Đối với những người đã nghỉ hưu và những người trong vòng vài năm sau khi nghỉ hưu thì cảnh quan đang thay đổi. Người Mỹ đang sống lâu hơn, gây căng thẳng về khả năng quỹ hưu trí thoải mái sẽ kéo dài hơn những kỳ vọng cuộc sống dài hơn.

Các khái niệm về nghỉ hưu truyền thống đang tiến triển và cảnh quan về hưu trí thay đổi theo nhiều cách. Dưới đây là một vài suy nghĩ và ví dụ.

Chúng ta đang sống lâu hơn

Tuổi thọ trung bình tiếp tục tăng và vì vậy thời gian chúng ta dành cho nghỉ hưu. Nhiều người nghỉ hưu cũng hoạt động trong một thời gian dài hơn do cải thiện sức khoẻ và chăm sóc sức khoẻ. Chúng ta đang sống lâu hơn mà một mình đặt một căng thẳng về trứng tổ chức nghỉ hưu của chúng tôi. Thêm vào đó là chi phí chăm sóc sức khoẻ ngày càng tăng lên khi nghỉ hưu và nó là khó khăn hơn cho người nghỉ hưu để đảm bảo họ không hết tiền.

Tuổi thọ dài hơn đặt ra một sự căng thẳng không thể tin được đối với trứng tổ của người hồi hưu. Ngay cả "quy tắc 4 phần trăm" nổi tiếng xung quanh mức rút tiền hưu trí có thể được duy trì hợp lý chỉ giả định một kỳ nghỉ 30 năm. Nếu ai đó nghỉ hưu ở tuổi 65 và sống đến 100 tuổi đó là 35 năm; cho một người nghỉ hưu ở tuổi 60 và sống đến 100 đó là 40 năm. (Để đọc có liên quan, xem: Các rủi ro phổ biến có thể làm hỏng sự nghỉ hưu của bạn .)

Không ai ngạc nhiên khi ngành công nghiệp dịch vụ tài chính khó làm việc để phát triển sản phẩm mới để giúp những người về hưu quản lý được tuổi thọ dài hơn. Tuổi thọ annuities dường như tất cả các cơn thịnh nộ những ngày này. Bộ Tài chính và IRS gần đây đã chấp thuận việc sử dụng niên kim tuổi thọ trong các quỹ dự kiến ​​trong ngày 401 (k). Những khoản tiền này được hoãn lại cho đến khi 85 tuổi ở tuổi mà một số người nghỉ hưu có thể đã trải qua một số hoặc toàn bộ trứng tổ của họ. Các quy tắc cũng cho phép các khoản tiền được hoãn lại trong các tài khoản IRA.

Bên cạnh những khoản đóng góp cho kế toán hưu trí, ngành bảo hiểm đã phát triển các nếp nhăn mới trong nhiều năm qua, bao gồm các hình thức chỉ số vốn chủ sở hữu và các khoản tiền hằng tháng. Cho dù là một hợp đồng niên kim dài hạn đủ điều kiện trong vòng 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc bất kỳ khoản thanh toán nào các loại tài sản khác, khách hàng nên tìm kiếm sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính chỉ có khoản phí để giúp họ xác định xem có loại sản phẩm nào phù hợp với họ hay không.

Các giai đoạn nghỉ hưu Với những yếu tố như tăng tuổi thọ và cải thiện sức khoẻ của nhiều người về hưu, chúng ta đã thấy một xu hướng đi nghỉ theo giai đoạn trong những năm gần đây.Điều này có những hình thức khác nhau cho những người khác nhau. Trong một số trường hợp nhà tuyển dụng đã thiết lập các chương trình hưu trí theo từng giai đoạn chính thức, nơi nhân viên có thể làm việc giảm số giờ. Điều này cho phép chủ lao động giữ lại kiến ​​thức và kỹ năng mà nhân viên sở hữu và cho phép nhân viên chuyển sang nghỉ hưu. Lợi ích tài chính có thể có ý nghĩa không nhỏ trong việc không chỉ bồi thường bằng tiền mặt mà còn trong nhiều trường hợp là việc tiếp tục các khoản trợ cấp cho nhân viên. Số tiền này là tiền mà nhân viên không phải lấy từ nguồn lực của họ. (

.)

Việc nghỉ hưu theo giai đoạn cũng có thể dẫn đến việc chuyển sang làm việc tự do hoặc làm một công việc khác khi nghỉ việc với chủ nhân trước của bạn. Nhiều người đang sử dụng quỹ hưu trí để cuối cùng theo đuổi một ngành kinh doanh hay ngành nghề mà họ luôn muốn tham gia. (Xem thêm: Cố vấn: Cố gắng thử việc về hưu cho quy mô .)

