Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) và các quỹ giao dịch (ETFs) đều có tiềm năng kiếm được thu nhập thụ động trong thời gian nghỉ hưu. Thậm chí có cả REIT ETFs cho các nhà đầu tư muốn những gì tốt nhất của cả hai thế giới. Hãy xem xét lý do tại sao bạn có thể muốn lựa chọn hoặc tránh các loại đầu tư này nếu bạn đã nghỉ hưu.

Trường hợp REITs

"Một quỹ đầu tư bất động sản, hoặc REIT, là một loại quỹ đầu tư sở hữu bất động sản sản xuất thu nhập và phải trả phần lớn thu nhập chịu thuế của mình dưới dạng cổ tức", Robert giải thích R. Johnson, chủ tịch và giám đốc điều hành của American College of Financial Services, một tổ chức phi lợi nhuận, được công nhận, cấp bằng, có trụ sở tại Bryn Mawr, Pa. "REITs được coi là đầu tư thu nhập vì lợi tức cổ tức cao", ông nói, và ở đó có nhiều loại khác nhau, bao gồm bán lẻ, nhà ở, y tế, văn phòng và thế chấp. Johnson cho biết: "Một nhà đầu tư nên xem xét REITs nếu họ muốn tiếp xúc với bất động sản.

REIT cũng có thể có ý nghĩa nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư mang lại thu nhập trong khi bạn đang nắm giữ nó và không chỉ nếu bạn quản lý để mua nó và bán nó vào đúng thời điểm. REITs có thể trả cổ tức dựa trên tiền thuê và đánh giá tài sản. Hạn chế là phần lớn thu nhập REIT này được đánh thuế là thu nhập thông thường, mang lại mức thuế cao hơn so với cổ tức từ các cổ phiếu, ETF và nhiều loại tài sản khác. (Để biết thêm, xem

Khái niệm cơ bản về Thuế REIT và Đầu tư vào REITs .) "Những người về hưu nên tìm kiếm REITS đầu tư vào các tòa nhà thương mại chủ yếu là những người thuê AAA hoặc các công ty lớn, hoặc các tòa nhà chung cư có tỷ lệ trống thấp", ông Mike Ser, người đồng sáng lập Ser Man Traders, cho biết. công ty đào tạo mọi người trở thành thương nhân chuyên nghiệp. Những loại nhà cửa này tạo ra dòng tiền mặt ổn định hơn nhiều, ông nói. (Để biết thêm chi tiết, xem

5 loại REITS và cách đầu tư vào họ

.)

Nhưng REIT có thể không cung cấp đủ đa dạng cho danh mục đầu tư của bạn. Charles J. Stevens, hiệu trưởng của Evergreen Financial, cho biết: "Bằng cách đầu tư vào REIT, bạn đang tập trung đầu tư vào một lĩnh vực rất hẹp của thị trường." Khi ngành này không có lợi cho nhà đầu tư , giá REIT của bạn sẽ không phản ánh đúng giá trị nếu bạn cần bán nó. "

Điều đó đang được nói, nếu bạn muốn tiếp xúc nhiều hơn với bất động sản, REIT cung cấp đa dạng hóa và thanh khoản tốt hơn, ví dụ, mua bất động sản cho thuê. Với REIT, bạn sẽ sở hữu một phần nhỏ của nhiều tài sản, và miễn là bạn đầu tư vào REIT được giao dịch (trái với REITs không được phân phối), bạn sẽ có thể nhanh chóng bán cổ phần của bạn trên một trao đổi nếu bạn muốn thoát vị trí của bạn vì bất cứ lý do nào.(999) Trường hợp ETFs

"Một quỹ giao dịch trao đổi, hay quỹ ETF, là một loại quỹ đầu tư có nghề nghiệp giống như cổ phiếu trên sàn giao dịch ", Johnson giải thích. "ETFs có thể nắm giữ nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và bất động sản. "Nếu ETF giống như các quỹ tương hỗ, bạn đang đi đúng hướng, nhưng có một sự khác biệt quan trọng. Johnson nói: "ETFs khác với các quỹ tương hỗ khi họ giao dịch liên tục trong suốt phiên giao dịch, trong khi các quỹ tương hỗ được mua và bán theo giá trị tài sản ròng vào cuối ngày giao dịch. (Để biết thêm thông tin, xem

Quản lý Danh mục Hưu Trí: ETFs hoặc Quỹ Tương hỗ? ) Stevens ủng hộ ETF quản lý thụ động trên REITs. Ông nói rằng ETFs cho phép các nhà đầu tư điều chỉnh danh mục đầu tư với hầu hết các tham số rủi ro hoặc khoan dung. Stevens nói: "Quy mô thị trường ETF tuyệt đối trong hầu hết các trường hợp có thể tạo ra tính thanh khoản cho nhà đầu tư mà REITs không thể sánh được". "ETF có lợi thế về chi phí ở cấp độ quản lý mà REITs không thể khớp được. "Ser nói rằng những người về hưu nên tìm kiếm các quỹ ETF bao gồm các công ty vững chắc và ổn định liên tục trả cổ tức ít nhất là hàng quý. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

Sự thật về cổ tức bạn có thể không biết

và Làm thế nào để trả tiền cho ETFs làm việc .)

ETFs, như REITs, có thể khiến danh mục của bạn không đủ đa dạng. Nếu bạn bỏ một nửa số tiền của mình vào một ETF công nghệ thông tin, bạn sẽ không nhận được sự đa dạng hóa mà bạn sẽ nhận được bằng S & P 500 ETF, sẽ được phân bổ 20% cho các cổ phiếu IT trên thị trường hiện nay. Tuy nhiên, nhìn chung ETFs tạo ra cơ hội đa dạng hơn, vì với một ETF đơn lẻ, bạn có thể theo dõi nhiều chỉ số chứng khoán (xem nhiều hơn, xem Tôi đã về hưu: Có an toàn trong việc đầu tư vào ngành công nghệ? . (Để biết thêm thông tin, xem Lợi thế của Quỹ ETF So với Quỹ Chỉ số

.) REIT ETFs Bạn muốn có được cả hai thế giới tốt nhất? Bạn đã có nó. Johnson nói: "ETFs và REITs không loại trừ lẫn nhau, vì có nhiều ETFs REIT. "Đó là, có những quỹ đầu tư trao đổi chuyên biệt đầu tư vào REITs. Chẳng hạn, quỹ chỉ số S & P REIT FRI FRIFT S & P REIT23. 34 + 0. 60% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

là một ETF thụ động nhằm sao chép lại chỉ số REIT của S & P Hoa Kỳ. " Dòng dưới cùng Một hoặc cả hai loại đầu tư này có thể phù hợp với người nghỉ hưu miễn là chúng phù hợp với chiến lược danh mục đầu tư tổng thể. Những người về hưu nên hiểu các chi phí và rủi ro liên quan đến bất kỳ REIT hoặc ETF cụ thể nào họ đang cân nhắc, cũng như mức thu nhập mong muốn và mức thu nhập sẽ bị đánh thuế như thế nào. "Những người về hưu nên tìm kiếm các khoản đầu tư vững chắc tạo ra năng suất ổn định hoặc thu nhập cho họ trong những năm nghỉ hưu", Ser nói. "Cả REITS lẫn ETF đều có thể đạt được điều đó. "(Để biết thêm chi tiết, xem 5 Lời khuyên về Thương mại trong Các Kỳ Hưu Trí .)