Phân bổ tài sản của bạn một cách chính xác theo cách phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro, mục tiêu đầu tư và khoảng thời gian là một trong những quyết định và quy trình cơ bản nhất trong kế hoạch nghỉ hưu. Các nhà đầu tư không thực hiện được nhiệm vụ này có thể tự đặt mình vào nguy cơ sống lâu hơn tài sản của mình hoặc mất nhiều tiền hơn mức mà họ có thể mua được. Dưới đây là một số sai lầm chính mà nhiều người nghỉ hưu nghỉ khi họ phân bổ tài sản nghỉ hưu.

Mặc dù việc bảo toàn vốn là mối quan tâm hàng đầu đối với hầu hết các nhà tiết kiệm về hưu, nhưng cũng cần duy trì một hàng rào phòng chống lạm phát phù hợp để bạn không phải mất tiền. . Số tiền mà bạn cần phân bổ cho cổ phiếu để thực hiện việc này sẽ khác nhau tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian, nhưng đặt mọi thứ vào các công cụ bảo đảm và hy vọng điều đó sẽ kéo dài bạn là một đề xuất rủi ro trừ khi danh mục đầu tư của bạn là rất lớn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Dung sai rủi ro của bạn là gì?

) Nếu bạn đã có một cuộc chạy tốt trên thị trường chứng khoán và bạn cảm thấy thoải mái với những thăng trầm, sau đó giữ danh mục đầu tư của bạn trong cổ phiếu có vẻ như là một tốt ý kiến. Nhưng nếu bạn đã về hưu, thì bạn không còn nhiều thời gian để bù đắp cho tổn thất thị trường, vì vậy đã đến lúc bạn bắt đầu suy nghĩ về rủi ro giảm. Rủi ro này đo lượng thời gian mà nó sẽ mất để bù lại tổn thất thị trường của bạn sau một khoảng thời gian suy giảm. Bạn có thể tự mình làm tổn thương chính bản thân mình nếu bạn phải phân phát tài sản từ tài sản nghỉ hưu khi giá xuống, bởi vì bạn sẽ không có nhiều cổ phiếu còn lại khi thị trường phục hồi. Bạn cần có khả năng phân biệt giữa khả năng rủi ro và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu bạn sắp xếp lịch biểu phân phối của mình từ kế hoạch nghỉ hưu, hãy nhớ rằng phải tính đến các nguồn thu nhập khác như An Sinh Xã Hội hoặc trợ cấp để bạn đang xem xét toàn bộ hình ảnh. Nếu bạn đủ may mắn để có được một khoản hưu trí, thì bạn có thể có nguy cơ cao hơn trong danh mục đầu tư vì bạn đã có một nguồn thu nhập chính được bảo đảm.

Không nhận thức được sự phân bổ tài sản thực sự

Đây là yếu tố lớn hơn nếu một phần đáng kể trong danh mục đầu tư của bạn được đầu tư vào việc quản lý lẫn nhau tích cực quỹ. Quỹ của bạn có thể sở hữu số cổ phần lớn trong một hoặc một vài cổ phiếu, có nghĩa là nếu bạn sở hữu bất kỳ cổ phần nào ngoài quỹ, thì bạn có thể bị đánh giá quá cao trong các chứng khoán đó. Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87 14 + 0. 05%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) X-Ray Screener là một công cụ tuyệt vời có thể giúp bạn xem có bao nhiêu của một bảo mật cá nhân nhất định bạn thực sự sở hữu trong danh mục đầu tư của bạn.

Rời khỏi các mục tiêu tài chính khác Nếu bạn định để lại di sản cho con cái hoặc những người thừa kế khác sau khi bạn đi, thì bạn có thể cần cân bằng danh mục đầu tư của bạn nhiều hơn trong các cổ phiếu để đạt được tỷ lệ tăng trưởng cao hơn . Bạn cũng có thể muốn xem xét mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ nếu bạn không có bất kỳ. Một trong những chính sách mới cung cấp cho người lái xe có quyền lợi nhanh chóng cũng có thể cung cấp cho bạn bảo vệ chống lại người tàn tật hoặc chi phí chăm sóc dài hạn. ( Tránh những sai lầm trong danh mục hưu trí

.)

Dòng dưới cùng Đây chỉ là một số trong những sai lầm mà các nhà lập kế hoạch tài chính thấy khi các nhân viên nghỉ hưu thực hiện thường xuyên. Các lỗi khác có thể bắt nguồn từ việc không hiểu các rủi ro đi kèm với một loại đầu tư nhất định hoặc giảm bớt hành vi tài chính của một người. Đây là lý do tại sao nên làm việc với một người lập kế hoạch tài chính đã được đào tạo về kế hoạch nghỉ hưu và có thể giúp bạn hướng dẫn bạn phân bổ tài sản. (Để biết thêm, xem: 5 Những sai lầm về quy hoạch hưu trí bạn có thể đã làm .)