Cho dù thông qua một chương trình nghỉ hưu theo chính thức thông qua chủ của bạn hoặc một trong những thiết kế của riêng bạn ở đây là một vài điều cần xem xét:

Thu nhập giảm có ảnh hưởng tiêu cực đến các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội của bạn khi bạn yêu cầu bồi thường? Ngoài ra, nếu bạn đang sử dụng An Sinh Xã Hội trong khi vẫn làm việc một khi thu nhập của bạn đạt đến $ 15, 720 thì lợi ích của bạn sẽ bị giảm $ 1 cho mỗi $ 2 đô la thu nhập. (999) 4) Chương trình hưu trí theo giai đoạn có ảnh hưởng đến trợ cấp hưu trí của bạn với nhà tuyển dụng của bạn không?

Làm thế nào bạn sẽ đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khoẻ của bạn đặc biệt nếu bạn dưới 65 tuổi? Nếu bạn đang làm việc này với chủ nhân của bạn kiểm tra như thế nào loại hình sắp xếp này ảnh hưởng đến bảo hiểm y tế của bạn. Nếu bạn đang đi ra ngoài của riêng bạn hoặc cho một nhà tuyển dụng khác nhau, bạn sẽ muốn nhận được này squared đi trước. Nếu bạn đã kết hôn và người hôn phối của bạn có bảo hiểm bạn có thể có được cho mình được bảo hiểm theo chính sách của họ. Với sự ra đời của ObamaCare điều này cũng có thể mở ra một số lựa chọn cho bạn. Hãy chắc chắn chuẩn bị tài chính cho bất kỳ sự gia tăng trong các chi phí này tuy nhiên. Các tiểu bang Illinois mới đây đã trở thành tiểu bang đầu tiên phê chuẩn kế hoạch nghỉ hưu, tạo khả năng cho tất cả người lao động hoãn lại tiền hưu trí ngay cả khi chủ nhân của họ không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tương tự. Các tiểu bang khác đang xem xét các kế hoạch tương tự. (999) Kế hoạch Hưu trí cho tất cả Những người này nói 'Có'

.) Nhấn mạnh vào kế hoạch nghỉ hưu trước Sự quan tâm của các nhà tuyển dụng về giáo dục tài chính bao gồm cả lời khuyên về kế hoạch nghỉ hưu đã tăng lên. Nhiều công ty cung cấp nhân viên của họ truy cập vào các công cụ giáo dục tài chính cả trực tuyến và trong một số trường hợp thông qua các phiên trực tiếp tại chỗ. ( 5 Lời khuyên quan trọng để bạn có kế hoạch nghỉ hưu

.) Ngoài ra, tiếp cận với lời khuyên cho 401 (k) người tham gia cũng ngày càng phổ biến hơn.Quỹ thời gian mục tiêu và danh mục đầu tư được phân bổ trước khác là một hình thức. Tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua nhiều nhà cung cấp kế hoạch như The Vanguard Group và Fidelity Investments, cũng như từ các nhà cung cấp khác. Một số dịch vụ chỉ tập trung vào số tiền trong tài khoản 401 (k) của người tham gia; những người khác cũng sẽ tính đến đầu tư bên ngoài. Lãi suất thấp

Lạm phát thấp mà chúng ta đã thấy trong vài năm qua nhìn chung được coi là một điều tốt. Tuy nhiên, môi trường này cũng tạo ra mức lãi suất cực thấp, vốn có vấn đề đối với người về hưu muốn tạo thu nhập từ trái phiếu cũng như các quỹ lưu ký như tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD.

• Với lãi suất thấp như vậy các nhà đầu tư có thể bị căng thẳng để thu nhập cho các lĩnh vực như cổ phiếu chia cổ tức, trái phiếu năng suất cao và các khoản đầu tư khác mà có thể ném ra thu nhập nhưng mang rủi ro nhiều hơn đầu tư thu nhập cố định truyền thống hơn. ( Nghỉ hưu hoặc gần như về hưu Để kiểm tra các khoản thu nhập tài sản này )
• Không có lỗi khi cổ phiếu chia cổ tức vẫn là chứng khoán và có rủi ro vốn đầu tư cổ phiếu. Mặc dù các cổ phiếu trả cổ tức chất lượng cao có thể giữ giá trị tốt hơn nhiều tên chất lượng thấp hơn trong thời kỳ suy thoái của thị trường nhưng vẫn có nguy cơ mất mát trong thời kỳ suy thoái của thị trường.
• Dòng dưới Hưu ngày hôm nay khác với nghỉ hưu của cha mẹ và ông bà của chúng ta. Những người về hưu còn sống lâu hơn, làm gia tăng những căng thẳng về trứng nghỉ hưu của họ trong thời kỳ kế hoạch 401 (k) và ít kế hoạch trợ cấp hơn. Đối với nhiều người nghỉ hưu có thể không phải là ngừng nghỉ toàn bộ công việc và sống một cuộc sống giải trí mà là một trong những loại bỏ lực lượng lao động trong một khoảng thời gian năm. Điều này thay đổi hưu trí cảnh cung cấp một cơ hội tuyệt vời cho các cố vấn tài chính để giúp khách hàng về hưu, những người tiếp cận nghỉ hưu cũng như các khách hàng trẻ với một số năm cho đến khi nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Kế hoạch nghỉ hưu trong Thế giới Thay đổi

.)