Các kế hoạch Medicare Advantage có thể nghe lúng túng. Nhiều người cung cấp khoản phí bảo hiểm $ 0, nhưng ma quỷ là trong các chi tiết. Bạn sẽ thấy rằng hầu hết đều có những khoản chi phí ngoài túi khi bạn bị ốm và chỉ muốn bạn làm khách hàng khi bạn khỏe mạnh.

Còn được gọi là Phần C, các kế hoạch này, mà các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp như là một sự thay thế cho Medicare truyền thống, phải cung cấp bảo hiểm theo yêu cầu của Medicare với cùng mức chi phí chung. Tuy nhiên, những gì họ trả có thể khác nhau tùy thuộc vào sức khoẻ tổng thể của bạn.

Khi lựa chọn bảo hiểm y tế với tư cách là công dân cao tuổi từ 65 tuổi trở lên, bạn có thể lựa chọn một trong ba lựa chọn sau:

1. Medicare truyền thống, có đồng thanh toán và khấu trừ

2. Medicare truyền thống với Medigap (một chính sách bổ sung tư nhân) bao gồm các khoản tiền đồng thanh toán và khấu trừ của Medicare

3. Medicare Advantage, bảo hiểm tư nhân khác nhau tùy thuộc vào chính sách bạn chọn.

Bảo hiểm toàn diện nhất có khả năng dẫn đến chi phí ít ỏi ngoài túi là một kế hoạch Medicare truyền thống kết hợp với chính sách Medigap. Các chính sách của Medigap có thể khác nhau, và phạm vi bảo hiểm toàn diện nhất được cung cấp thông qua Medigap Loại F, được bán bởi các công ty bảo hiểm khác nhau nhưng phải cung cấp bảo hiểm được Medicare chỉ định. Với Medigap Loại F, tất cả đồng trả tiền và khấu trừ được bảo hiểm, và thậm chí bạn có được một số bảo hiểm khi bạn đi du lịch ra nước ngoài. Với sự kết hợp này, bạn có thể đến bất kỳ bác sĩ nào chấp nhận Medicare. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

Khi nào để có được một kế hoạch bảo hiểm Medigap

.) Lưu ý rằng với Medicare và Medigap truyền thống, bạn cũng cần bảo hiểm thuốc kê toa theo Phần D (xem

Thông qua Maze Medicare Part D Maze

).

The Devil Is in the Details Chương trình Medicare Advantage không cung cấp mức độ lựa chọn này. Hầu hết các kế hoạch đều yêu cầu bạn phải đi đến mạng lưới bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ y tế khác. Vì các kế hoạch của chương trình Medicare Advantage không thể lấy được khách hàng của họ vì họ phải chấp nhận bất kỳ người ghi danh đủ điều kiện Medicare nào, họ không khuyến khích những người bị bệnh theo cách họ sắp xếp đồng thanh toán và các khoản khấu trừ của họ. Tác giả Wendell Potter giải thích có bao nhiêu người đăng ký Medicare Advantage không tìm hiểu về những hạn chế của các kế hoạch Medicare Advantage của họ cho đến khi họ bị bệnh: < Năm đặc điểm khác nhau của Medicare Advantage

. < "Mặc dù mẹ thấy lệ phí bảo hiểm MA của mình tăng đáng kể qua nhiều năm, nhưng bà không có động lực thực sự để rút tên khỏi danh sách này cho đến khi bà bị gãy xương hông và cần chăm sóc chuyên môn tại cơ sở điều dưỡng. Sau vài ngày, người quản lý nhà dưỡng lão nói với cô ấy rằng nếu cô ấy ở đó, cô ấy sẽ phải trả tất cả mọi thứ trong túi của mình.Tại sao? Bởi vì một y tá xem xét sử dụng trong kế hoạch MA của cô, người chưa bao giờ nhìn thấy hoặc kiểm tra cô, quyết định rằng sự chăm sóc cô nhận được đã không còn cần thiết về mặt y khoa nữa. "Bởi vì không có tiêu chuẩn được sử dụng phổ biến như những gì cấu thành sự cần thiết về mặt y tế, các công ty bảo hiểm có nhiều quyền tự quyết định trong việc xác định họ sẽ phải trả chi phí gì và khi nào họ sẽ ngừng trả tiền cho các dịch vụ như chăm sóc điều dưỡng chuyên nghiệp bằng cách tuyên bố nó là" giam giữ ". '

Quý vị có thể xem chương trình Medicare Advantage của mình như thế nào cherry-chọn bệnh nhân của mình bằng cách xem xét lại đồng thanh toán trong phần tóm lược phúc lợi cho mọi kế hoạch mà bạn đang cân nhắc. Để cung cấp cho bạn một ví dụ về các loại đồng trả tiền mà bạn có thể tìm thấy, dưới đây là một số chi tiết liên quan đến các dịch vụ trong mạng từ một Chương trình Humana Medicare Advantage phổ biến ở Florida:

