Nhiều cá nhân thấy rằng họ phải hoãn ngày nghỉ hưu của họ hoặc huỷ bỏ việc nghỉ hưu vì họ chưa sẵn sàng về mặt tài chính. Nếu bạn thấy mình trong tình trạng khó khăn như vậy, bạn có thể tìm thấy giải pháp cho tình trạng tiến thoái lưỡng nan này nếu bạn nhìn kỹ. Nếu không, bạn đã ít nhất đã học được một bài học có giá trị - một điều mà bạn có thể và nên truyền cho con bạn. Hãy nhìn vào một số bài học đôi khi khắc nghiệt của thế hệ hiện tại của người về hưu và người về hưu trước khi phải dạy. (Xem Laid Off? Bạn vẫn có thể nghỉ hưu để được hướng dẫn về nghỉ hưu trong thời gian khó khăn.)
Các bài học số 1:Không tài trợ giáo dục đại học cho trẻ em ở mức chi phí cho việc hưu trí của bạn Trứng gà Cha mẹ thường có ý định tốt nhất khi họ chọn để trả cho giáo dục đại học của con cái họ, nhưng chi phí có thể làm giảm tiết kiệm hưu trí và / hoặc ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng của cha mẹ để thêm vào trứng nghỉ hưu của họ. Chẳng hạn, một phụ huynh chọn để nhận khoản vay PLUS hoặc vay tư nhân là $ 120,000 ($ 30,000 mỗi năm trong một khoảng thời gian bốn năm) để trả chi phí cho trường cao đẳng của con mình có thể trả lại trung bình $ 186,000. >
.) Các khoản nợ không có khả năng thanh toán có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng của bạn để thêm vào trứng nghỉ hưu trí của bạn, như bạn có thể thấy mình không thể đáp ứng được những nghĩa vụ nợ đó. Hoàn trả nợ làm giảm thu nhập dùng một lần của bạn, kết quả là giảm số tiền có sẵn để bổ sung vào trứng nghỉ hưu của bạn. Có quá nhiều nợ cũng có thể dẫn đến xếp hạng tín dụng thấp. Điểm tín dụng kém có thể ảnh hưởng tiêu cực tới khả năng của bạn để có được lãi suất cho vay thấp hơn, và lãi suất cao hơn nghĩa là số tiền trả nợ cao hơn. Ví dụ, hãy xem xét một cá nhân có được khoản thế chấp $ 250,000 trong 30 năm. Với lãi suất 7%, bạn sẽ phải trả tổng số lãi là 348 đô la Mỹ, 680 đô la và có khoản hoàn trả hàng tháng là 1 đô la 663 đô la Mỹ. Nếu cá nhân đó có thể nhận được khoản thế chấp bằng 5,5% do lịch sử tín dụng tốt, khoản hoàn trả lãi sẽ là $ 260, 840 và khoản hoàn trả hàng tháng là $ 1, 419. Sự khác biệt của $ 87, 840 trong hoàn trả lãi suất có thể đã được thêm vào trứng của tổ chức hưu trí.
Trên thực tế, nếu số tiền hoàn lại 244 đô la được thêm vào tài khoản tiết kiệm thì có thể tiết kiệm được khoảng xấp xỉ 169.000 đô la với lãi suất bảo thủ là 4%. Thậm chí ở mức 2%, nó sẽ mang lại khoản tiết kiệm 120.000 đô la, có thể mất nhiều thời gian để trang trải các chi phí trong thời gian nghỉ hưu. (. Bài học số 3: Ưu tiên tiết kiệm để nghỉ hưu
Tiết kiệm hưu trí nên được thêm vào ngân sách của bạn như là một chi phí cố định và tăng khi thu nhập dùng một lần của bạn tăng lên. Tuy nhiên, nghỉ hưu thường được coi là một sự kiện xa xôi có thể được đặt trên đầu ghi lại tài chính; vào thời điểm những cá nhân này đã sẵn sàng để thực hiện chế độ nghỉ hưu của họ, nó trở nên gánh nặng. Xem xét rằng một cá nhân cần có 1 triệu đô la để nghỉ hưu khi nghỉ hưu sẽ được yêu cầu tiết kiệm nhiều hơn mỗi năm cho mỗi năm để tiết kiệm được hoãn lại. Hãy xem xét một số con số để chứng minh điểm này.
