Một ngôi nhà có thể là khoản đầu tư lớn nhất mà bạn sẽ kiếm được, và khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu - một thời gian mà hầu hết các khoản thế chấp đã được thanh toán hoặc đang được thanh toán hết - nó có thể đại diện cho một tài sản lớn. Quyết định xem, khi nào và cách nào để khai thác tài sản đó trong thời gian nghỉ hưu có thể là khó khăn. Với các yếu tố về tài chính và cảm xúc để xem xét, liệu bạn có thực sự bán ngôi nhà của mình để nghỉ hưu không? Dưới đây là một số ưu và nhược điểm - và các lựa chọn khác.

Theo Thăm Dò Khảo sát về Độ tuổi về hưu năm 2016 của Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên, chỉ có 21% người Mỹ tin rằng họ sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái. Đối với một số người, đó là vấn đề nhà giàu và tiền mặt nghèo nàn - tình huống mà bạn có rất nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà nhưng lại có ít tiền mặt để trang trải các chi phí của bạn trong thời gian nghỉ hưu.

AD:

Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, việc bán nhà có thể mang lại cho bạn những kế hoạch nghỉ hưu - nếu không cần thiết - tăng lên. Và hãy nhớ, nhờ Đạo luật Cải cách Người đóng Thuế năm 1997, bạn có thể bán nhà của mình và kiếm được lợi nhuận lên tới 250.000 đô la (500.000 đô la nếu bạn lập gia đình) mà không phải trả bất kỳ khoản thuế lợi tức nào. (

Nếu bạn quyết định bán, bạn có một vài lựa chọn khi sử dụng tiền thu được, bao gồm:

AD:

Trả tiền mặt cho một căn nhà mới (ít tốn kém) . Bất kỳ khoản tiền nào bạn bỏ ra để đầu tư có thể đầu tư để cung cấp một nguồn thu nhập ổn định trong suốt những năm nghỉ hưu, sử dụng để trả các khoản nợ khác và chi tiêu cho cuộc sống hàng ngày của bạn trong thời gian nghỉ hưu.

Thanh toán tiền thuê nhà mới

• . Tùy chọn này cho phép bạn có thêm tiền bây giờ
• để đầu tư, trả nợ và trả chi phí sinh hoạt, nhưng bạn cũng sẽ phải trả hàng tháng. Quên đi chủ nhà và thuê nhà thay thế. Tùy chọn này cho phép bạn có nhiều tiền nhất để đầu tư, trả nợ và chi phí sinh hoạt, nhưng bạn sẽ phải trả tiền thuê nhà - một chi phí hàng tháng có thể tăng mỗi khi bạn gia hạn hợp đồng thuê. Một khoản tiền thưởng, tuy nhiên, là bạn sẽ tiết kiệm được tiền sửa chữa và bảo trì. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc Sống hưu trí: Thuê mướn so với sở hữu nhà
• .) Nếu bạn cần thu nhập nhưng không thích bán thì vẫn còn thuê nhà và sử dụng thu nhập để giảm chi phí . Một thuận lợi cho cách tiếp cận này là bạn có thể khấu trừ các chi phí liên quan đến tài sản, bao gồm sửa chữa, bảo trì và bảo hiểm. Những lời khuyên hàng đầu cho việc thuê thành công ngôi nhà của bạn sẽ giúp bạn bắt đầu.

Thông tin khác về Bảo trì Như mọi người chủ nhà biết, phải mất rất nhiều thời gian và tiền bạc để giữ nhà ở trong tình trạng tốt.Khi ngôi nhà của bạn lớn hơn, có thể sẽ cần nhiều hơn và nhiều hơn nữa bảo trì - tất cả mọi thứ từ thay thế lò và cửa sổ để đưa vào một mái nhà mới và hệ thống tự hoại. Những chi phí liên tục này có thể làm cho việc giữ nhà không thực tế - từ cả quan điểm tài chính và tình cảm. Một lựa chọn là giảm quy mô cho một ngôi nhà mà yêu cầu bảo trì ít hơn do kích thước nhỏ hơn và / hoặc độ tuổi của nó. Một căn hộ có thể là một lựa chọn đặc biệt hấp dẫn nếu bạn muốn duy trì chủ sở hữu nhà trong khi hạn chế trách nhiệm bảo dưỡng của mình: Bạn quan tâm tới đơn vị của bạn và hiệp hội nhà chung cư chịu trách nhiệm bảo trì và sửa chữa tất cả các khu vực chung, bao gồm tầng hầm, thang máy, sảnh , hành lang, hệ thống HVAC, các tiện nghi cộng đồng và đất mà căn hộ được xây dựng.

