Mục lục:
- Không phải ai cũng có thể tham gia Roth IRA. Theo IRS, những người đóng thuế cá nhân kiếm $ 133,000 trở lên hoặc các cặp vợ chồng kết hôn chung với nhau với mức lương $ 196,000 trở lên không đủ điều kiện để đóng góp Roth IRA vào năm 2017
- Trong năm 2017, bạn có thể đóng góp tới $ 18,000 / năm cho Roth 401 (k) của bạn, cũng như thêm $ 6,000 nếu bạn sẽ chuyển 50 vào cuối năm. Con số này thấp hơn nhiều đối với Roth IRA
- Vòng này đi đến Roth IRA. Roth IRA không đòi hỏi phải có phân bố tối thiểu bắt buộc (RMD) - bao giờ hết.
- Trong khi các nhà tuyển dụng có thể giúp bạn thiết lập và khấu trừ tiền cho Roth truyền thống và Roth IRA (xem
- Roth IRA không cho vay về mặt kỹ thuật, nhưng có một cách để giải quyết vấn đề này: Khởi đầu Rollover Roth IRA. Trong khoảng thời gian này, bạn có 60 ngày để chuyển tiền của mình từ tài khoản này sang tài khoản khác. Miễn là bạn trả lại tiền cho Roth IRA khác trong khung thời gian đó, bạn sẽ nhận được khoản vay lãi suất 0% trong 60 ngày. Tuy nhiên, nếu bạn không trả lại số tiền mà bạn mượn và bạn dưới 59 tuổi và không sử dụng số tiền đó để phân phối đủ điều kiện thì bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt. (999) IRAs truyền thống và Roth: Đó là tốt hơn cho thuế?)
Trong vài năm gần đây, một chiếc xe mới đã đạt được mục đích nghỉ hưu: Roth 401 (k). Trở lại năm 2007 (một năm sau khi họ được tạo ra), chỉ có 11% số người sử dụng lao động cho phép nhân viên của mình đóng góp Roth vào kế hoạch nghỉ hưu của họ; trong tám năm ngắn, con số này đã tăng lên 58%, theo Xu hướng & Kinh nghiệm năm 2015 của Aon Hewitt trong Kế hoạch Đóng góp Xác định. Roth 401 (k) s pha trộn nhiều phần tốt nhất của 401 (k) truyền thống và Roth IRA, cho nhân viên một lựa chọn duy nhất khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu.
Các giới hạn về thu nhập
Không phải ai cũng có thể tham gia Roth IRA. Theo IRS, những người đóng thuế cá nhân kiếm $ 133,000 trở lên hoặc các cặp vợ chồng kết hôn chung với nhau với mức lương $ 196,000 trở lên không đủ điều kiện để đóng góp Roth IRA vào năm 2017
. Để xác định xem bạn có đủ tiêu chuẩn, hãy kiểm tra máy tính Roth IRA này hay không.
Đóng góp Hạn mức
Trong năm 2017, bạn có thể đóng góp tới $ 18,000 / năm cho Roth 401 (k) của bạn, cũng như thêm $ 6,000 nếu bạn sẽ chuyển 50 vào cuối năm. Con số này thấp hơn nhiều đối với Roth IRA
, giới hạn bạn ở mức $ 5, 500 một năm hoặc $ 6,500 nếu bạn 50 tuổi trở lên.
Các phân phối tối thiểu bắt buộc
Vòng này đi đến Roth IRA. Roth IRA không đòi hỏi phải có phân bố tối thiểu bắt buộc (RMD) - bao giờ hết.
Tính năng linh hoạt đó cho phép bạn tiếp tục đóng góp vào tài khoản của mình và cho phép các quỹ này phát triển vô thời hạn, điều đó có lợi nếu bạn không cần đến chúng ở tuổi 70½ (thời đại IRA truyền thống, 401 (k) s và Roth 401 (k) s tất cả yêu cầu bạn phải bắt đầu thu hồi tiền, nếu không bạn muốn bị phạt). Trong thực tế, bạn có thể chỉ cần để lại Roth IRA nguyên vẹn của bạn và để lại nó cho vợ / chồng hoặc con cháu của bạn. "Roth IRA thông thường sẽ không phải chịu thuế cho người thừa kế của bạn, miễn là tài khoản Roth IRA không vượt qua kỳ chứng thực. Christopher Gething, người sáng lập công ty Atherean Wealth Management, LLC tại Jersey City, N., nói: "Có thể tránh được chứng cứ xác nhận người hưởng lợi.J.
