Nếu bạn giống như nhiều người lớn, ý nghĩ về việc nghỉ hưu sớm (bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 45?) Có thể đã vượt qua tâm trí của bạn ít nhất một lần hoặc hai lần. Đối với hầu hết chúng ta, nó không đơn giản là một lựa chọn - những rắc rối về tài chính phức tạp, không kể đến những đứa trẻ dường như cần phải đến đại học …

Tuy nhiên, đôi khi chúng ta nghe về bạn bè, thành viên gia đình hoặc những người lạ mặt hoàn toàn đã quyết định đồng hồ ra sớm và đánh bạc rằng họ sẽ có thể làm cho kết thúc đáp ứng cho một vài (hoặc nhiều hơn) thập kỷ tới. Đây là một cái nhìn nhanh để xem có thể nghỉ hưu ở tuổi 45 hay không nếu bạn đã tiết kiệm được 500.000 đô la để tài trợ cho nó.

"4 trăm phần trăm" - một nguyên tắc tài chính được thừa nhận rộng rãi - nói rằng tiết kiệm của bạn sẽ kéo dài đến 30 năm nghỉ hưu nếu bạn rút lại 4% trứng trong tổ của mình trong năm đầu tiên của việc nghỉ hưu và sau đó điều chỉnh mỗi năm sau đó cho lạm phát. Để tìm ra trứng tổ lớn cần bao nhiêu, bạn phải khớp 4% với chi phí dự kiến ​​của bạn. Ví dụ, nếu bạn định sống 30.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần $ 750,000. Nếu chi phí của bạn là 40.000 đô la, bạn sẽ cần 1 triệu đô la - và vân vân. (Muốn biết thêm chi tiết, xem

kế hoạch mẫu sử dụng quy tắc về nghỉ hưu 4% như thế nào?)

AD:

Nếu bạn có 500.000 đô la, toán tính ra đến 20.000 đô la một năm, giả sử chiến lược rút tiền 4%. Nhưng hãy nhớ, quy tắc 4% không làm việc trong một khoảng thời gian không xác định. Nó có ý định xem bạn suốt 30 năm nghỉ hưu, mà bạn hy vọng sẽ không đủ nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 45.

Kiểm tra thực tế

Liệu bạn có thể sống hay không (và hạnh phúc) trên $ 20.000 tùy thuộc vào lối sống và tình hình. Nếu bạn giữ 4%, bạn đang tìm kiếm khoảng $ 385 một tuần hoặc khoảng $ 1, 667 một tháng - đó là không nhiều. Và có những người nghĩ rằng trong môi trường hiện tại, 4% có thể quá hào phóng.

"Quy tắc 4% không hoạt động tốt trong điều kiện hiện tại với lãi suất thấp trong lịch sử. Tỷ lệ rút khỏi an toàn có thể gần 3% hoặc 3,5%. Có một số chiến lược phân phối thích ứng có thể trích xuất một ít giá trị hơn trong một danh mục 500.000 USD. Ông Louis Kokernak CFA, CFP, người sáng lập Haven Financial Advisors ở Austin, Texas, nói: "Bốn phần trăm vẫn còn khá hung hăng, thậm chí với việc giám sát danh mục đầu tư liên tục. (Xem

Tại sao Quy tắc 4% không còn hiệu quả đối với người về hưu

.)

Nhưng bây giờ, chúng ta hãy làm việc với ngân sách đó và xem điều gì sẽ giúp bạn quản lý số tiền đó. Nó sẽ được dễ dàng hơn nếu bạn: Đã có nhà của bạn miễn phí và rõ ràng (không có thế chấp) Không có chi phí đại học sắp lên (bạn không có con, họ đã tốt nghiệp, họ sẽ đủ điều kiện để được học bổng toàn phần, hoặc bạn đã dành một khoản tiền vào kế hoạch tiết kiệm đại học)

Có sức khoẻ và thực sự chủ động về cách sống như vậy (ăn uống tốt, tập thể dục đủ, ngủ đủ giấc, v.v.)

• Có phải là nội dung sống động
• Sẵn sàng suy nghĩ bên ngoài hộp và thử một cách tiếp cận khác
• Tùy chọn Out-of-the-Box
• Có nhiều cách để giảm chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn, sẵn sàng đi theo con đường đó. Một lựa chọn: Ra nước ngoài ở một điểm đến cung cấp sự thay đổi cảnh quan, kinh nghiệm mới, tiếp cận với chăm sóc sức khoẻ giá cả phải chăng và - một cái lớn - chi phí sinh hoạt thấp hơn. Ví dụ, có thể một đôi vợ chồng sống thoải mái ở Ecuador vào khoảng $ 1, 500 mỗi tháng, kể cả tiền thuê nhà. Ở Nicaragua bạn kiếm được ít hơn $ 1, 200 một tháng.
• "Nếu bạn kiếm ra 20.000 đô la mỗi năm, đủ để phát triển ở những nơi như Mexico, Ecuador, Costa Rica, Malaysia, Thái Lan, Phi Luật Tân, Tây Ban Nha và Bồ Đào Nha - tất cả các điểm đến nghỉ hưu phổ biến nằm trong top 15 trong Chỉ số hưu trí toàn cầu năm 2017 ", ông Trey Archer, cố vấn tài chính nước ngoài, Infinity Solutions Ltd., Thượng Hải, Trung Quốc. "Mặc dù có thể đủ 20.000 đô la, hãy ghi nhớ rằng lạm phát, các khoản chi phí không lường trước được, các hóa đơn y tế, các chuyến bay về nhà và các trường hợp khẩn cấp có thể ăn đi nhanh hơn bạn tưởng, vì vậy bạn nên dành ít thời gian hơn cho một cơn mưa ngày. "