Các lựa chọn khác là thuê. Mặc dù nhiều người không thích thuê nhà - và cảm thấy nó tương đương với việc bỏ tiền đi - nó có thể làm cho tinh thần tài chính khi bạn crunch số. Tuy nhiên, một điều cần ghi nhớ là chi phí thuê thường tăng lên - điều mà bạn sẽ không phải đối phó nếu bạn sở hữu nhà riêng của mình, hoặc nếu bạn đang thực hiện một khoản thanh toán thế chấp nhất quán.

Hãy xem xét người thừa kế của bạn

Một cân nhắc nữa là liệu bạn có muốn rời khỏi người thừa kế bất động sản hay một số loại tài sản khác - chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản tiền. Hậu quả về thuế khác nhau, do đó, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn của mình.

Ví dụ: nếu bất động sản của bạn ở dưới quà tặng của bất động sản và miễn thuế bất động sản liên bang (ví dụ 45 triệu USD cho năm 2016), người thừa kế của bạn có thể tránh thuế thu nhập từ việc đánh giá giá trị gia tăng kể từ khi cơ sở thuế của nhà bạn được tăng lên với giá trị thị trường hợp lý khi bạn vượt qua (nguyên tắc cơ bản được gọi là bước cơ bản). Vì vậy, ngay cả khi bạn mua nhà với giá 100.000 đô la và bây giờ là 500.000 đô la, cơ sở tính thuế của người thừa kế trong nhà sẽ là sự khác biệt giữa giá trị vào ngày mà bạn qua đời ($ 500, 000 trong ví dụ này) và giá bán - nói $ 510, 000 - nên họ quyết định bán.

Một ví dụ về tài sản "xấu" để chuyển cho người thừa kế của bạn là tính khấu hao. Nếu bạn mua cổ phiếu XYZ với giá $ 40,000 và bây giờ giá trị $ 28,000 thì bạn có thể bán nó ngay bây giờ và đòi $ 12,000 khấu trừ mất vốn. Tuy nhiên, nếu bạn chết giữ bảo đảm khấu hao, sự mất vốn không thực hiện không còn là một lựa chọn nữa. Một lần nữa, các hậu quả về thuế khác nhau, do đó hãy hỏi ý kiến ​​của một nhà lập kế hoạch tài chính để tìm hiểu điều gì là hợp lý nhất cho bạn, dựa trên sở thích, mục đích và tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Ở lại Đặt

Nhiều người lớn tuổi chọn ở lại - hay "tuổi ở nơi" - trong thời gian nghỉ hưu, hoặc là điều cần thiết hoặc do sự lựa chọn. Nếu nó là điều cần thiết, nó thường đi kèm với tiền. Tại nhiều thị trường, giá bất động sản vẫn đang cố gắng quay trở lại sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, khiến nhiều người lớn tuổi quyết định khó khăn: hãy ở lại nhà hoặc giảm tải ít hơn nhiều so với dự đoán.

Thậm chí nếu nhà của bạn vẫn giữ giá trị hoặc đánh giá cao, bạn vẫn có thể ở lại nếu bạn không có thế chấp, có thuế bất động sản thấp và mong muốn chi phí sửa chữa và bảo dưỡng tối thiểu.Tất nhiên, mỗi tình huống là khác nhau, và bạn sẽ phải làm một số crunching - và xem xét sở thích của bạn - để quyết định nếu giữ put là sự lựa chọn đúng cho bạn.

Các lý do để Luôn Đưa Trong Kỳ Hưu Trí

sẽ giúp bạn xem lại các lựa chọn của bạn.

Dòng dưới Bạn phải sống ở đâu đó trong thời gian nghỉ hưu, cho dù ở nhà hiện tại của bạn, nhà có thu nhập thấp hay thuê nhà. Thông thường, có những lý do về tài chính đằng sau quyết định bán hoặc ở trong nhà của bạn, nhưng cũng có những vấn đề về tài chính phi tài chính. Ví dụ, có thể rất khó rời khỏi nhà mà bạn nuôi sống gia đình của bạn, hoặc bạn có thể đã dành nhiều năm để tạo ra một khu vườn mà bạn không muốn rời khỏi nhà. Hoặc, có lẽ bạn chỉ không thích viễn cảnh đi qua một động thái. Bất kể bạn cảm thấy gì, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các lựa chọn cẩn thận và tham khảo ý kiến ​​của một nhà lập kế hoạch tài chính nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào hoặc nếu bạn chỉ muốn có ý kiến ​​thứ hai. Bạn cũng có thể quan tâm

Tôi có nên bán nhà của tôi khi tôi nghỉ hưu?