Có ít điều quan trọng hơn và đáng lo ngại hơn là tạo ra một chiến lược đầu tư dài hạn có thể giúp một cá nhân đầu tư một cách tự tin và rõ ràng về tương lai của mình. Xây dựng một danh mục đầu tư đòi hỏi quá trình hoạch định danh mục đầu tư một cách thận trọng và chính xác theo sau năm bước thiết yếu.

Bước 1: Đánh giá hiện trạng và mục tiêu tài chính

Việc lập kế hoạch cho tương lai cần phải có sự hiểu biết rõ ràng về tình hình hiện tại của nhà đầu tư liên quan đến nơi họ muốn. Điều đó đòi hỏi một đánh giá kỹ lưỡng về tài sản, nợ phải trả, dòng tiền và đầu tư hiện tại theo các mục tiêu quan trọng nhất của nhà đầu tư. Các mục tiêu cần được xác định và định lượng rõ ràng để đánh giá có thể xác định bất kỳ khoảng trống nào giữa chiến lược đầu tư hiện tại và các mục tiêu đã đề ra. Bước này cần bao gồm một cuộc thảo luận thẳng thắn về các giá trị, niềm tin và các ưu tiên của nhà đầu tư, tất cả đều đặt ra hướng phát triển chiến lược đầu tư.

AD:

Bước 2: Thiết lập các mục tiêu đầu tư

Thiết lập các mục tiêu đầu tư trung tâm để xác định hồ sơ lợi nhuận của nhà đầu tư. Xác định mức độ rủi ro mà một nhà đầu tư sẵn sàng và có thể thừa nhận, và mức độ biến động mà nhà đầu tư có thể chịu đựng là chìa khóa để xây dựng một chiến lược danh mục đầu tư có thể mang lại lợi nhuận yêu cầu với mức độ rủi ro chấp nhận được. Khi một hồ sơ rủi ro được hoàn trả có thể chấp nhận được, các điểm chuẩn có thể được thiết lập để theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư. Theo dõi hiệu suất của danh mục đối với các điểm chuẩn cho phép thực hiện các điều chỉnh nhỏ hơn trên đường đi.

AD:

Bước 3: Xác định việc phân bổ tài sản

Sử dụng hồ sơ trả rủi ro, nhà đầu tư có thể phát triển chiến lược phân bổ tài sản. Lựa chọn từ các loại tài sản và lựa chọn đầu tư khác nhau, nhà đầu tư có thể phân bổ tài sản theo cách đạt được đa dạng hóa tối đa trong khi nhắm mục tiêu lợi nhuận kỳ vọng. Nhà đầu tư cũng có thể chỉ định tỷ lệ phần trăm các loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế, dựa trên một phạm vi chấp nhận được của sự biến động cho danh mục đầu tư. Chiến lược phân bổ tài sản dựa trên một cái nhìn tổng thể về tình hình và mục tiêu hiện tại của nhà đầu tư và thường được điều chỉnh khi những thay đổi trong cuộc sống xảy ra. Ví dụ, càng gần nhà đầu tư đến ngày mục đích nghỉ hưu của mình, càng phân bổ có thể thay đổi để phản ánh sự khoan dung ít hơn đối với sự biến động và rủi ro.

AD:

Bước 4: Lựa chọn các lựa chọn đầu tư

Đầu tư cá nhân được lựa chọn dựa trên các thông số của chiến lược phân bổ tài sản. Loại hình đầu tư cụ thể được lựa chọn phụ thuộc phần lớn vào sự ưu tiên của nhà đầu tư đối với việc quản lý chủ động hoặc thụ động.Một danh mục đầu tư được quản lý chủ động có thể bao gồm các cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ nếu có đủ tài sản để đạt được đa dạng hóa tối đa, thường là trên 1 triệu USD. Danh mục đầu tư nhỏ hơn có thể đạt được sự đa dạng thích hợp thông qua các quỹ được quản lý chuyên nghiệp, ví dụ như các quỹ tương hỗ; thông qua các tài khoản được quản lý; hoặc với các quỹ giao dịch. Một nhà đầu tư có thể xây dựng một danh mục thụ động quản lý với các quỹ chỉ số được lựa chọn từ các loại tài sản khác nhau và các thành phần kinh tế.

Bước 5: Theo dõi, Đo lường và Cân bằng Lại

Sau khi thực hiện kế hoạch danh mục đầu tư, quá trình quản lý bắt đầu. Điều này bao gồm việc theo dõi các khoản đầu tư và đo lường hiệu suất của danh mục đầu tư liên quan đến các điểm chuẩn. Cần báo cáo hiệu suất đầu tư theo từng khoảng thời gian định kỳ, thông thường hàng quý, và xem lại kế hoạch danh mục đầu tư hàng năm. Mỗi năm một lần, tình hình và mục tiêu của nhà đầu tư được xem xét để xác định xem có thay đổi đáng kể hay không. Việc xem xét lại danh mục đầu tư sẽ xác định xem liệu việc phân bổ vẫn đang được tiến hành theo dõi hồ sơ thưởng rủi ro của nhà đầu tư hay không. Nếu không, thì danh mục đầu tư có thể được cân bằng, bán các khoản đầu tư đã đạt đến mục tiêu của họ, và mua các khoản đầu tư mang lại tiềm năng lớn hơn.

Khi đầu tư cho các mục đích suốt đời, quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư không bao giờ dừng lại. Khi các nhà đầu tư di chuyển qua giai đoạn cuộc đời của họ, những thay đổi có thể xảy ra, như thay đổi việc làm, sinh đẻ, ly hôn, tử vong hoặc thời gian hẹp, có thể cần phải điều chỉnh mục tiêu, hồ sơ lợi tức rủi ro hoặc phân bổ tài sản. Khi những thay đổi xảy ra, hoặc khi điều kiện thị trường hoặc điều kiện kinh tế bắt đầu, quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư bắt đầu lại, theo từng bước trong năm bước để đảm bảo rằng chiến lược đầu tư đúng đắn đã được áp dụng.