Robo-cố vấn sử dụng các quỹ ETF để cung cấp các giải pháp đầu tư đơn giản và chi phí thấp cho khách hàng. ETFs giống như các quỹ tương hỗ, ngoại trừ việc mua bán trên thị trường chứng khoán và thường theo dõi một chỉ số rộng hơn như S & P 500. Bởi vì quỹ chỉ đơn giản theo dõi chỉ số rộng hơn và không chủ động quản lý bởi một người quản lý quỹ, chi phí cho khách hàng có thể là đáng kể thấp hơn. Không có nhà quản lý quỹ có mức lương mà khách hàng được đánh giá là phí để giúp trả tiền.

AD:

Đến năm 2016, hai công ty tư vấn robo nổi tiếng nhất là Wealthfront and Betterment. Trong khi hai công ty khác nhau một chút trong các sản phẩm và cấu trúc phí của họ, họ hoạt động sử dụng phần lớn cùng một mô hình kinh doanh. Một khách hàng mới đăng ký trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng dành cho điện thoại thông minh và sau đó trả lời hàng loạt câu hỏi được thiết kế để đánh giá phong cách đầu tư của mình, chẳng hạn như liệu ông có bảo thủ, hiếu chiến, định hướng giá trị hay định hướng tăng trưởng. Cố vấn robo đưa ra các câu trả lời của mình vào một thuật toán xây dựng một danh mục ETF dựa trên nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Bước cuối cùng là khách hàng thiết lập một liên kết giữa tài khoản ngân hàng của mình và cố vấn robo cho các khoản tiền được chuyển vào tài khoản đầu tư của mình.

Các loại quỹ ETF được cung cấp

Robo-cố vấn trumpet sự đơn giản của họ, nhưng các sản phẩm ETF của họ có thể được khá mạnh mẽ và đa dạng. Ví dụ, Wealthfront cung cấp quyền truy cập vào ETFs theo dõi các chỉ số chứng khoán của U., cổ phiếu nước ngoài, cổ phiếu thị trường mới nổi, cổ phiếu chia cổ tức, quỹ đầu tư bất động sản (REITs), trái phiếu công ty và trái phiếu thị trường mới nổi. Làm thế nào một khoản tiền của nhà đầu tư được phân bổ trong số ETFs này phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của mình như xác định bởi các câu trả lời ông cung cấp khi mở tài khoản của mình.

Ví dụ, nếu khách hàng cho biết ông quan tâm nhất đến bảo vệ chủ yếu và thu nhập hiện tại, việc phân bổ cổ phần chia cổ tức và trái phiếu doanh nghiệp, cả hai đều đem lại thu nhập thường xuyên và có xu hướng an toàn, là rất nhiều cao hơn nếu ông ta ưu tiên tăng trưởng mạnh và đề nghị ông ta không ngại rủi ro. Trong trường hợp đó, danh mục đầu tư của ông chủ yếu tập trung vào các cổ phiếu của U., các cổ phiếu thị trường đang nổi và trái phiếu thị trường đang phát triển, tất cả đều mang lại lợi ích to lớn nhưng lại có nguy cơ lớn hơn.

Lợi ích của việc đầu tư vào quỹ ETF thông qua một Robo-cố vấn

Bằng cách sử dụng ETF hơn là các cổ phiếu riêng lẻ hoặc các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, các chuyên gia tư vấn robo có thể tự động hoá càng nhiều quy trình càng tốt. Điều này giữ chi phí thấp, tiết kiệm mà các công ty như Wealthfront và Betterment vượt qua cho khách hàng của họ.

Tỷ lệ chi phí quản lý trung bình (MER) đối với quỹ đầu tư hạch toán quản lý tích cực là từ 1 đến 1,5%. Các khách hàng của Robo-Advisor hầu như không trả nhiều tiền.Wealthfront tính phí bằng phẳng là 0,25% chỉ áp dụng cho các khoản đầu tư trên 10 000 đô la. Nếu bạn đang đầu tư theo số tiền đó, bạn có thể mở một tài khoản với Wealthfront và bỏ tiền của bạn vào ETFs miễn phí. Cấu trúc lệ phí của Betterment là từ 0.35% đối với các số dư nhỏ đến chỉ 0. 15% cho số dư lớn hơn $ 100 000. Dù bạn chọn robo-adviser nào, MER của bạn sẽ ít hơn nhiều so với quỹ được quản lý tích cực .

Sự đơn giản là một lợi ích khác của cố vấn robo. Thậm chí Warren Buffett khuyến cáo đầu tư càng đơn giản càng tốt. Năm 2013, ông chỉ thị cho những người thừa kế đầu tư bất động sản của mình vào các quỹ chỉ số, tương tự như ETFs vì họ đang quản lý thụ động và theo dõi các chỉ số rộng. Lời khuyên của ông cho NBA LeBron James rất giống nhau: tránh các chương trình đầu tư hấp dẫn liên quan đến bất động sản và nhượng quyền thương mại và tuân thủ các khoản đầu tư đơn giản như quỹ chỉ số.

Một nhà tư vấn robo cung cấp quyền truy cập ETFs cho phép bạn phát triển tiền của mình bằng cách sử dụng một phương pháp được nhà đầu tư lớn nhất ủng hộ trong khi vẫn giữ chi phí đầu tư thấp hơn so với bất kỳ phương pháp nào khác.