Sự chuẩn bị về hưu trí qua nhiều thế hệ đã được cải thiện trong hai năm qua, nhưng vẫn có thể tốt hơn, theo nghiên cứu định kỳ 999 của Fidelity Investments. Số người có khả năng chi trả ít nhất các khoản chi phí thiết yếu cho việc nghỉ hưu từ năm 2013 đã tăng từ 38% lên 45% vào năm 2015. Điều này vẫn có nghĩa là 55% có nguy cơ không chuẩn bị đủ để trang trải các chi phí thiết yếu cho việc nghỉ hưu .

AD:

Đọc để biết mọi người ở đâu về tiết kiệm để nghỉ hưu, và tình hình kế hoạch của chính bạn chồng chất lên như thế nào.

Chuẩn bị sẵn sàng để đo lường

Để tiến hành nghiên cứu, Fidelity đã sử dụng biện pháp chuẩn bị về hưu trí (RPM) độc quyền của mình (xem phần Khi nào thì phải dừng tiết kiệm để nghỉ hưu? RPM của Fidelity đã đưa ra dữ liệu từ 4, 650 người trả lời và chạy nó thông qua nền tảng lập kế hoạch nghỉ hưu, dẫn đến một điểm số đo lường khả năng của một hộ gia đình để trang trải các khoản chi phí ước tính khi nghỉ hưu. Các kết quả cũng cung cấp một cái nhìn chuẩn bị sẵn sàng qua các thế hệ, Baby Boomers, Gen X và Millennials.

AD:

Các hộ gia đình chia thành bốn loại trong phổ chuẩn về hưu trí có liên quan đến một dãy số dựa trên khả năng của một hộ gia đình để trang trải các chi phí nghỉ hưu ước tính trong một thị trường giảm: màu xanh lá cây tượng trưng tốt / rất tốt và màu vàng / màu đỏ cho thấy cải thiện có thể là cần thiết.

(Hình ảnh dưới đây từ Fidelity Investments.)

AD:

Xanh lục / Trên đường

(Điểm số lớn hơn 95): Trên đường đua để chiếm hơn 95% chi phí ước tính. Vào năm 2015, 27% rơi vào hạng mục này, tăng từ 23% vào năm 2013.

Xanh lục / Tốt

• (81-95): Theo dõi các chi phí thiết yếu, nhưng không phải chi phí tùy ý như du lịch, giải trí, vv Mười tám phần trăm hộ gia đình có hình dạng tốt, tăng từ 15% vào năm 2013. Vàng / Fair
• (65-80): Không theo đúng tiến trình và có thể sẽ cần những điều chỉnh khiêm tốn đối với lối sống đã được lên kế hoạch. Hai mươi ba phần trăm là màu vàng, tăng từ 19% vào năm 2013. Màu đỏ / Cần chú ý
• (dưới 65). Không phù hợp, với những điều chỉnh đáng kể đối với lối sống theo kế hoạch. Mặc dù 32% là màu đỏ, con số này ít hơn đáng kể so với năm 2013 (43%). Dưới đây là cách thức chuẩn bị về hưu trí của các thế hệ: Generation
• Điểm số RPM 6 Kế hoạch nghỉ hưu quan trọng Quy tắc RMD < Những người trẻ sơ sinh 82

Trong khi Baby Boomers có hình dạng khá phù hợp để trang trải các yếu tố cần thiết, họ có ít thời gian hơn để hành động để giúp chuyển chúng sang màu xanh đậm.

Ít lựa chọn hơn so với các đối tác trẻ hơn để bù đắp bất kỳ sự thiếu hụt nào.

