Việc lựa chọn giữa các quỹ ngắn hạn và tiền gửi cố định là một vấn đề đầu tư mang tính bảo thủ và cực kỳ bảo thủ. Các quỹ ngắn hạn có lãi suất cao hơn tiền gửi cố định, phí quản lý gần như luôn luôn dưới 1% mỗi năm, và họ không quá nhạy cảm với những thay đổi về lãi suất. Tuy nhiên, vẫn còn một số rủi ro, và mức độ rủi ro thường phụ thuộc vào quỹ.

Với tiền gửi cố định, bạn sẽ kiếm được nhiều lợi ích hơn với tài khoản tiết kiệm, nhưng không nhiều như bạn muốn với một khoản tiền ngắn hạn. Điểm bán hàng lớn nhất với tiền gửi cố định là an toàn, và chúng phù hợp nhất cho những người không tìm kiếm sự tăng giá vốn nhưng ít quan tâm đến tài chính của họ với rủi ro thấp một cách đặc biệt. Nếu lãi suất tăng cao, thì tiền gửi cố định sẽ hấp dẫn đối tượng rộng hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Dung sai rủi ro của bạn là gì? )

Lãi suất

Câu hỏi sau đó trở thành: Liệu lãi suất có thể tăng lên? Chủ tịch Cục Dự trữ liên bang Janet Yellen vẫn lưu ý rằng câu trả lời là có. Mặt khác, Cục Dự Trữ Liên Bang đã gửi loại thông điệp khó hiểu này trong nhiều năm, và vào phút cuối cùng tuyên bố rằng nó sẽ giữ tỷ lệ quỹ liên bang ở mức thấp do những rủi ro nhất định phát sinh trong những tháng gần đây. Đối với một ví dụ tiềm năng trong tương lai, vào thời điểm cuộc họp Ủy ban Thị trường Mở Rộng Liên bang tháng Chín (FOMC) cuộn quanh, có thể câu chuyện sẽ được làm theo những dòng sau: "Thị trường việc làm và thị trường bất động sản ở Hoa Kỳ tiếp tục có dấu hiệu sức mạnh, nhưng các yếu tố bên ngoài nằm ngoài sự kiểm soát của chúng tôi (Trung Quốc) đã khiến chúng tôi giữ tỷ giá ở mức hiện tại. "(Để biết thêm, xem: Janet Yellen: Nền tảng và Triết học .)

Tin tốt là lựa chọn giữa các quỹ ngắn hạn và tiền gửi cố định không giống như cố gắng để có được trong một cổ phiếu, hàng hóa hoặc tiền tệ trước khi di chuyển một lớn. Nói cách khác, nếu Cục Dự trữ Liên bang làm ngược lại những gì bạn mong đợi, nó sẽ không thành vấn đề. Bạn chỉ cần chọn chiếc xe đầu tư có ý nghĩa nhất dựa trên quyết định đó.

Nếu bạn chọn đầu tư vào trái phiếu ngắn hạn và các quỹ, hãy xem xét những khoản tiền tốt nhất hiện có. Điều quan trọng cần lưu ý là các trái phiếu ngắn hạn được liệt kê dưới đây có các khoản đầu tư ban đầu tối thiểu khác nhau. Nhìn chung, đầu tư ban đầu tối thiểu càng cao, chất lượng càng cao. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Mức tăng giá chơi với trái phiếu ngắn hạn .) Trái phiếu ngắn hạn Baird

Trái phiếu ngắn hạn Baird (BSBIX) nhằm mục tiêu tỷ suất lợi tức hàng năm cao hơn tỷ lệ hàng năm của Chính phủ Hoa Kỳ / trái phiếu tín dụng 1-3 năm của Barclays Index bằng cách đầu tư vào các chứng khoán nợ bằng Đô la Mỹ.

Tài sản ròng: $ 2.85%

Cổ tức Năng suất: 1. 61%

Ngày khởi động: 31 Tháng Tám, 2004

Mức chi phí: 0.30%

Hiệu suất 1 năm: -0. 51%

Đầu tư tối thiểu ban đầu: 25.000 $

DFA ngắn hạn Extended Quality I

DFA ngắn hạn Extended Quality I (DFEQX) tìm cách tối đa hóa tổng lợi nhuận từ vũ trụ của chứng khoán nợ thông qua 80% tài sản ròng đầu tư vào chứng khoán đầu tư và phần còn lại trong trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, hóa đơn và ghi nợ, và nghĩa vụ của các cơ quan liên bang. (Xem thêm:

Các mức lãi suất của Kho bạc được xác định như thế nào?

) Tài sản ròng: $ 4. 36 tỷ Cổ tức Năng suất: 1. 55%

Ngày khởi động: 4/3/2009

Mức chi phí: 0. 22%

Hiệu suất 1 năm: -0. (VFSTX) đầu tư ngắn hạn (VFSTX) đầu tư chủ yếu vào chứng khoán được xếp hạng A3 hoặc tốt hơn, nhưng cũng có một số chứng khoán được xếp hạng tương đương của Baa1, Baa2 hoặc Baa3.

