Hầu hết các tài khoản tiết kiệm - và các địa điểm tương tự để đặt tiền mặt của bạn, chẳng hạn như các quỹ thị trường tiền tệ - yêu cầu bạn đóng thuế cho số tiền lãi mà bạn kiếm được. Một số loại tài khoản tiết kiệm và các công cụ tài chính khác là ngoại lệ đối với quy tắc này và có thể đáng xem xét nếu bạn đang tìm cách giảm hóa đơn thuế của mình và kéo dài tiết kiệm của mình.

Roth IRA

IRA Roth được thiết kế để hoạt động như các tài khoản hưu trí chứ không phải tài khoản tiết kiệm. Điều đó đã được nói, Roth IRAs là một cách tuyệt vời để kiếm được lợi ích miễn thuế cho tương lai của bạn. Số tiền bạn đầu tư vào một Roth IRA đã bị đánh thuế trước khi bạn gửi tiền và lợi tức sẽ không bị đánh thuế khi tiền rút ra để nghỉ hưu. Điều này có thể đặc biệt hấp dẫn nếu bạn còn trẻ và có nhiều năm để quan tâm đến hợp chất trước khi bạn nghỉ hưu. Millennials: Cái này dành cho bạn.

Trong khi Roth IRA thường được sử dụng để nghỉ hưu, chúng được cấu trúc theo cách làm cho chúng hấp dẫn như là một công cụ tiết kiệm ngắn hạn.

Bạn có thể rút tiền mà bạn đặt vào Roth IRA ban đầu (nhưng không phải là lãi mà bạn kiếm được) bất cứ lúc nào mà không bị phạt.

• Một số mua hàng và các sự kiện trong cuộc sống cho phép bạn thu hồi thu nhập mà không bị phạt. [1]
• Tất cả điều này làm cho Roth trở thành một nơi tốt để đậu tiền bạn hy vọng bạn sẽ không cần - biết rằng bạn có thể làm được nếu bạn cần nó. Hãy lưu ý rằng nếu bạn không phù hợp với các quy tắc về sự kiện mua / cuộc sống, bạn sẽ bị phạt 10% cho đến khi bạn 59 tuổi và trong một số trường hợp, bạn cũng cần phải có tài khoản trong năm năm. Tất cả các khoản thu nhập lãi suất như vậy, miễn thuế từ Roth IRA là một động lực tuyệt vời để tiết kiệm cho tương lai của bạn. Để biết thêm chi tiết, xem

Cách Sử dụng Roth IRA làm Quỹ Khẩn cấp . Tài khoản Tiết kiệm Chi tiêu Linh hoạt và Tài khoản Tiết kiệm Y tế là các chương trình trợ giúp một số khoản trợ cấp thuế có thể giúp đỡ về chi phí chăm sóc sức khoẻ và chăm sóc trẻ (FSA). Mặc dù tên âm thanh tương tự, có một số khác biệt chính.

FSAs:

Phải được chủ lao động bảo trợ

Phải được lập với số tiền ký quỹ thường phải khai báo vào đầu năm và không thể thay đổi

Không được lăn qua - nếu bạn không sử dụng tiền bạn mất nó!

• Có thể trả cả chi phí giữ trẻ và chăm sóc
• Không yêu cầu bạn phải có một chương trình bảo hiểm sức khoẻ có thể khấu trừ cao
• - 9 - HSAs:
• Không yêu cầu nhà tài trợ của nhà tuyển dụng
• Có thể mở ra bởi bất cứ ai có kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ có thể được khấu trừ cao

Có thể được thanh toán qua các năm - Bạn có thể chi tiêu

Chỉ có thể được chi tiêu cho các chi phí liên quan đến y tế

• Những gì hai tài khoản chia sẻ là trong cả hai trường hợp, bạn đóng góp cho họ trước khi bạn trả thuế thu nhập cho thu nhập của bạn - do đó kéo dài đô la bạn phải chi cho chăm sóc sức khoẻ.Kể từ khi HSA cuộn lại, bạn thậm chí có thể kiếm được một số lãi suất miễn thuế đối với tiền của bạn. Nếu bạn có chi phí y tế định kỳ, một thủ tục sắp tới không được bảo hiểm đầy đủ (thậm chí là kính áp tròng) và ước tính mức độ chăm sóc y tế của bạn (và chăm sóc trẻ em, cho FSA) trong năm tới sẽ là đáng xem xét một HSA hoặc FSA. Xem
• Ưu và khuyết điểm của Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)
• và so sánh Tài khoản Tiết kiệm Y tế và Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt.
• Trái phiếu đô thị
• Trái phiếu thành phố (hoặc "munis") là trái phiếu do các chính quyền địa phương bán để hỗ trợ các dự án cải thiện công cộng. Họ thường có tỷ suất lợi nhuận cố định và một khoảng thời gian nhất định. Để khuyến khích đầu tư vào các dự án của chính quyền địa phương, lãi suất thu được từ trái phiếu đô thị không phải trả thuế (một số nhưng không phải tất cả các trái phiếu của thành phố được miễn thuế của liên bang, tiểu bang và thậm chí cả địa phương). Họ trả lãi suất tương đối thấp [3], nhưng hầu hết được xem là đầu tư có rủi ro thấp.

Trái phiếu thành phố phổ biến với những người có thu nhập cao vì họ giúp giảm bớt gánh nặng thuế trong khi vẫn kiếm được lãi suất và với người lớn tuổi vì họ thường có mức đầu tư rủi ro thấp. Tiền thưởng thêm: Đầu tư vào trái phiếu đô thị cho phép bạn hỗ trợ các dự án trong cộng đồng nơi bạn sinh sống. Bạn nhận được các nguồn lực công cộng được cải thiện trong khi vẫn kiếm được lãi suất miễn thuế đối với khoản tiết kiệm của bạn. Xem video của chúng tôi Trái phiếu đô thị là gì?

Một cách khác để đầu tư trực tiếp vào trái phiếu đô thị là lựa chọn một quỹ trái phiếu đô thị. Nếu bạn muốn được miễn thuế nhà nước (và cả thuế địa phương), bạn cần một khoản đầu tư trái phiếu từ tiểu bang hoặc thành phố của bạn. Các nhà đầu tư có thu nhập cao có thể muốn hỏi cố vấn tài chính của họ về một ủy thác đầu tư tại thành phố.

Dòng dưới

Khi tính đến tiết kiệm, mỗi penny đều có giá trị. Nếu bạn có thể đầu tư tiền vào một tài khoản miễn thuế, bạn sẽ có thể kéo dài hơn nữa tiền của bạn. Mặc dù mỗi loại công cụ miễn thuế có những hạn chế, nhưng chúng là công cụ tiết kiệm có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.