Sự khác nhau giữa một số loại chính sách bảo hiểm rất dễ hiểu. Ví dụ, bảo hiểm xe ô tô bao gồm ô tô và bảo hiểm nhà riêng bao gồm các ngôi nhà riêng lẻ. Tuy nhiên, các thuật ngữ khác không phải là tự giải thích. Bạn nên hiểu sự khác nhau giữa bảo hiểm chính và bảo hiểm quá mức nói riêng, vì bạn có thể sẽ gặp phải chúng tại một thời điểm nào đó. Bạn cũng có thể nghe nói về thuật ngữ "tái bảo hiểm" mà bạn ít có khả năng gặp phải, nhưng bạn nên biết để tránh nhầm lẫn.

Bảo hiểm được coi là chính khi bảo hiểm bắt đầu sau khi một hợp đồng bằng văn bản đã được ký và trách nhiệm tiềm ẩn đã được kích hoạt bởi một số sự kiện. Ví dụ: nếu bạn thực hiện chính sách bảo hiểm hỏa hoạn đối với nhà riêng hoặc cơ sở kinh doanh của bạn, phạm vi bảo hiểm chính sẽ được đưa vào ngay khi tài sản được bảo hiểm bị thiệt hại về hỏa hoạn.

Chính sách bảo hiểm chính thường áp đặt nghĩa vụ đối với hãng bảo hiểm để bảo vệ bất kỳ khiếu nại nào được thực hiện đối với bên được bảo hiểm, chẳng hạn như bảo vệ một người lái xe ô tô đã bị một xe khác va chạm vào giao lộ. Có thể có một số quy định về thời gian và tình huống, chẳng hạn như thời gian để báo cáo yêu cầu bồi thường, nhưng nhìn chung các nghĩa vụ của hãng bảo hiểm theo một mẫu tương tự trong từng trường hợp.

Mỗi chính sách chính có giới hạn về số tiền bảo hiểm khả dụng và thông thường đặt các giới hạn khấu trừ cho khách hàng. Các chính sách cơ bản trả cho các yêu cầu bồi thường không phụ thuộc vào việc có những chính sách còn tồn đọng bao gồm cùng một rủi ro hay không.

Bảo hiểm sơ cấp có cấu trúc hơi khác, hoặc ít nhất là cách sử dụng hạn khác, khi đề cập đến bảo hiểm y tế. Bảo hiểm y tế cơ bản thường đề cập đến người trả tiền lần đầu tiên của một yêu cầu bồi thường, đến mức giới hạn bảo hiểm nhất định, vượt quá mức mà người trả tiền thứ cấp có nghĩa vụ phải trả thêm số tiền. Điều này đặc biệt quan trọng trong sự tương tác giữa Medicare và các hình thức bảo hiểm y tế khác.

Dư thừa

Dư thừa bảo hiểm là một chủ đề gây nhầm lẫn đáng kể do có nhiều cách sử dụng khác nhau của từ "dư thừa" trong ngành bảo hiểm. Trên thực tế, đã có một số yêu cầu bồi thường về hành vi gian lận đáng kể đối với các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm sử dụng thuật ngữ này một cách gây nhầm lẫn hoặc gây hiểu nhầm.

Trong hình thức cơ bản nhất, chính sách trách nhiệm vượt quá phạm vi bảo hiểm để tìm bảo hiểm hiện có, còn được gọi là chính sách trách nhiệm pháp lý cơ bản. Chính sách cơ bản không phải là bảo hiểm chính; nó có thể được tái bảo hiểm hoặc chính sách vượt quá khác trong nhiều trường hợp. Thông thường, chính sách bảo hiểm ô là các chính sách cơ bản.

Tuy nhiên, bảo hiểm quá mức không nhất thiết phải giống như bảo hiểm ô.Chính sách trách nhiệm đối với ô được viết để đề cập đến một số chính sách trách nhiệm chính khác nhau. Ví dụ, một gia đình có thể mua một chính sách bảo hiểm ô dù cá nhân (PUP) từ Allstate Corp. (NYSE: ALL

ALLAllstate Corp99 18 + 0 09%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) để mở rộng phạm vi bảo hiểm vượt quá cả chính sách ô tô và chủ sở hữu nhà. Nếu chính sách vượt quá chỉ áp dụng cho một chính sách duy nhất, nó không được coi là một chính sách bảo hiểm ô. Viện Quản lý Rủi ro Quốc tế đưa ra ba cách sử dụng chính sách bảo hiểm vượt mức bảo hiểm. Việc sử dụng đầu tiên mở rộng phạm vi giới hạn vượt quá đối với các chính sách bảo hiểm cơ bản sau khi chúng đã cạn kiệt bằng thanh toán của một yêu cầu bồi thường lớn hơn. Việc sử dụng thứ hai là tính linh hoạt, được sử dụng trong trường hợp các chính sách cơ bản là không đủ, nhưng nâng cấp toàn bộ gói chính sách là quá đắt. Cuối cùng, một chính sách ô có thể cung cấp sự bảo vệ chống lại một số khiếu nại không được bảo vệ bởi các chính sách cơ bản. Tái bảo hiểm

Trừ khi bạn sở hữu hoặc làm việc cho một công ty bảo hiểm, bạn sẽ không gặp phải việc tái bảo hiểm trên thị trường. Có hiệu lực, tái bảo hiểm là bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm khác. Mỗi hợp đồng tái bảo hiểm cam kết một công ty bảo hiểm bao gồm, hoặc tái bảo hiểm, để bảo vệ chống lại những tổn thất có thể phát sinh từ trách nhiệm bảo hiểm do bên được bảo hiểm bồi thường hay công ty bảo hiểm.

Các đặc tính hoạt động cơ bản của tái bảo hiểm tương tự như bảo hiểm chính. Công ty bảo hiểm rút tiền đóng bảo hiểm cho người tái bảo hiểm và tạo ra một yêu cầu bồi thường tiềm năng đối với rủi ro trong tương lai không mong muốn. Nếu không có sự bảo vệ thêm của các công ty tái bảo hiểm thì hầu hết các công ty bảo hiểm chính sẽ phải thoát khỏi những thị trường rủi ro hơn hoặc thu phí bảo hiểm cao hơn cho các chính sách của họ.

Một ví dụ phổ biến về tái bảo hiểm được gọi là "chính sách về mèo", viết tắt của chính sách tái bảo hiểm quá mức thảm khốc. Điều này bao gồm một giới hạn thiệt hại cụ thể do các tình huống thảm khốc, ví dụ như cơn bão, có thể bắt buộc hãng bảo hiểm chính phải trả một khoản tiền lớn cùng một lúc. Trừ khi có các quy định về tiền mặt cụ thể khác, bên tái bảo hiểm không phải trả tiền cho đến khi hãng bảo hiểm ban đầu trả các khoản tiền bồi thường theo chính sách của mình.