Robo-cố vấn đã tạo ra một sự bùng nổ lớn trong bối cảnh quản lý tài sản và gây ra cạnh tranh gay gắt cho các cố vấn tài chính truyền thống. Các nền tảng này cung cấp quản lý danh mục đầu tư hợp lý hơn với ít phí hơn, làm cho chúng hấp dẫn các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái với cách tiếp cận thụ động hơn và đưa ra các quyết định dựa trên thông tin và truyền thông trực tuyến.

Đối với phụ nữ, vấn đề chọn một cố vấn robo hay cố vấn con người không phải lúc nào cũng được cắt đứt. Phụ nữ có thể có những mục tiêu đầu tư rất khác nhau từ nam giới, và một số có thể thích sự hỗ trợ nhiều hơn khi đưa ra quyết định đầu tư. Ví dụ, một nghiên cứu từ Prudential cho thấy trong khi chỉ có 37% nam giới cảm thấy được trang bị đầy đủ để đưa ra quyết định tài chính, thậm chí còn ít phụ nữ hơn (22%) đã làm.

Sự khác biệt này làm cho các nhà đầu tư nữ cân nhắc cẩn thận cả hai bên khi lựa chọn giữa một nhà tư vấn robo và quản lý tài sản truyền thống. Dưới đây là những ưu và khuyết điểm quan trọng nhất của phụ nữ khi bạn quyết định ai sẽ nhận được quyền quản lý tài sản của họ.

Điều khiến Robo Advisors hấp dẫn đối với các nhà đầu tư nữ

AD:

Robo-cố vấn có nhiều điểm tích cực, với sự tiện lợi là quan trọng nhất. Các dịch vụ này phân tích danh mục đầu tư cũng như độ tuổi của bạn và mức độ chấp nhận rủi ro tổng thể và sử dụng thông tin đó để xác định phân bổ tài sản tốt nhất cho bạn, sử dụng thuật toán máy tính. Bằng cách đưa ra yếu tố con người, các cố vấn viên của robo có thể sắp xếp cách tài sản của bạn được quản lý, điều này có nghĩa là bạn sẽ làm việc ít hơn (và tốn kém). (Để biết thêm về việc chọn một cố vấn robo, hãy xem:

5 Robo-cố vấn tốt nhất cho nhà đầu tư vào năm 2016

.)

AD:

Đối với những phụ nữ không thoải mái thảo luận về tài chính của họ với người lạ, cách tiếp cận này có thể hấp dẫn. Theo một nghiên cứu của Fidelity, 50% phụ nữ sử dụng dịch vụ của một công ty đầu tư chưa bao giờ nói chuyện với một đại diện ở đó - 17% trong số họ vì họ cảm thấy quá sợ hãi khi nói chuyện nghiêm túc về chiến lược và mục tiêu đầu tư của họ. Nhưng cuộc sống bận rộn của phụ nữ, với nhiều vai trò của họ, cũng là một yếu tố khiến họ thiếu liên lạc. Trong nghiên cứu tương tự, 33% phụ nữ cho biết rằng áp lực thời gian là lý do không liên lạc với một cố vấn. Đó là một vấn đề mà các cố vấn robo được trang bị đặc biệt để giải quyết. Nhiều trong số các nền tảng này mất thời gian và rắc rối trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn bằng cách thực hiện các tác vụ nhất định, như tái cân bằng và thu hái mất thuế, tự động.

Robo-cố vấn cũng đề cập đến một yếu tố khác cho các nhà đầu tư nữ: ít tự tin hơn trong việc đầu tư bí quyết của họ.Trong một bài báo của Merrill Lynch, 55,3% phụ nữ cho biết họ biết ít hơn nhà đầu tư trung bình về thị trường tài chính và đầu tư nói chung. Chỉ có 27. 2% đàn ông đồng ý với tuyên bố đó. Thực tế là các nhà tư vấn robo sử dụng thuật toán có tính đến các ưu đãi đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn có thể giúp giảm bớt bất kỳ mối quan ngại nào mà bạn không biết đủ về thị trường. Thay vì phải mất hàng giờ nghiên cứu đầu tư cá nhân, bạn có thể tin tưởng rằng danh mục đầu tư của bạn đang được hướng dẫn bởi chuyên sâu cái nhìn sâu sắc. Điều đó có thể yên tâm cho bất cứ ai quan tâm đến việc đưa ra quyết định sai với việc phân bổ tài sản của họ.

