Không có nghi ngờ rằng công việc nha khoa là tốn kém - đặc biệt là khi bạn cần phải có công việc lớn làm. Nếu bạn không được bảo hiểm thông qua công việc của mình, bạn có thể phải tự mua nó. Tuy nhiên, mua bảo hiểm tư nhân, nha khoa có thể là một sự lãng phí lớn tiền nếu kế hoạch của bạn không phù hợp với nhu cầu của bạn. Trong bài báo này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách thực hiện các kế hoạch này để tìm hiểu xem bảo hiểm nha khoa có phù hợp với bạn hay không.

Tổng quan về hệ thống

Trước tiên, dưới đây là bảng phân tích về cách bảo hiểm nha khoa tư nhân hoạt động. Bạn chọn một kế hoạch dựa trên các nhà cung cấp (nha sĩ) mà bạn muốn có thể lựa chọn và bạn có thể trả bao nhiêu:

• Nếu bạn đã có nha sĩ bạn thích và họ đang ở trong mạng lưới công ty bảo hiểm, bạn sẽ có thể lựa chọn một trong những kế hoạch ít tốn kém hơn.
• Nếu bạn không có nha sĩ thì tuyệt vời! Bạn có thể chọn từ bất kỳ nha sĩ nào trong mạng và lại có tùy chọn kế hoạch ít tốn kém.
• Nếu nha sĩ hiện tại của bạn không có trong mạng lưới, bạn vẫn có thể có bảo hiểm, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn để xem nhà cung cấp ngoài mạng lưới - nhiều hơn nữa mà bạn không có cơ hội để đi ra phía trước bằng cách bảo hiểm.

Phí bảo hiểm hàng tháng sẽ phụ thuộc vào công ty bảo hiểm, vị trí của bạn và kế hoạch bạn chọn. Đối với nhiều người, phí bảo hiểm hàng tháng khoảng 50 đô la một tháng. Điều này có nghĩa là bạn đang chi 600 đô la cho chi phí nha khoa hàng năm ngay cả khi bạn không nhận được bất kỳ công việc nào.

XEM: Làm thế nào một công ty bảo hiểm xác định phí bảo hiểm của bạn

Những điều cần xem xét

Bây giờ, bạn có thể nghĩ rằng hầu hết mọi người không đi trước với hầu hết các loại bảo hiểm, và bạn có thể đúng . Xét cho cùng, nếu các công ty bảo hiểm không kiếm được lợi nhuận, tất cả họ đều phải đi ra ngoài. Bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ bạn trong một trường hợp xấu nhất. Tuy nhiên, bảo hiểm nha khoa khác biệt đáng kể so với hầu hết các loại bảo hiểm khác. Với các chính sách như bảo hiểm sức khoẻ hoặc bảo hiểm chủ sở hữu nhà, khuynh hướng tiềm ẩn rất cao mà hầu như không ai có thể đủ khả năng rủi ro không được bảo hiểm. Với bảo hiểm nha khoa, nhược điểm tiềm ẩn là khá thấp - và như vậy là tăng tiềm năng.

Trong một năm tốt khi bạn chỉ cần làm sạch tiêu chuẩn, các kỳ thi và chụp X-quang, bạn có thể sẽ mất khoảng 200 đô la nếu có bảo hiểm nha khoa. Mặc dù các dịch vụ này nói chung sẽ được bảo hiểm của bạn hoàn toàn bởi vì chúng được coi là chăm sóc phòng ngừa. Nếu bạn trả tiền trong túi cho họ, có lẽ bạn sẽ chỉ chi khoảng 400 đô la cho năm thay vì 600 đô la bạn đang chi tiêu cho phí bảo hiểm.

Liệu nó sẽ ở đó khi nào bạn cần không?

Còn gì khi bạn cần một số công việc đã làm? Trong một năm thực sự tồi tệ, nha sĩ của bạn có thể thông báo cho bạn rằng bạn cần một vài lần lấp, một kênh gốc và một vương miện.Trên hết, bạn vẫn sẽ phải trả tiền cho việc vệ sinh thông thường, các kỳ thi và chụp X-quang. Đây là thời gian để được bảo hiểm, đúng không? Thật không may, bảo hiểm của bạn có thể không hữu ích như bạn mong đợi. Nhiều kế hoạch bảo hiểm nha khoa có mức tối đa hàng năm rất thấp khoảng $ 1, 000 (điều này sẽ thay đổi theo kế hoạch và bởi nhà cung cấp, tất nhiên). Điều này có nghĩa là một khi các hóa đơn nha khoa của bạn vượt quá $ 1, 000 trong một năm nhất định, bạn sẽ bịt miệng thanh toán toàn bộ số tiền còn lại.

Bạn vẫn có thể trả một khoản phí thương lượng thấp hơn cho công việc bạn cần là một lợi ích của việc có bảo hiểm, nhưng ngay cả lệ phí đàm phán là khá cao. Ví dụ: nếu lệ phí thường xuyên của người nha sĩ đối với việc làm đầy là 150 đô la, phí thương lượng có thể là 100 đô la. Trong trường hợp này, việc bảo trì và lấp miệng thường xuyên của bạn sẽ sử dụng tối đa hoặc toàn bộ số tiền tối đa hàng năm của bạn, vì vậy chỉ một phần của hóa đơn nha khoa lớn của bạn sẽ được chi trả. Bạn có thể vẫn phải trả từ $ 1,000 đến $ 2,000, cộng với 600 đô la phí bảo hiểm hàng năm của bạn. Trên hết, trong khi bạn có thể trả 10% tiền đồng trả cho bảo dưỡng dự phòng và 20% đồng trả cho việc trám, thì đồng trả cho các thủ tục đắt tiền như ống rễ có khuynh hướng là 50%. Ngay cả khi bạn đã không sử dụng tối đa hàng năm của bạn vào thời gian bạn cần thủ tục đắt tiền, bạn vẫn phải trả vài trăm đô la cho nó.

