Người tiêu dùng cần thận trọng khi tìm kiếm cách cải thiện lịch sử tín dụng của họ. Một số cơ quan sửa chữa tín dụng thực hiện những lời hứa này chỉ là để dẹp người tiêu dùng về tiền mặt kiếm được. Họ tuyên bố họ có thể "làm sạch" tín dụng, đủ điều kiện cho người tiêu dùng vay tiền, cải thiện điểm số tín dụng hoặc cung cấp thẻ tín dụng cho những người có lịch sử tín dụng tiêu cực. Theo cuốn sách "Giải quyết vấn đề tiền bạc của bạn" (2007) của tác giả Robin Leonard và luật sư tiêu dùng John Lamb, có một danh sách dài các đề án và hành động gian lận mà một số cơ quan xấu tham gia, nhằm cố gắng đạt được pháp luật và "rõ ràng" một lịch sử tín dụng.

Các kế hoạch bắt đầu bởi các cơ quan sửa chữa tín dụng vô đạo đức khác nhau, và những chương trình mới tiếp tục bề mặt nhanh hơn các cơ quan chống gian lận của bang và địa phương có thể đến được với họ. Một trong những lừa dối phổ biến nhất là lấy số an sinh xã hội hoặc hồ sơ tín dụng của những người đã qua đời, dưới 18 tuổi hoặc sống ở các tiểu bang khác. Cơ quan đánh cắp dữ liệu này và sử dụng nó để xây dựng hồ sơ tín dụng "mới". Nhiều người tuyệt vọng và không ngờ rằng không biết rằng những hoạt động bất hợp pháp này đang được thực hiện thay mặt họ. Sử dụng các chiến thuật này sẽ không xóa đi lịch sử tín dụng sai lầm cũng không cải thiện nó.

Ủy ban thương mại liên bang (FTC) mạnh mẽ thực thi các luật bảo vệ người tiêu dùng. Riêng tháng 3 năm 2009, FTC đã buộc tội 7 công ty sửa chữa tín dụng lừa đảo người tiêu dùng. Các tổ chức bị buộc tội đưa ra lời hứa giả dối để loại bỏ các khoản thu, trễ, phán quyết và thanh toán trễ trong khi tính phí trả trước và không cung cấp thông tin bằng văn bản. Các cơ quan đã thu phí bất hợp pháp người tiêu dùng lên đến $ 2 000 lệ phí, bao gồm một khoản phí trước là $ 300.

Quảng cáo lừa đảo

Theo dõi các quảng cáo cung cấp một sửa chữa quá đơn giản và nhanh chóng để sửa chữa tín dụng. Tồn tại hứa hẹn của bất cứ điều gì, từ tạo ra một tín dụng mới nhận dạng để tẩy xoá tín dụng xấu và loại bỏ phá sản, thế chấp và các khoản vay xấu. Thông thường, kẻ lừa đảo tham gia vào việc tách biệt tệp. Đây là hành động tạo ra một tập tin tín dụng thứ hai, nơi bạn có thể bắt đầu một lịch sử tín dụng mới. Điều này là bất hợp pháp và không hoạt động. Các bước bạn có thể thực hiện để sửa khoản tín dụng

Nhiều vấn đề mà các cơ quan tín dụng cho rằng họ có thể giải quyết có thể được giải quyết bởi khách hàng.

Việc xem xét thường xuyên báo cáo tín dụng từ ba văn phòng tín dụng - Transunion, Equifax và Experian - sẽ giúp xác định những vấn đề bạn cần phải sửa chữa trong báo cáo của mình. Các phán quyết, các khoản thế chấp, phá sản, thanh toán trễ và hoạt động đáng ngờ được đưa ra trong báo cáo tín dụng. Đây là cùng loại thông tin lừa đảo làm cho khách hàng tin rằng chỉ có họ

có thể truy xuất. Ba văn phòng này có được dữ liệu tín dụng này từ các cửa hàng bách hóa, ngân hàng, các nhà cho vay thế chấp và các công ty thẻ tín dụng.Ngoài ra, họ nhận được thông tin từ hệ thống tòa án, trong đó liệt kê các vụ kiện đang chờ giải quyết, bản án hoặc các hồ sơ khai phá sản. Bước đầu tiên để xóa bất kỳ vấn đề nào trong số những vấn đề này là yêu cầu một báo cáo miễn phí hàng năm, và phát hiện ra dữ liệu tiêu cực và tranh chấp bất kỳ sự không chính xác nào. Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) cho phép người tiêu dùng loại bỏ thông tin không chính xác từ các hồ sơ tín dụng của họ; họ không cần một cơ quan sửa chữa tín dụng để làm điều đó cho họ.

