Bạn vẫn có thể tiết kiệm cho nghỉ hưu dựa trên thu nhập năm 2015 của bạn và cắt giảm hóa đơn thuế của bạn cùng một lúc. Đóng góp năm 2015 cho IRA có thể được thực hiện cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2016. Điều này bao gồm IRA truyền thống, Roth IRA, SEP-IRA và IRA phối ngẫu. Trên thực tế, nếu bạn tự làm chủ và có một SEP-IRA, bạn có thể đóng góp cho đến ngày hoàn thành trở lại của bạn, cho bạn nhiều thời gian hơn để tận dụng lợi thế của việc phá vỡ thuế này. Chúng ta hãy cùng xem xét từng loại IRA và các hạn chế đóng góp của bạn dựa trên các quy tắc của IRS. (Để biết thêm thông tin, xem Tư vấn về Tiết kiệm Thuế cho chủ sở hữu IRA .)

Bạn có thể đóng góp tới $ 5,500 trong IRA truyền thống, cộng thêm $ 1,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Khoản đóng góp này là khoản khấu trừ thuế nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn vẫn có thể khấu trừ toàn bộ số tiền thuế của bạn nếu bạn độc thân và có thu nhập dưới 61.000 USD hoặc đã kết hôn và kiếm được ít hơn 98.000 USD như một cặp vợ chồng. Các khoản khấu trừ thuế sẽ được khấu trừ giữa $ 61,000 và $ 71,000 đối với người độc thân và $ 98,000 và $ 118,000 đối với các cặp vợ chồng.

SEP-IRA

Nếu bạn sở hữu công việc kinh doanh của mình và có một SEP-IRA, bạn có thể đóng góp cho đến ngày hết hạn khai thuế. Bạn có thể ký quỹ tối đa 25% khoản bồi thường của bạn với mức tối đa là 53.000 đô la cho năm 2015. Số tiền này sẽ được điều chỉnh trong những năm tới dựa trên chi phí sinh hoạt. Đóng góp của SEP-IRA phải được thực hiện bằng tiền mặt. Bạn không thể đóng góp tài sản. Nếu bạn tự làm chủ, tính toán số tiền phải đóng góp phải được điều chỉnh bằng số tiền bạn phải trả trong các khoản thuế An Sinh Xã Hội và Medicare.

Nếu vợ / chồng của bạn không làm việc, bạn vẫn có thể đóng góp cho một Roth hoặc IRA truyền thống theo tên của họ dựa trên thu nhập của bạn trong năm, với điều kiện bạn nộp đơn của bạn thuế chung. Điều này cho phép bạn tăng gấp đôi khoản tiết kiệm IRA của bạn chỉ dựa trên một khoản chi trả. IRA vợ chồng không phải là một tài khoản chung; đó là một tài khoản duy nhất trong tên vợ / chồng của bạn. Giới hạn đóng góp cũng giống như đối với IRA truyền thống và Roth, nhưng miễn là bạn có thu nhập bạn có thể đóng góp. Để biết thêm thông tin, hãy xem

Đóng góp của Spousal IRA

.)

Đối với các lợi ích về thuế sau đó (không phải bây giờ): Roth IRA

Trong khi bạn sẽ không được khấu trừ thuế cho khoản đóng góp của Roth , bạn vẫn có cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2016 để đóng góp. Lợi thế chính của Roth IRA là tiền của bạn phát triển miễn thuế và có thể được đưa ra khỏi quỹ hưu trí mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho lợi ích. Các khoản đóng góp cho Roth IRA cũng giống như IRA truyền thống: $ 5, 500 nếu bạn dưới 50 và $ 6, 500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

Nếu bạn lập gia đình và nộp đơn cùng nhau, bạn có thể đóng góp cho Roth IRA miễn là thu nhập của bạn giảm dưới $ 183,000; khoản đóng góp cho phép trong khoảng từ $ 183,000 đến $ 193,000. Đối với người độc thân và người đứng đầu gia đình, phạm vi giai đoạn loại trừ là từ $ 116,000 đến $ 131,000. Loại IRA bạn nên chọn? IRA truyền thống và SEP-IRA tăng thuế bị hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu lấy tiền ra khỏi quỹ hưu trí. Vào thời điểm đó bản phân phối của bạn phải chịu thuế dựa trên mức thuế suất hiện tại của bạn, thường thấp hơn trong thời gian nghỉ hưu so với trong quá trình làm việc của bạn. Một Roth IRA tăng thuế miễn thuế, và bạn sẽ không bao giờ phải trả thuế cho số tiền bạn thu hồi khi nghỉ hưu. (

Roth so với truyền thống IRA: Điều gì phù hợp với bạn?

)

Vì vậy, đây là quyết định quan trọng bạn cần thực hiện: Bạn có muốn khấu trừ thuế ngay bây giờ, để giảm thuế của bạn hóa đơn? Hay bạn muốn có khả năng lấy tiền ra miễn thuế khi nghỉ hưu? Bạn cần phải quyết định mức độ ưu tiên của mình và bạn có thể muốn hỏi ý kiến ​​cố vấn thuế hoặc cố vấn tài chính để đưa ra quyết định phù hợp nhất cho bạn. Lưu ý rằng có những hạn chế về thu nhập đối với những người có thể đóng góp cho Roth.

Dòng dưới

Cho dù bạn tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu, hãy tận dụng khoảng thời gian từ bây giờ đến ngày 15 tháng 4 năm 2016 để thêm vào trứng làm tổ của bạn. Bạn sẽ vui mừng khi bạn làm việc khi nghỉ hưu.