Một lựa chọn khác: Nếu bạn đã sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể bán nó và thêm số tiền thu được vào khoản tiền tiết kiệm của bạn

8 quốc gia nơi $ 200K trong khoản tiết kiệm hưu trí sẽ kéo dài 30 năm

. . Sau đó, bạn có thể lựa chọn thuê, mua nhà nhỏ hơn (có thể là một ngôi nhà nhỏ?), Sống ở nước ngoài hoặc thậm chí mua RV và đi du lịch Hoa Kỳ (một số người được thuê miễn phí tại một khu cắm trại để đổi lấy làm chủ nhà) . An Sinh Xã Hội Trong Vào một thời điểm nào đó An Sinh Xã Hội sẽ bắt đầu. Đối với bất cứ ai sinh năm 1960 hoặc sau đó, nghỉ hưu bình thường tuổi - tuổi mà bạn được hưởng trợ cấp An Sinh Xã Hội - là 67 tuổi. Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp từ 62 tuổi, nhưng trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ giảm khoảng 30%. Bạn càng đợi lâu để bắt đầu, bạn càng nhận được mỗi tháng. Bạn có thể trì hoãn các khoản trợ cấp nghỉ hưu cho đến tuổi 70 vì lợi ích hàng tháng thậm chí còn lớn hơn. Lợi ích trung bình hàng tháng (tính đến tháng 5 năm 2017) là $ 1, 368. Nếu bạn có thể kéo dài 500.000 đô la tiền tiết kiệm cho đến khi đó, bạn Trợ cấp An Sinh Xã Hội sẽ được đưa ra và cung cấp một khoản tiền mặt hàng tháng được hoan nghênh. Đảm bảo rằng, bằng cách này, rằng bạn đã làm việc đủ để đáp ứng được An Sinh Xã Hội. "Nếu bạn đầu tư với mức lợi nhuận trung bình 7% mỗi năm (không quá lớn nếu"), tiền của bạn sẽ tăng gấp đôi mỗi 10 năm. Do đó, nếu bạn có 500.000 đô la ở tuổi 45, bạn có thể có 2 triệu đô la ở tuổi 65 nếu bạn bỏ nó một mình. Tại sao không làm việc lâu hơn để bạn có thể tận hưởng cuộc sống nhiều hơn? Nếu bạn sống khoảng 40 năm (sau khi nghỉ hưu ở tuổi 45), bạn sẽ cảm thấy buồn chán nếu bạn không có việc làm. Và nếu bạn đang sống nhờ tiết kiệm mà phải qua 45 năm, phong cách sống của bạn sẽ không bao giờ nhận được nhiều hơn sang trọng ", ông John R.Frye, CFA, Giám đốc đầu tư, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif.

Dòng dưới cùng Quyết định khi nào nghỉ hưu - nếu bạn may mắn có được sự lựa chọn - có thể là một thách thức. Ra khỏi quá sớm và bạn có thể gặp nguy cơ mất tiền. Nghỉ hưu quá muộn và bạn có nguy cơ không thể thưởng thức một số cuộc phiêu lưu mà bạn mong chờ trải nghiệm. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm - hoặc thực sự sớm, ở tuổi 45 - điều quan trọng là phải cân nhắc nhiều hơn tài chính. "Sự cân bằng cho một quyết định như vậy không nên được coi nhẹ khi [nghỉ hưu ở tuổi 45], bạn sẽ từ bỏ những năm đầu tiên kiếm tiền, không chỉ cung cấp tiết kiệm cho hưu trí lớn hơn mà vì An Sinh Xã Hội xem xét mức lương làm việc và mức thu nhập, thu nhập sẽ giảm đáng kể khi về hưu. Hơn nữa, nếu bạn được yêu cầu quay trở lại làm việc, bạn sẽ gặp nhiều bất lợi ", Matthew J. Ure, phó giám đốc của Anthony Capital, LLC-Southwest Region, San Antonio, Texas nói.

Và đừng quên chi phí bảo hiểm sức khoẻ: "Bảo hiểm sức khoẻ sẽ là một khoản chi phí đáng kể cho đến khi bạn đạt được Medicare tuổi 65, có thể ăn một phần ba đến một nửa chi phí hàng năm của bạn, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống" Ross Haycock, CFP®, AIF®, phó chủ tịch Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo

Những người sớm đi ra ngoài có thể phải đối mặt với những thách thức tương tự gặp phải bởi những người làm việc lâu dài: những thứ như sự cô đơn, chán nản , thiếu mục đích và cảm giác không lạc quan. Tốt nhất nên nhìn vào toàn bộ bức tranh - các yếu tố về tài chính và tình cảm - khi quyết định có thể nghỉ hưu ở mức 45 với $ 500,000.