Với Roth 401 (k), bạn có thể giữ những RMDs này khi ở tuổi 70½ nếu bạn vẫn làm việc và không phải là chủ sở hữu 5% của công ty tài trợ cho kế hoạch. Tuy nhiên, "bạn có thể dễ dàng tránh các phân bố tối thiểu bắt buộc bằng cách lăn qua Roth 401 (k) của bạn tới Roth IRA", Gething nói.
Đóng góp Đóng góp
Trong khi các nhà tuyển dụng có thể giúp bạn thiết lập và khấu trừ tiền cho Roth truyền thống và Roth IRA (xem
Roth so với IRA truyền thống: phù hợp với bạn? ) không thể làm cho phù hợp với đóng góp cho họ. (999) Lợi ích của một SIMRA IRA ) Nhà tuyển dụng có thể phù hợp với đóng góp của bạn cho một Roth 401 (k) - họ thực sự được đề nghị một ưu đãi về thuế làm như vậy. Nhưng hãy lưu ý rằng những người phù hợp với quỹ và thu nhập của họ sẽ được đặt trong một tài khoản trước thuế và bị đánh thuế khi bạn bắt đầu phân phối. Vì vậy, Roth 401 (k) thắng vòng này là lựa chọn tốt hơn.
Vay Tài khoản của Bạn
Với Roth 401 (k), bạn có thể mượn 50% số dư tài khoản của bạn hoặc 50.000 Đô la Mỹ, tùy theo số nào nhỏ hơn. Tuy nhiên, nếu bạn không trả lại khoản vay theo các điều khoản của hợp đồng khi bạn lấy tiền ra, nó có thể được coi là một phân phối chịu thuế nếu bạn dưới 59 tuổi.
Roth IRA không cho vay về mặt kỹ thuật, nhưng có một cách để giải quyết vấn đề này: Khởi đầu Rollover Roth IRA. Trong khoảng thời gian này, bạn có 60 ngày để chuyển tiền của mình từ tài khoản này sang tài khoản khác. Miễn là bạn trả lại tiền cho Roth IRA khác trong khung thời gian đó, bạn sẽ nhận được khoản vay lãi suất 0% trong 60 ngày. Tuy nhiên, nếu bạn không trả lại số tiền mà bạn mượn và bạn dưới 59 tuổi và không sử dụng số tiền đó để phân phối đủ điều kiện thì bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt. (999) IRAs truyền thống và Roth: Đó là tốt hơn cho thuế?)
Vì bạn thực chất vay mượn chính mình trong cả hai trường hợp, Roth Roth 401 hoặc Roth IRA không đặc biệt trường hợp mạnh mẽ để được một lựa chọn cho vay.
Dòng dưới Không có cái chăn, một kích cỡ phù hợp với tất cả câu trả lời cho câu hỏi "Cái nào tốt hơn - Roth IRA hay Roth 401 (k)?" Mỗi người đều có những đặc lợi và lợi ích riêng.
Câu chuyện dài ngắn, Roth 401 (k) có xu hướng tốt hơn nếu bạn là người có thu nhập cao. Nó cũng cho phép bạn có một Roth trong khi nhận được lợi ích của người sử dụng lao động phù hợp với quỹ. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm sự linh hoạt hơn trong việc sử dụng quỹ hưu trí, Roth IRA thắng cuộc thi.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Cổ phiếu có tỷ lệ P / E cao có thể bị tính giá quá cao. Là một cổ phiếu với một P / E thấp hơn luôn luôn là một đầu tư tốt hơn so với một cổ phiếu với một cao hơn?
Câu trả lời ngắn? Không. Câu trả lời dài? Nó phụ thuộc. Tỷ lệ giá-thu nhập (P / E ratio) được tính bằng giá cổ phiếu hiện tại chia cho thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) trong một khoảng thời gian mười hai tháng (thường là 12 tháng qua, hoặc mười hai tháng sau đó (TTM) ).
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.