Bảo hiểm nha khoa cũng hiếm khi bao gồm các thủ tục tốn kém như chỉnh nha và nha khoa thẩm mỹ, ngay cả khi bạn cố gắng lập luận rằng bạn cần một thủ tục để giảm bớt đau đớn tinh thần và đau khổ. Khi bảo hiểm không bao trả cho họ, mức tối đa hàng năm vẫn khiến bạn tiết kiệm rất nhiều, nếu có gì, sau khi bạn cân nhắc về việc làm sạch và kiểm tra sáu tháng một lần.

Chờ đợi Có thể Tệ hơn

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ chỉ tổ chức và sau đó mua bảo hiểm nha khoa khi bạn cần, hãy suy nghĩ lại. Vì những gì được gọi là giai đoạn chờ đợi hoặc trong giai đoạn thử thách, chiến lược này sẽ không hoạt động (bạn không thực sự nghĩ rằng bạn đã tìm ra cách để outsmart các công ty bảo hiểm, bạn đã làm?). Thời gian chờ đợi có nghĩa là, ví dụ, một năm sau khi bạn trở thành bảo hiểm, bảo hiểm của bạn sẽ không bao gồm bất kỳ công việc lớn (như crowns hoặc kênh rễ) và ba tháng sau khi bạn lần đầu tiên trở thành bảo hiểm, họ sẽ không trả tiền cho bất kỳ công việc nhỏ (như trám). Các công ty bảo hiểm biết rằng khi bạn cần một điền hoặc một vương miện, bạn cần nó ngay bây giờ - bạn sẽ không thể tìm ra bạn cần một vương miện, mua bảo hiểm, chờ đợi 12 tháng, và sau đó nhận được chăm sóc. Nếu bạn đã cố gắng để làm điều đó, có thể bạn sẽ phải chịu đựng rất nhiều khó chịu và cuối cùng bị mất răng (và bạn cũng phải trả giá đầy đủ cho việc chiết xuất đó).

XEM:

Tầm nhìn và Kế hoạch Nha khoa có đáng không? Những cân nhắc cho các kế hoạch nhóm

Thật đáng ngạc nhiên, ngay cả khi hãng sở của bạn cung cấp bảo hiểm nha khoa, bạn có thể bỏ qua nó. Nhiều người cho rằng lợi ích được tài trợ bởi nhà tuyển dụng tự động được giải quyết bởi vì bạn đang nhận được mức lãi suất theo nhóm, nhưng điều này không nhất thiết phải đúng. Khi đánh giá kế hoạch nha khoa của chủ lao động, hãy đảm bảo thực sự xem xét các khoản thanh toán hàng tháng, số tiền tối đa hàng năm và các khoản thanh toán đồng thanh toán.Nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch tuyệt vời chỉ có 20 đô la một tháng để trang trải toàn bộ gia đình của bạn với mức tối đa hàng năm, hoặc một kế hoạch tầm thường đó là 40 đô la một tháng với mức tối đa hàng năm là 1.000 đô la. Với cái cũ, bạn có thể thực sự được hưởng lợi, nhưng với thứ hai, bạn có thể lãng phí tiền của bạn. Hãy tính toán cho tình huống của riêng bạn để xác định xem bạn có khả năng đi ra phía trước hay không.

Có một trường hợp có thể có được bảo hiểm nha khoa bất kể nó có vẻ như là một hợp đồng dài hạn, và đó là nếu bạn là một người hiện đang sống từ tiền lương để trả lương với số tiền ít hoặc không có đã lưu. Khi bạn không có bảo hiểm nha khoa, bạn phải có khả năng thanh toán $ 1 600 khi bạn làm việc (nếu không đầy đủ, sau đó là các khoản thanh toán nhanh). Nếu bạn không thể làm điều đó và các lựa chọn của bạn là trả quá nhiều cho bảo hiểm nha khoa, bỏ mặc bộ răng giả duy nhất của bạn hoặc đưa công việc nha khoa vào thẻ tín dụng mà bạn sẽ gặp khó khăn khi trả tiền, cách tốt nhất là mua bảo hiểm. Bạn sẽ lãng phí ít tiền bảo hiểm hơn bạn sẽ trả lãi trên thẻ tín dụng, không phải đề cập đến rằng bạn sẽ không muốn làm hỏng điểm tín dụng của bạn trên một vài trám.

Các ý nghĩ chia tay

Nếu bạn không thể tham gia một kế hoạch nhóm chất lượng - hoặc là kế hoạch cung cấp dịch vụ ưu tiên (PPO) hoặc Tổ chức Bảo trì Sức khoẻ Nha khoa (DHMO) - cách tốt nhất để mọi người tiến lên nha khoa chi phí là để trả cho mọi thứ ra khỏi túi. Đánh răng và dùng chỉ nha khoa một lần, chuyển sang dùng bàn chải đánh răng điện rẻ tiền, mỗi sáu tháng một lần làm vệ sinh chuyên nghiệp và đi đến một nha sĩ làm việc chất lượng cao kéo dài nhiều năm có thể là cách hiệu quả nhất để tiết kiệm tiền trong thời gian dài.