Tài sản ròng: 52 đô la. 99 tỷ

Lợi tức cổ tức: 1,83%

Ngày khởi động: 29 tháng 10 năm 1982

Mức chi phí: 0.20%

Hiệu suất 1 năm: -0. 75%

Đầu tư tối thiểu ban đầu: $ 3, 000

Quỹ GuideStone Quỹ Trái phiếu Chính phủ có thời hạn thấp

Quỹ GuideStone Funds Trái phiếu có thời hạn thấp (GLDYX) nhằm mục đích bảo toàn vốn bằng cách đầu tư vào 80% chứng khoán có thu nhập cố định. (Để biết thêm thông tin, xem:

Thời gian cho Trái phiếu ngắn hạn bây giờ

.)

Tài sản ròng: $ 871. 85 triệu

Lợi tức cổ tức: 2. 40%

Ngày khởi động: 27 Tháng Tám, 2001 Mức chi phí: 0.36% Hiệu suất 1 năm: -1. Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) tìm cách tạo ra thu nhập, và ở một mức độ nào đó sự đánh giá vốn đầu tư, bằng cách đầu tư trong nghĩa vụ nợ được đánh giá trong ba hạng mục xếp hạng cao nhất.

Tài sản ròng: 165 đô la. 12 triệu

Cổ tức Năng suất: 0.90%

Ngày khởi động: 19 Tháng 10 Năm 1994

Mức chi phí: 0.67%

Hiệu suất 1 năm: +0. 21%

Đầu tư tối thiểu ban đầu: $ 1, 000

Frost Total Return Bond Investor

Frost Total Return Bond Investor (FATRX) nhằm mục đích tối đa hoá tổng lợi nhuận bằng cách đầu tư chủ yếu vào chứng khoán đầu tư thông qua quản lý tích cực. (Để biết thêm, xem:

Quản lý Hoạt động Bị động & Hoạt động

.)

Tài sản ròng: $ 1. 81 tỷ

Lợi tức cổ tức: 3. 35%

Ngày khởi động: 1 tháng 7 năm 2008

Mức chi phí: 0.75%

Hiệu suất 1 năm: -3. 29%

Đầu tư tối thiểu ban đầu: $ 2, 500 Quỹ Payden ngắn hạn Quỹ Payden Low Duration (PYSBX) nhằm mục đích tạo ra một khoản lợi nhuận cao chủ yếu thông qua chứng khoán đầu tư, (Điều này thể hiện nguy cơ cao trong môi trường kinh tế hiện tại vì 60% trái phiếu rác trong khu vực năng lượng) (Để biết thêm thông tin, xem:

Quỹ trái phiếu cực ngắn: Nhiều rủi ro hơn thưởng?

)

Net Tài sản: 813 đô la. 48 triệu

Cổ tức Năng suất: 1. 13%

Ngày khởi động: 31 tháng 12 năm 1993

Mức chi phí: 0.48%

Hiệu suất 1 năm: -0. 59%

Đầu tư tối thiểu ban đầu: $ 5, 000 Homestead Trái phiếu ngắn hạn Trái phiếu ngắn hạn Homestead (HOSBX) tạo thu nhập hiện tại kết hợp với sự biến động thấp bằng cách đầu tư 80% tài sản ròng của mình vào thu nhập cố định chứng khoán thuộc ba loại tín dụng cao nhất.(Để biết thêm thông tin, xem:

Hiểu Lãi suất, Lạm phát và Thị trường Trái phiếu

.)

Tài sản ròng: 560 đô la. 80 triệu

Cổ tức Năng suất: 1. 38%

Ngày khởi động: 5/11/1991

Mức chi phí: 0. 73%

Hiệu suất 1 năm: -0. (MWLDX) nhằm mục đích tối đa hoá thu nhập hiện tại bằng cách đầu tư chủ yếu vào các trái phiếu có tỷ lệ đầu tư. Tuy nhiên, tối đa 20% tài sản ròng có thể được đầu tư vào các trái phiếu có mức đầu tư dưới bất kỳ lúc nào.

Tài sản ròng: 3 đô la. 48 tỷ Lợi tức cổ tức: 1. 16% Ngày khởi động: 31/3/1997

Mức chi phí: 0. 61%

Hiệu suất 1 năm: -0. 57%

Đầu tư tối thiểu ban đầu: $ 5, 000

Dãi dưới cùng

Khi nói đến các quỹ ngắn hạn so với tiền gửi cố định, bạn không cần dự đoán động thái tiếp theo của Cục Dự trữ Liên bang. Bạn có thể thích nghi dễ dàng. Nếu lãi suất tăng đáng kể trong 1-3 năm tới (điều này không có khả năng), thì tiền gửi có kỳ hạn có thể đáng để bạn cân nhắc. Nếu lãi suất vẫn ở mức thấp, sau đó xem xét đầu tư vào các quỹ ngắn hạn có độ biến động thấp và sản lượng đáng tin cậy. Dan Murkowitz không có bất kỳ vị trí nào trong bất kỳ khoản đầu tư nào được liệt kê ở trên.