Chi phí thấp hơn liên quan với các cố vấn robo là một dấu hiệu khác trong lợi của họ. Tùy thuộc vào dịch vụ mà bạn chọn, lệ phí hàng năm có thể dao động từ 0,15% đến 0,50%, so với 2% đến 3% đối với người cố vấn truyền thống của con người. Với một số cố vấn robo, có thể không phải trả bất cứ khoản phí nào lên đến một khoản tiền nhất định. Ví dụ với Wealthfront, 10 000 đô la đầu tiên trong tài sản được quản lý không phải trả phí. Tại sao phụ nữ không nên giảm giá cố định tài chính truyền thống

Trong khi có rất nhiều điều phải nói cho robo -người chăm sóc, họ có những sai sót của họ. Một trong những vấn đề lớn nhất là họ không thường xuyên tính đến những thay đổi trong cuộc sống cụ thể khi xác định cách bạn nên đầu tư. Điều đó có thể là vấn đề đối với phụ nữ, đặc biệt là khi nói đến những thứ như kế hoạch nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch tài chính sau cái chết của vợ / chồng.

Chẳng hạn như trong một cuộc khảo sát của Russell Investments, 57% phụ nữ Gen X (tuổi từ 32 đến 47) và 61% phụ nữ trong Thế hệ Thầm lặng (67 đến 80 tuổi) - Baby Boomers dường như bị bỏ rơi khỏi bản báo cáo một cách huyền bí ) cho biết họ cần rất nhiều hỗ trợ từ một cố vấn tài chính nếu người phối ngẫu của họ đã qua đời. Mặc dù các tư vấn viên về robo có thể điều chỉnh các khuyến nghị đầu tư của họ ở mức độ nào đó, nhưng họ không có đủ khả năng để xử lý các cuộc khủng hoảng tài chính lớn như là một cố vấn nhân sự, có thể là vô giá trong một số tình huống nhất định.

Cuộc khảo sát tương tự cũng cho thấy rằng một số lượng đáng kể các nhà đầu tư nữ muốn có một mối quan hệ sâu sắc với cố vấn tài chính của họ. Trong số các nhà đầu tư Thế hệ X, 44% cho biết điều quan trọng là phải biết cố vấn của họ đã tích cực lắng nghe những lo ngại của họ, trong khi 46% phụ nữ trong Thế hệ im lặng nói như vậy. Cuộc khảo sát cũng cho thấy phụ nữ ở cả hai nhóm đều có giá trị cao về dịch vụ cá nhân và giao tiếp tốt. Đó là hai lĩnh vực mà một cố vấn đầu tư con người có lợi thế hơn tư vấn viên của robo. Cả hai nhà tư vấn robo và cố vấn tài chính truyền thống đều đem lại lợi ích cho các nhà đầu tư nữ nhưng không phải là hoàn hảo cho mỗi phụ nữ. Chìa khóa để chọn lựa lựa chọn tốt nhất là tìm hiểu phong cách đầu tư ưa thích của bạn, mức độ rủi ro bạn cảm thấy thoải mái và những gì bạn cần từ một cố vấn tài chính để đảm bảo an toàn về cách đầu tư của bạn được xử lý.Trong khi tư vấn viên của robo có khuynh hướng có lệ phí thấp hơn, cố vấn nhân sự có thể sẽ phải trả thêm chi phí cho phụ nữ thích sự tương tác trực tiếp và cách tiếp cận hợp tác để đưa ra các quyết định đầu tư. Để biết thêm thông tin, xem SheCapital: Một Robo-Cố Vấn Tập trung vào Người phụ nữ

và

Ellevest: Những điều cần biết về Robo-Advisor tập trung vào Phụ nữ.