Các thông tin tiêu cực chính xác một số cơ quan sửa chữa tín dụng yêu cầu xóa chỉ có thể được thực hiện hợp pháp bằng cách đối mặt với nợ hoặc thế chấp và trả tiền cho họ xuống. Các mặt hàng tiêu cực vẫn ở trong một báo cáo tín dụng trong bảy năm; phá sản tiếp tục tồn tại trong 10 năm. Nếu một cơ quan tín dụng cho biết họ có thể loại bỏ loại mặt hàng này, đó chỉ là tạm thời. Chủ nợ sẽ đặt lại vào hồ sơ tín dụng khi họ phát hiện nó đã bị xóa. FTC đưa ra các lời khuyên về cách người tiêu dùng có thể cải tiến hợp pháp các báo cáo tín dụng của họ. Nó khuyến cáo người tiêu dùng thông báo cho công ty báo cáo tín dụng bằng văn bản về những thông tin không chính xác và bao gồm các bản sao của tài liệu hỗ trợ này. Công ty được yêu cầu điều tra tranh chấp trong vòng 30 ngày. Nếu thông tin tranh chấp được chứng minh là không chính xác, thì trách nhiệm của nhà cung cấp thông tin (chủ nợ) phải thông báo cho ba cơ quan tín dụng chính để sửa dữ liệu sai. Một lựa chọn khác là chuyển quyền cho chủ nợ chịu trách nhiệm về thông tin không chính xác, tranh chấp yêu cầu bồi thường bằng cách cung cấp tất cả các thông tin hỗ trợ và yêu cầu bồi thường để sửa thông tin trên các hồ sơ sao cho nó được phản ánh chính xác trong báo cáo tín dụng. Theo các FTC, có nhiều cách khác nhau mà người tiêu dùng có thể nói với một cơ quan tín dụng không đáng tin cậy từ một người đáng tin cậy. Cơ quan không đáng tin cậy nói rằng họ muốn trả một phần hoặc toàn bộ các dịch vụ lên phía trước.

Họ không cho bạn biết bạn có thể làm gì miễn phí để sửa chữa tín dụng của bạn.

Họ không muốn bạn liên hệ trực tiếp với các công ty báo cáo người tiêu dùng.

Cơ quan đề nghị bạn lấy Số Nhận Dạng Người Sử Dụng (Employer Identification Number - EIN) để sử dụng thay cho số an sinh xã hội của bạn.

Kết luận

Các cơ quan hợp pháp được yêu cầu cung cấp cho khách hàng của họ một bản sao của "Quyền Lợi Tín dụng Người tiêu dùng theo Luật Tiểu bang và Liên bang" trước khi ký một hợp đồng. Quyền Tín dụng Tín dụng Người tiêu dùng khẳng định rằng các cơ quan sửa chữa tín dụng không thể tuyên bố sai về các dịch vụ được cung cấp, tính phí cho đến khi họ thực hiện lời hứa của họ hoặc thực hiện bất kỳ dịch vụ mà khách hàng không ủy quyền. Nó cũng tuyên bố khách hàng có quyền hủy hợp đồng trong vòng ba ngày mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào. Hợp đồng mà cơ quan cung cấp cho khách hàng ký phải thể hiện tổng chi phí của các dịch vụ được cung cấp, mô tả các dịch vụ và nêu rõ tên và địa chỉ của công ty. Nếu các công ty này không tuân thủ các quy định này, người tiêu dùng có thể khiếu nại lên Bộ Tư pháp hoặc Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn của họ.

• XEM: Tín dụng lừa đảo Để Theo dõi Đối với