDFX

Quỹ Tín dụng Phân chia Cổ tức Transamerica (TDFAX)

Quỹ này duy trì số lượng nắm giữ nhỏ hơn (35-45) trong khoảng giữa đến lớn, có thể cho thấy lịch sử cổ tức ít nhất 25 năm. Mục tiêu là cung cấp tổng lợi nhuận thông qua việc kết hợp lợi tức cổ tức, tăng trưởng cổ tức và tăng vốn. Các ngành lớn nhất là tài chính, y tế và công nghiệp; hầu hết các cổ phần trong nước là trong nước, nhưng khoảng 10% là nước ngoài. Tính đến tháng 1 năm 2016, quỹ này đang theo đuôi Russell 1000 Value Index. Tuy nhiên, như là một thành phần dài hạn của danh mục hưu trí, nó cung cấp thu nhập tương đối ổn định với rủi ro khiêm tốn. Tỷ lệ chi phí quỹ là 0,96% với 1% tải. Quỹ này không được tổ chức bởi Morningstar.

Các quỹ có vốn hóa lớn của Transamerica có thể trông tương tự như Quỹ Đầu tư Tích hợp Dividend lúc ban đầu, với một số lượng nhỏ các cổ phiếu trong nước chủ yếu trong các nhà đầu tư lớn, cap không gian, nhưng các cổ phiếu khác nhau đáng kể. Quỹ này tập trung vào giá trị chứ không phải là cổ tức, làm cho nó trở thành một thành phần đầu tư phù hợp cho việc bảo toàn và tăng trưởng vốn nói chung. Các ngành lớn nhất là tài chính, chăm sóc sức khoẻ và các mặt hàng tiêu dùng, với hầu hết các cổ phiếu trong nước. Tỷ lệ chi phí là 0,7% và không tính phí. Morningstar cho quỹ này bốn ngôi sao.

Quỹ trái phiếu có lãi suất cao của Transamerica (IHIYX)

Quỹ trái phiếu này có nguy cơ đáng kể, nhưng cũng mang lại lợi nhuận cao hơn so với các lựa chọn an toàn hơn. Lịch sử giá trị tài sản ròng (NAV) nói lớn và rõ ràng; Năm 2009 đạt mức tăng khổng lồ là 56,4%, nhưng năm 2008 giảm xuống -25. 28%. Quỹ đầu tư ba sao này có thể làm những điều kỳ diệu trong việc tăng thu nhập tổng thể miễn là danh mục đầu tư có thể chịu được sự sụt giảm trong tương lai của năm 2008.Quỹ này có lợi tức 30 ngày của SEC là 5,83% và có lợi nhuận trung bình 7.7% hàng năm kể từ khi thành lập vào ngày 14 tháng 6 năm 1985. Cổ phiếu là trái phiếu có tỷ suất lợi nhuận cao được đánh giá cao BB, BBB hoặc thấp hơn. Độ trưởng thành trung bình là 6. 24 năm, và thời gian trung bình là 3. 68 năm. Tỷ lệ chi phí là 0,95% với tải 1%.

Quỹ Tín dụng Thị trường Mới nổi (EMTAX)

Việc đặt một phần nhỏ trứng làm tổ trong nợ của thị trường đang nổi lên mang một số rủi ro nhất định, nhưng nhờ phạm vi toàn cầu, sẽ có ít nhất một khu vực tiếp xúc với bất kỳ khu vực nào. Quỹ này có khoảng 60% trong các chính phủ nước ngoài với Hungary (2,5%), Mexico (2,5%) và Brazil (2%) là ba cổ phần chính phủ hàng đầu. Các khoản nợ còn lại được trải rộng trên nhiều lĩnh vực ở các quốc gia khác nhau, trong đó các lĩnh vực tài chính, năng lượng và viễn thông là các ngành hàng đầu. Độ trưởng thành trung bình là 9. 31 năm, và thời gian trung bình là 4. 9 năm. Chất lượng tín dụng có sự lan rộng đáng kể với 9,5% ở AAA, 6,2% ở A, 38. 8% ở BB và phần còn lại ở BB hoặc thấp hơn. Tỷ lệ chi phí là 1,16% với 1% tải.