"Tiền mặt là vua", câu thành ngữ xưa. Tuy nhiên, triết lý đó có thực sự đúng khi mua nhà không? Dưới đây là một số điểm nổi bật và khuyết điểm.

Tại sao tất cả tiền mặt tạo nên cảm giác

1. Bạn là một người mua hấp dẫn hơn. Một người bán biết rằng bạn không có ý định xin vay tiền thế chấp có thể sẽ đưa bạn nghiêm túc hơn. Theo Mari Adam, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Boca Raton, quá trình thế chấp có thể tốn nhiều thời gian và luôn có khả năng người nộp đơn sẽ bị từ chối, hợp đồng sẽ sụp đổ và người bán sẽ phải bắt đầu lại từ đầu. Fla

- sẵn sàng trả tiền mặt không chỉ cung cấp cho bạn một lợi thế cạnh tranh với những người bán hàng có động cơ khát khao đóng giao dịch, nó cũng giúp người bán trên thị trường bất động sản nơi hàng tồn kho bị chặt chẽ và nhà thầu có thể cạnh tranh với bất động sản.

2. Bạn có thể có được một thỏa thuận tốt hơn.

Cũng giống như tiền mặt làm cho bạn trở thành một người mua hấp dẫn hơn, nó cũng đặt bạn ở vị trí tốt hơn để mặc cả. Ngay cả những người bán hàng chưa bao giờ nghe cụm từ "giá trị thời gian của tiền bạc" sẽ hiểu một cách trực quan rằng sớm hơn họ nhận được tiền, sớm hơn họ có thể đầu tư hoặc sử dụng nó.

3. Bạn không phải chịu đựng những rắc rối nhận được thế chấp.

Kể từ khi bong bóng nhà ở và cuộc khủng hoảng tài chính tiếp theo của năm 2007-08, các chủ nợ thế chấp đã thắt chặt các tiêu chuẩn của họ để quyết định ai xứng đáng cho khoản vay. Do đó, họ có thể yêu cầu nhiều tài liệu hơn ngay cả từ những người mua có thu nhập cao và hồ sơ tín dụng hoàn hảo. Mặc dù đó có thể là một bước đi thận trọng của ngành công nghiệp cho vay, điều đó có nghĩa là có nhiều thời gian hơn cho người xin thế chấp.

Những người mua khác không có lựa chọn nào khác ngoài phải trả tiền mặt.

"Chúng tôi đã có người mua mà không thể có được một thế chấp mới bởi vì họ đã có một khoản thế chấp hiện tại trên một căn nhà khác để bán," Adam nói. "Vì họ không thể có được một thế chấp mới, họ mua bất động sản mới bằng tiền mặt. Một khi tài sản cũ bán, họ có thể đặt một khoản thế chấp vào tài sản mới hoặc có thể quyết định từ bỏ khoản thế chấp hoàn toàn để tiết kiệm lãi suất. "

4. Bạn sẽ không bao giờ bị mất ngủ khi trả nợ.

Các khoản thế chấp đại diện cho một hóa đơn lớn nhất mà mọi người phải trả hàng tháng, cũng như gánh nặng lớn nhất nếu thu nhập giảm do mất việc làm hoặc một số bất hạnh khác. Cách đây nhiều năm, chủ nhà đôi khi ăn mừng các khoản thanh toán cuối cùng với các bên cho vay thế chấp. Tuy nhiên, ngày nay, chủ nhà trung bình không muốn ở lại cùng một nơi đủ lâu để trả hết khoản thế chấp 30 năm điển hình hoặc thậm chí là 15 năm. Ngoài ra, chủ nhà thường tái tài trợ thế chấp của mình khi lãi suất giảm, có thể mở rộng nghĩa vụ cho vay của họ hơn nữa trong tương lai.