Đối với thế hệ này, bước sinh lợi nhất sẽ là xem xét làm việc lâu hơn.	Gen X	73
Người Xer Gen vẫn còn 15 năm hoặc nhiều hơn để đạt được màu xanh lá cây.	Đối với thế hệ này, các bước mạnh mẽ nhất là tăng tiết kiệm và xem xét làm việc lâu hơn.	Millennials 70 Cách xa hưu trí, nhưng ở dạng khá.
Trong năm 2013, Millennials có màu đỏ ở mức 61, nhưng đã được cải thiện đáng kể.	Millennials có lợi ích của thời gian để tiết kiệm và đầu tư.	Đối với thế hệ này, bước đơn giản nhất là tăng tiết kiệm. Số liệu của Mỹ
Dữ liệu của Fidelity cho thấy số điểm về hưu của Mỹ là 76, rơi vào vùng vàng. Điều này có nghĩa là nhiều hộ gia đình sẽ thiếu các khoản chi phí nghỉ hưu dự kiến ​​ước tính. Điều này có thể sẽ đòi hỏi những hy sinh như cắt giảm chi tiêu khi nghỉ hưu có thể làm giảm chất lượng cuộc sống của họ, đặc biệt nếu thị trường trải qua một thời kỳ suy thoái nghiêm trọng.	Có tin vui. Người Mỹ hiện nay chỉ còn lại 4 điểm phần trăm khi đi vào khu vực xanh, một sự cải tiến lớn từ năm 2013, khi điểm số là 69. Sự cải thiện này chủ yếu là do sự tiến bộ trong việc tiết kiệm và cách thức đầu tư được phân bổ, Trung thực duy trì. Tỷ lệ tiết kiệm trung bình đã được cải thiện từ 7,3% lên 8,5%. Millennials cho thấy sự cải thiện lớn nhất, tăng từ 5,8% lên 7,5%. Baby Boomers đã cứu được nhiều nhất. Fidelity nhận thấy rằng mọi người cũng đã có những cải thiện đáng kể trong việc đưa ra các quyết định về chiến lược đầu tư thông minh và hiểu cách phân bổ tài sản dựa trên tuổi của họ. Vào năm 2015, 62% người được hỏi đã phân bổ tài sản của họ theo cách Fidelity xem xét độ tuổi thích hợp, so với 56% vào năm 2013. (Để biết thêm, xem:	10 Dấu hiệu Bạn không thể nghỉ hưu ) < Làm thế nào để Cải thiện Sự sẵn sàng Hưu Trí Fidelity đề xuất các bước sau để tăng sự chuẩn bị về hưu trí. Tăng tiết kiệm

. Ngay cả sự gia tăng nhỏ có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Một số cách dễ dàng và không đau để làm điều này bao gồm đầu tư tăng lương vào tiền tiết kiệm hoặc tăng đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc chỉ bằng 1% mỗi năm. Những khoản tiết kiệm này để nghỉ hưu nên tận dụng tối đa các loại xe tiết kiệm mang lại lợi ích thuế như 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ và các khoản đóng góp thuế hoãn lại. Họ cũng nên xem xét một Roth IRA hoặc Roth 401 (k)-contributions là sau thuế nhưng thu hồi được miễn thuế thu nhập. Fidelity khuyến nghị, như một hướng dẫn chung, nhằm mục tiêu tiết kiệm hàng năm từ 15% trở lên thu nhập (bao gồm bất kỳ hợp đồng nào của chủ lao động). Bằng cách điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm xuống ít nhất 15%, tỷ lệ RPM trung bình là 76 tăng lên 84.

Xem xét các hỗn hợp tài sản.

Mặc dù không thể lường trước được hành vi của thị trường, tiềm năng tăng trưởng dài hạn có thể được xây dựng thành danh mục đầu tư thông qua các lựa chọn đầu tư và đa dạng hóa, có thể tăng trưởng và vượt quá lạm phát, đồng thời hạn chế rủi ro giảm. Bằng cách thay thế danh mục đầu tư hoặc quá bảo thủ hoặc quá hung hăng với phân bổ theo độ tuổi, điểm RPM trung bình là 76 tăng lên 78.

Hủy sau. Mặc dù đây không phải lúc nào cũng là sự lựa chọn phổ biến nhất, chờ đợi lâu hơn có nghĩa là có nhiều thời gian hơn để xây dựng tiền tiết kiệm. Thêm vào đó, chờ đợi cho đến khi các phúc lợi an sinh xã hội đầy đủ (từ 65-67 tuổi) cũng có thể giúp tăng phúc lợi hàng tháng. Bằng cách điều chỉnh tuổi nghỉ hưu dự kiến ​​một chút từ tuổi nghỉ hưu trung bình được báo cáo là 65 đến giữa 66-67, Fidelity thấy rằng điểm trung bình RPM 76 tăng lên 86. Dòng dưới

Trong khi chuẩn bị về hưu trí ở Hoa Kỳ có tăng trong hai năm qua, hơn một nửa số người Mỹ có thể vẫn còn thiếu. Những người không theo đuổi để nghỉ hưu một cách thoải mái có thể biến mọi thứ xung quanh bằng cách tiết kiệm nhiều hơn, cải thiện phân bổ tài sản của họ và nghỉ hưu sau đó - nhưng sớm hơn bạn bắt đầu thực hiện thay đổi, thì tốt hơn. (Để biết thêm thông tin, xem:

Thị trường có thể Tác động đến Các Phúc lợi An sinh Xã hội của Bạn?

)