Tổng số tiền kiếm được Tổng lợi nhuận @ 5 5% Giá trị tích lũy
1 $ 947, 867. 30 Số năm thanh toán
| $ 947, 867. 30 | 52, 132. 70 | 1 triệu | 5 | 169, 835. 48 |
| 849, 177. 42 | 150, 822. 58 | 1 Đô la Mỹ triệu | 10 | $ 73, 618. 74 |
| $ 736, 187. 38 | 263 $, 812. 62 | 1 triệu | 15 | 42, 299,14 |
| $ 634 , 487. 17 365, 512. 83 | 1 triệu | 20 | $ 27, 184. 20 | 543 $, 683. 98 |
| 456 $, 316. 02 | 1 triệu Đô la Mỹ | 25 | $ 18, 530. 19 | 463, 254. 81 |
| 536 USD, 745. 19 | 1 triệu | 30 | 13 USD, 085. 68 | 392 USD, 570. 32 |
| 607 $, 429. 68 | $ 1 triệu | 35 | $ 9, 454. 91 | $ 330, 921. 74 |
| 669 $, 078. 26 | 1 triệu $ < 40 | $ 6, 938. 71 | 277 $, 548. 56 | $ 722, 451. 44 |
| $ 1 triệu | Nguồn: www. 72. net / CostOfWaiting | Nếu bạn muốn tiết kiệm 1 triệu đô la, giả định tỷ lệ hoàn vốn là 5,5%, bạn sẽ cần tiết kiệm $ 6,938 mỗi năm | nếu bạn bắt đầu tiết kiệm 40 năm trước khi bạn định hướng ret | tức giận. Nếu bạn chờ đợi cho đến 10 năm sau, bạn sẽ cần phải tiết kiệm $ 13, 085 mỗi năm. Số tiền tăng mỗi năm bạn bỏ bê để tiết kiệm. Số tiền tiết kiệm cao hơn cho thời kỳ tiết kiệm ngắn có thể làm cho khó khăn hơn để đạt được mục tiêu tiết kiệm. |
| Bài học số 4: | Đừng thất bại trong việc thiết kế một danh mục đầu tư tùy chỉnh | Một phần đáng kể thiệt hại về tiết kiệm hưu trí có thể là do các mô hình phân bổ tài sản không phù hợp và không phù hợp. Ví dụ, một danh mục đầu tư với quá nhiều phân bổ cho một loại cổ phiếu (hoặc chỉ là cổ phiếu nói chung) có thể bị lỗ nặng nếu thị trường chứng khoán sụt giảm. Các khoản đầu tư đa dạng hóa có thể giúp giảm thiểu rủi ro và sử dụng lợi ích ở một số khu vực để bù đắp các tổn thất ở các khu vực khác. | Không có một kích cỡ phù hợp với tất cả các giải pháp khi nói đến đầu tư tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn. Thay vào đó, mô hình phân bổ tài sản của bạn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như mức độ chấp nhận rủi ro, thời hạn nghỉ hưu và tuổi của bạn.Danh mục của bạn có thể được thiết kế để bao gồm các loại tài sản khác nhau và các loại khác nhau trong mỗi lớp học. Ví dụ, bạn có thể chọn phân bổ 20% danh mục đầu tư của bạn cho cổ phiếu, và có thể chia nhỏ phần trăm đó thành các sản phẩm chăm sóc sức khoẻ, năng lượng và các loại cổ phiếu khác để đa dạng hoá đầu tư và cân bằng rủi ro của bạn. | Không làm mất cân bằng. Vì danh mục đầu tư của bạn bị tổn thất và thu được trong các lĩnh vực khác nhau, bạn cần phải cân bằng lại khoản phân bổ của mình để đảm bảo danh mục đầu tư của bạn tiếp tục phù hợp với hồ sơ tài chính của bạn. ( |
| Bài học thứ 5: |
Nhìn vào lựa chọn hưu trí thay thế Việc nghỉ hưu sau tám tháng không có ý nghĩa gì rằng bạn không thể nghỉ hưu. Thay vào đó, nó có thể có nghĩa là xem xét các lựa chọn thay thế, chẳng hạn như lấy các tuyến nghỉ hưu không liên quan. Ví dụ, bạn có thể: Làm việc lâu hơn:
Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, làm việc thêm năm năm nữa có thể tạo sự khác biệt lớn. Các khoản thanh toán An Sinh Xã Hội của bạn sẽ tăng lên và thu nhập từ việc làm có thể được sử dụng để trả nợ và thêm vào trứng nghỉ hưu của bạn. Tiết kiệm ít hơn và tiết kiệm được nhiều hơn: Hạn chế chi tiêu của bạn cho nhu cầu thiết yếu và tăng khả năng tiết kiệm của bạn Có thể
tạo sự khác biệt lớn cho số dư trong tài khoản hưu trí của bạn. Chẳng hạn, nếu bạn giảm chi phí của mình $ 250 mỗi tháng trong năm năm, với tỷ lệ hoàn lại là 4%, bạn sẽ tiết kiệm thêm 16.000 đô la.
Giai đoạn nghỉ hưu : Hưu trí không phải là quá trình một lần. Thay vào đó, nó có thể xảy ra dần dần. Ví dụ, thay vì nghỉ hưu ở tuổi 60, bạn có thể tiếp tục làm việc bán thời gian và dần dần giảm giờ trong những năm cho đến khi bạn có thể đủ khả năng để nghỉ hưu. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem Cân bằng tiết kiệm của bạn bằng cách làm việc vào những năm 70 của bạn
.) Dòng dưới cùng: Dạy con bạn học từ những sai lầm của bạn Một trong những cách hay nhất để truyền đạt kiến thức cho bạn trẻ em bằng cách chia sẻ kinh nghiệm cuộc sống thực. Bạn có thể chia sẻ chiến lược sách và các phương tiện lý thuyết khác với con của bạn, nhưng những bài học họ có thể nhớ và học hỏi nhiều nhất là những bài tập tập trung vào những sai lầm mà bạn đã thực hiện. Nếu bạn thấy mình đứng đằng sau trong việc tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy giúp con hiểu cách bạn đến đó và giúp họ hiểu những điều bạn có thể làm khác đi, điều này sẽ dẫn đến những kết quả tích cực hơn. (Đọc
- Hành trình qua 6 giai đoạn nghỉ hưu để tìm hiểu về khía cạnh lập kế hoạch tình cảm của nghỉ hưu)
ĐIền Và Những Điều Nên Bán Một Nhà | Bán nhà của bạn có thể là một trong những nhiệm vụ căng thẳng và cảm xúc nhất mà bạn sẽ phải đối mặt trong cuộc sống của bạn.
Lời khuyên cho việc bán nhà của bạn trong thời gian ngắn nhất có thể được và giá tốt nhất
5 Bài học về Tài chính Bạn Phải Dạy Con của Bạn
Dạy trẻ cách quan hệ giữa công việc, tiền bạc và đạt được các mục tiêu tài chính với năm bài học đơn giản này.
Làm thế nào để bạn có kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn có nhiều nhà tuyển dụng? Bạn có thể kết hợp kế hoạch nghỉ hưu từ nhiều nhà tuyển dụng?
Kế hoạch nghỉ hưu cho những người làm việc cho nhiều hơn một chủ nhân về cơ bản giống như đối với những người chỉ làm việc cho một người. Bạn vẫn phải thực hiện cùng một quyết định phân bổ tài sản và xác định mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của mình. Tất nhiên, bạn cũng phải so sánh các lựa chọn đầu tư và các tính năng khác có sẵn cho bạn trong mỗi kế hoạch nghỉ hưu.