Nếu yên tâm là điều quan trọng đối với bạn, trả hết tiền vay của bạn sớm hoặc trả tiền mặt cho ngôi nhà của bạn ở nơi đầu tiên có thể là một động thái thông minh.Điều đó đặc biệt đúng khi bạn đến nghỉ hưu. Theo số liệu của Cục Dự trữ liên bang, nhiều nhà hoạch định tài chính nhìn nhận ít nhất một lợi ích về tâm lý khi nghỉ hưu vì không có nợ, mặc dù số người Mỹ có tuổi nghỉ hưu cao hơn nhiều so với trường hợp 20 năm trước. Theo Michael J. Garry, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Newtown, Pa "Tôi thường khuyên họ nên sử dụng vốn cổ phần trong nhà hiện tại của họ và không nhận được thế chấp căn nhà mới. "

Bạn bị mất gì

1. Bạn sẽ buộc nhiều tiền trong một lớp tài sản.

Nếu tiền mặt cần thiết để mua nhà hoàn toàn đại diện cho phần lớn khoản tiền tiết kiệm của bạn, bạn sẽ phải đối mặt với một trong những nguyên tắc tôn trọng tài chính cá nhân: đa dạng hóa. Hơn nữa, về mặt lợi nhuận trên đầu tư, bất động sản ở khu nhà ở đã bị tụt hậu sau các cổ phiếu, theo nhiều nghiên cứu. Đó là lý do tại sao hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ cho bạn nghĩ về ngôi nhà của bạn như một nơi để sống chứ không phải là đầu tư.

2. Bạn sẽ mất quyền sử dụng đòn bẩy tài chính mà thế chấp cung cấp. Khi bạn mua một tài sản bằng tiền vay, lợi tức tiềm năng của bạn cao hơn - giả định rằng tài sản tăng lên về giá trị.

Chẳng hạn, giả sử bạn đã mua một căn nhà trị giá 300.000 đô la đã tăng giá trị lên 100.000 đô la và bây giờ trị giá 400.000 đô la. Nếu bạn đã trả tiền mặt cho nhà, lợi tức của bạn sẽ là 33% (100 đô la , 000 đạt được trên 300.000 đô la của bạn). Nhưng nếu bạn đã giảm 20% và mượn 80% còn lại thì lợi tức của bạn sẽ là 166% (100.000 Đô la Mỹ khi bạn thanh toán 60.000 Đô la Mỹ). Ví dụ đơn giản hóa này bỏ qua các khoản thanh toán thế chấp, khấu trừ thuế và các yếu tố khác, nhưng đó là nguyên tắc chung. Nếu bạn đang cân nhắc vay tiền, thay vì phải trả tiền mặt, bạn có thể ước tính tốt hơn về khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ sử dụng máy tính thế chấp của Investopedia. Cần lưu ý rằng đòn bẩy cũng hoạt động ở một hướng khác. Nếu nhà của bạn giảm giá, bạn có thể mất nhiều hơn, trên cơ sở tỷ lệ phần trăm, nếu bạn có thế chấp hơn nếu bạn đã trả tiền mặt. Điều đó không thành vấn đề nếu bạn định ở lại nhà, nhưng nếu bạn cần phải di chuyển, bạn có thể thấy mình nợ chủ nợ của bạn nhiều tiền hơn bạn có thể thu được từ việc bán.

3. Bạn sẽ hy sinh tính thanh khoản.

Tính thanh khoản đề cập đến việc nhanh chóng bạn có thể lấy tiền mặt ra khỏi khoản đầu tư nếu bạn cần. Hầu hết các loại tài khoản ngân hàng đều lỏng, có nghĩa là bạn có thể nhận được tiền mặt gần như ngay lập tức. Các quỹ tương hỗ và tài khoản môi giới có thể mất nhiều thời gian hơn, nhưng không nhiều. Một ngôi nhà, tuy nhiên, có thể dễ dàng yêu cầu hàng tháng để bán.

Tất nhiên, bạn có thể vay mượn vốn cổ phần trong nhà của bạn, thông qua khoản vay bằng vốn chủ sở hữu, đường dây tín dụng vốn chủ nhà hoặc thế chấp ngược lại. Tuy nhiên, như Garry chỉ ra, tất cả các lựa chọn này đều có hạn chế, bao gồm cả phí và các khoản vay mượn, do đó họ không phải là tình cờ. Dòng dưới

Việc thanh toán tất cả tiền mặt cho một căn nhà có thể có ý nghĩa đối với một số người và trong một số thị trường bất động sản, nhưng hãy đảm bảo bạn cũng xem xét các nhược điểm.