Tôi phải nghỉ bao nhiêu tiền? Đó là một câu hỏi gây cản trở cho các nhà đầu tư và giữ cố vấn tài chính trong nhiều thập kỷ. Nó đã sinh ra các cuốn sách, bài báo, các cột báo, bình luận truyền hình, chương trình radio và sự suy đoán bất tận giữa những người về hưu. Tất nhiên, một điều mà mọi người đều biết là bạn sẽ chi tiêu ít hơn trong thời gian nghỉ hưu hơn bạn đã dành trong những năm làm việc của bạn. Đúng? Có thể không.

Trong lịch sử, lập luận rằng các nhà đầu tư cần ít tiền hơn trong thời gian nghỉ hưu hơn trong những năm làm việc của họ có một số công đức. Những người làm vườn trống không còn có con nữa để hỗ trợ và các khoản thế chấp cuối cùng đã được trả hết. Với hầu hết các chủ nợ cho rằng bốn hợp phần của một khoản thế chấp, tiền lãi, thuế và bảo hiểm (gọi chung là PITI) - không vượt quá 28% tổng thu nhập của một người, và nhiều người đi vay quá 30% hoặc thậm chí 40%, chỉ đơn giản trả hết nợ thế chấp có thể giảm đáng kể chi phí tiền mặt hàng tháng của người nghỉ hưu.

Nhưng thời gian đã thay đổi. Ngày càng có nhiều trẻ em lớn không di chuyển ra khỏi nhà của cha mẹ hoặc, trong nhiều trường hợp, họ đang di chuyển về nhà - đôi khi với gia đình của họ và những yêu cầu cho một tài liệu từ mẹ và cha. Hiện tượng này đã làm cho thuật ngữ "KIPPERS" trở thành từ viết tắt của cụm từ "trẻ em trong túi cha mẹ đang làm giảm tiết kiệm hưu trí". Cuộc điều tra năm 2005 do BBC thực hiện cho thấy 25% hộ gia đình ở Anh có con lớn ở cùng cha mẹ. Tại Nhật, trẻ em không bao giờ rời nhà được gọi là "những người ký sinh trùng". Ở Ý, chúng được gọi là "con trai của vú mẹ", và ở U. họ thường được gọi là "những người kỳ thị". Gọi cho họ những gì bạn sẽ, những đứa trẻ lớn lên này là một khoản chi phí bổ sung cho mẹ và cha.

Ngoài ra, một số lượng ngày càng tăng của người về hưu vẫn còn phải trả tiền thế chấp. Trên thực tế, nhiều người Mỹ đang mang những khoản thế chấp vào quỹ hưu trí hơn bao giờ hết. Phân tích dữ liệu điều tra dân số Hoa Kỳ từ năm 2000 cho thấy 28.3% chủ nhà từ 65 tuổi trở lên vẫn đang thực hiện thanh toán thế chấp. Số liệu này được công bố vào đầu năm 2006 cho thấy nợ vay thế chấp tăng 75% trong năm năm qua, vượt xa mức tăng trưởng 71% của giá trị gia đình địa ốc. Nợ thế chấp trung bình ở một nơi ở chính của người về hưu là $ 31,000 - một khoản nợ đáng kể cho người sống với thu nhập giới hạn.

Người về hưu cũng đang khai thác vào vốn chủ sở hữu nhà để kiếm tiền. Do đó, nợ đang tăng lên. Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng 2004 của Cục Dự trữ liên bang, 40% số hộ gia đình do một người từ 75 tuổi trở lên nợ năm 2004, tăng từ 29% vào năm 2001. Không chỉ nhiều người vẫn phải trả tiền thế chấp căn nhà chính một số người trong số họ đã mua nhà nghỉ mát, lấy thứ hai thế chấp.Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ đã trích dẫn 6. 6.000.000 nhà nghỉ mát ở U. năm 2003. Người mua bình thường, theo Hiệp hội Các nhà môi giới Địa ốc, là người từ 55 tuổi trở lên.

Phong cách sống hưu trí Khi bạn dành cả ngày để kiếm sống, bạn có thể hình dung về việc nghỉ hưu như là một khoảng thời gian để đá trở lại trong ghế đá của bạn và thư giãn, nhưng với kỳ vọng cuộc sống tăng cao, một lối sống năng động không phải là câu hỏi. Mặc dù bạn không muốn nhảy nhảy xuống hoặc trượt tuyết xuống dốc ở tuổi 65, bạn sẽ có thể dành nhiều thời gian để thực hiện những điều mà bạn luôn muốn làm, chẳng hạn như đi du lịch. Dĩ nhiên, đi đến Hawaii hoặc thực hiện chuyến đi xuyên quốc gia của một Winnebago không phải là cách rẻ tiền để dành thời gian rảnh rỗi mới của bạn. Tuổi thọ cũng có chi phí, với việc chăm sóc sức khoẻ chiếm 20% thu nhập của người nghỉ hưu trung bình theo nghiên cứu về sức khoẻ và nghỉ hưu, một nghiên cứu được tài trợ bởi Viện nghiên cứu người cao tuổi quốc gia. Đó là một khoản chi phí đáng kể mà hầu hết mọi người thậm chí không nghĩ đến trong những năm làm việc của họ. Giống như mọi thứ khác, chi phí chăm sóc sức khoẻ chỉ được dự kiến ​​sẽ tăng theo thời gian.

Tất cả những gì có thể làm được?

Nói một cách đơn giản, năm đầu tiên của bạn nghỉ hưu (và có lẽ những năm khác nữa) có thể tốn kém ít nhất, nếu không hơn, số tiền bạn kiếm được trong năm cuối cùng trong lực lượng lao động. Một cuộc khảo sát về hưu trí do Viện TIAA-CREF tiến hành năm 2005 đã chỉ ra rằng 20% ​​người nghỉ hưu đã nghỉ hưu nhiều hơn thời gian làm việc trong năm làm việc. Chỉ có 30% người nghỉ hưu bỏ ra
ít

tiền trong khi nghỉ hưu hơn so với thời gian làm việc. Nếu bạn thực sự đưa một số suy nghĩ vào vấn đề, nó làm cho rất nhiều ý nghĩa rằng nghỉ hưu sẽ có chi phí nhiều hơn năm làm việc của bạn. Rốt cuộc, tại sao bạn chỉ muốn làm việc suốt cuộc đời của bạn chỉ để sống một cách sống giản dị hơn khi mà thời gian giải trí của bạn đạt đến mức cao nhất mọi thời đại?

Kết luận
Nếu bạn muốn nghỉ ngơi thoải mái, bạn cần suy nghĩ cẩn thận về lối sống mà bạn muốn có trong tương lai. Theo dõi chi tiêu hiện tại của bạn để xác định có bao nhiêu chi phí để duy trì lối sống hiện tại của bạn. Sử dụng những con số này để ước tính chi phí nghỉ hưu, bao gồm cả những chi phí chưa có trong cuộc đời bạn. Một khi bạn đã tìm ra lối sống mà bạn muốn và số tiền mà lối sống sẽ yêu cầu, giai đoạn tiếp theo là để xem xét tài chính của bạn. Thử thách lớn ở đây là xác định trứng tổ của bạn sẽ lớn như thế nào để biến giấc mơ của bạn thành hiện thực.