Quỹ tương hỗ là một lựa chọn phổ biến cho các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư. Họ cung cấp một sự lựa chọn tự chọn cho nhà đầu tư trung bình. Các quỹ tương hỗ vẫn là một lựa chọn tốt trong số các nhà đầu tư vì bạn có thể mua một quỹ có hàng trăm cổ phiếu và các khoản đầu tư khác trong một khoản đầu tư, giúp dễ dàng đa dạng hơn một danh mục đầu tư.

Nhưng nếu bạn đang cố gắng bán cổ phần quỹ tương hỗ, bạn có thể gặp phải vấn đề bị đánh thuế bán. Tin tốt? Bạn không phải luôn luôn phải trả thuế khi bạn bán các quỹ tương hỗ, ít nhất là không phải nếu bạn lên kế hoạch trước. Bạn thậm chí không phải bán chúng cùng một lúc. Có một số chiến lược tránh đánh thuế cho các nhà đầu tư hiểu biết. Đọc để xem những gì chuyên gia của chúng tôi khuyên dùng. (Để biết thêm thông tin, xem: Các vấn đề cơ bản về Thuế thu nhập đối với Quỹ Tương hỗ .)

Roger Wohlner, nhà kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) tại Asset Strategy Consultants, cho biết có một số yếu tố cần xem xét, bao gồm phương pháp chia sẻ giá trị cụ thể, nếu bạn chỉ bán một phần cổ phần của bạn và nhiều thứ khác. Bởi vì quỹ tương hỗ không chỉ giữ một loại đầu tư, thuế có thể trở nên phức tạp hơn mà bạn có thể mong đợi. Tuy nhiên, đừng quá bận rộn với gánh nặng thuế tiềm ẩn mà bạn sẽ phải đưa ra quyết định đầu tư kém. Nó không phải là giá trị nó để tiết kiệm tiền thuế mà bạn bỏ lỡ một khoản đầu tư lớn. "Bạn sẽ cần phải chú ý đến những lợi ích và mất mát là dài hoặc ngắn hạn. Hầu hết tất cả, các giao dịch nên được thực hiện vì lý do đầu tư tốt và vì lý do thuế thứ hai ", Wohlner nói. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Cách thức Các Quỹ Tương Trợ được Đánh Thuế tại Hoa Kỳ

)

Một trong những kịch bản cơ bản mà các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên bán quỹ tương hỗ của mình là khi bạn rơi vào khung thuế thấp hơn. Nếu quỹ tương hỗ của bạn được phân loại là dài hạn, bạn nên rõ ràng để bán chúng và tránh thuế. Điều quan trọng là phải biết khi nào bạn rơi vào khung thuế thấp. Ví dụ, lợi nhuận vốn dài hạn không bị đánh thuế khi một nhà đầu tư nằm trong khung 10% và 15% của liên bang. Nếu bạn phải đóng thuế trên các quỹ tương hỗ, hãy chắc chắn dành ra một tỷ lệ phần trăm khi bán. Đặt tiền đó ở đâu đó lỏng, giống như một trương mục tiết kiệm. Bằng cách đó, bạn sẽ được chuẩn bị để trả cho Chú Sam khi mùa thuế đến xung quanh và sẽ không ngạc nhiên với một hóa đơn thuế lớn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Điều bạn cần biết về Lợi tức và Thuế thu nhập

.) Daniel Zajac, CFP, nói rằng bạn có thể bù đắp cho khoản lợi nhuận thu được khi bán một khoản đầu tư riêng lẻ. Tuy nhiên, ông nhấn mạnh tầm quan trọng của suy nghĩ thông qua tất cả các ưu và khuyết điểm trước khi gọi cho nhà môi giới của bạn. Ông nói: "Bạn có thể muốn cân nhắc liệu những khoản tiết kiệm tiềm năng về thuế có đáng để quyết định đầu tư hay không."Như mọi khi, tư vấn kế toán thuế tốt trước khi thực hiện giao dịch này là tốt nên. " Hiệu quả về Thuế

Thật không may, CFP Peter J. Creedon và Giám đốc điều hành của Crystal Brook Advisors nói rằng nếu bạn đang tìm kiếm đầu tư vào một tài sản sẽ dễ bán và không gây ra đau đầu về thuế, bạn đang sủa lên cây sai. Bởi vì bản chất vốn có của các quỹ tương hỗ, họ khó quản lý hiệu quả hơn so với tài sản đơn giản. Creedon cho biết: "Các quỹ tương hỗ, thông thường không phải là những phương tiện đầu tư hiệu quả về thuế" (xem thêm:

Quỹ tiết kiệm của bạn hiệu quả như thế nào) "Vì quỹ có một số đầu tư được giao dịch, trao đổi hoặc trả cổ tức, lãi hoặc thu nhập khác, họ có thể tạo thu nhập bình thường, cổ tức (cả có trình độ và không đủ điều kiện), lợi nhuận vốn (ngắn hạn và dài hạn) hoặc kích hoạt các khoản đầu tư khác các sự kiện thuế nội bộ. Một nhà quản lý quỹ tốt sẽ cố gắng bù đắp càng nhiều thuế càng tốt và có thể sử dụng các khoản lỗ trong quá khứ để bù đắp sự tăng giá. "( Hiểu Luật Thuế Thu nhập Tỉ lệ Cổ tức

.

Dòng dưới cùng Quỹ Tương hỗ là một lựa chọn đầu tư tuyệt vời vì nhiều lý do. Chúng cho phép bạn nắm giữ nhiều tài sản khác nhau và cung cấp sự đa dạng cho danh mục đầu tư của bạn. Nhưng nếu bạn đang nắm giữ các quỹ tương hỗ đang hoạt động kém hiệu quả, quyết định bán hàng có thể là đúng. Quyết định khi bán các quỹ tương hỗ của bạn cần phải là một kế hoạch được suy nghĩ tốt. Nếu bạn kết thúc ở trong một khung thuế cao hơn trong năm nay, hãy ngừng bán hàng. Ngược lại, nếu bạn kết thúc làm ít hơn bình thường, bạn có thể tận dụng và mua lại cổ phần. Bạn nên thường xuyên liên hệ với chuyên gia về thuế hoặc CFP để tư vấn cho bạn về thời điểm tốt nhất để bán quỹ tương hỗ của bạn. Họ có nhiều khả năng có ý tưởng về thời điểm nào là thời điểm tốt nhất để bán và những lựa chọn tốt nhất của bạn là gì. (Để biết thêm chi tiết, xem:

sự khác biệt giữa Thu nhập từ Vốn và Thu nhập Đầu tư? )