Xe cứu thương - $ 300 Ở lại bệnh viện - 175 đô la Mỹ / ngày cho 10 ngày đầu tiên Cung cấp bệnh tiểu đường - đồng thanh toán tối đa 20%

Chẩn đoán X quang - lên đến 125 đô la đồng thanh toán

Dịch vụ Phòng thí nghiệm - đến 100 đô la đồng trả

Chụp X quang ngoại trú - $ 100 đồng trả

• Xử lý X quang trị liệu - $ 35 hoặc lên đến 20% đồng trả tùy thuộc vào dịch vụ
• Xét thận - 20% chi phí
• Vì danh sách đồng thanh toán này trình bày, chi phí túi sẽ nhanh chóng tăng lên trong một năm nếu bạn bị bệnh. Chương trình Medicare Advantage có thể cung cấp một khoản phí bảo hiểm $ 0, nhưng những ngạc nhiên ngoài túi có thể không đáng tiền tiết kiệm ban đầu nếu bạn bị bệnh. "Ứng cử viên tốt nhất cho Medicare Advantage là người khỏe mạnh", Mary Ashkar, luật sư cao cấp của Trung tâm Hỗ trợ Bảo hiểm Medicare, nói. "Chúng tôi thấy có vấn đề khi ai đó bị bệnh."
• Chuyển về Medicare truyền thống
• Mặc dù bạn có thể hãy tiết kiệm tiền khi sử dụng Medicare Advantage khi bạn khỏe mạnh, nếu bạn bị ốm vào giữa năm, bạn sẽ bị mắc kẹt với bất cứ chi phí nào bạn phải gánh chịu cho đến khi bạn có thể chuyển đổi các kế hoạch trong kỳ mở cửa tiếp theo của Medicare.Vào thời điểm đó bạn có thể chuyển sang truyền thống Medicare có Medigap, nhưng Medigap sau đó có thể tính mức phí cao hơn nếu trước tiên bạn ghi danh vào chính sách Medigap khi bạn lần đầu tiên có đủ điều kiện cho chương trình Medicare.
• Hầu hết các chính sách của Medigap là các chính sách được xếp loại theo độ tuổi hoặc các chính sách được đánh giá theo độ tuổi đạt được , có nghĩa là khi bạn đăng nhập vào cuộc sống sau này, bạn sẽ phải trả nhiều hơn mỗi tháng so với khi bạn đã bắt đầu với chính sách Medigap ở tuổi 65. Bạn có thể tìm một chính sách không có xếp hạng tuổi tác, nhưng những điều đó hiếm. Để biết thêm thông tin, xem
• Medicare Chang năm 2012, Tiến sĩ Brent Schillinger, cựu chủ tịch Quỹ Dịch vụ Y khoa Hạt y tế Quận Palm Beach đã chỉ ra một loạt những vấn đề tiềm ẩn mà ông gặp phải với Medicare Ưu tiên các kế hoạch như một bác sĩ. Đây là cách ông mô tả họ:
• Chăm sóc có thể thực sự kết thúc chi phí nhiều hơn, cho bệnh nhân và ngân sách liên bang, hơn nó sẽ theo Medicare ban đầu, đặc biệt nếu người ta bị một vấn đề y tế rất nghiêm trọng.

Một số kế hoạch riêng không ổn định về mặt tài chính và có thể đột ngột ngừng bảo hiểm. Điều này đã xảy ra ở Florida vào năm 2014 khi một kế hoạch MA nổi tiếng mang tên Physicians United Plan đã bị tuyên bố là mất khả năng chi trả, và mọi người được các bác sĩ hủy bỏ cuộc hẹn.

Một người có thể gặp khó khăn trong việc cấp cứu hoặc chăm sóc khẩn cấp do phân phối.

Các kế hoạch chỉ bao gồm các bác sĩ nhất định, thường giảm các bác sĩ mà không gây ra nguyên nhân, phá vỡ sự chăm sóc liên tục

Các thành viên phải tuân theo các quy tắc kế hoạch để được chăm sóc. Luôn luôn có những hạn chế khi lựa chọn bác sĩ, bệnh viện và các nhà cung cấp khác, là một hình thức phân phối khác có lợi cho công ty bảo hiểm nhưng có thể hạn chế sự lựa chọn của bệnh nhân. Có thể khó có thể chăm sóc xa nhà.

Những lợi ích bổ sung được cung cấp có thể trở nên ít hơn đã hứa.

[Các kế hoạch bao gồm bảo hiểm cho chi phí thuốc theo toa của Phần D] có thể cho một số loại thuốc có giá cao.

• Dây dưới cùng

• Cửa hàng rất cẩn thận nếu bạn đang nghĩ đến việc sử dụng một kế hoạch Medicare Advantage. Hãy chắc chắn đọc bản in đẹp, và nhận được một danh sách đầy đủ về tất cả đồng trả tiền và khoản khấu trừ trước khi chọn một. Ngoài ra, hãy chắc chắn để tìm hiểu xem tất cả các bác sĩ của bạn chấp nhận kế hoạch và tất cả các loại thuốc bạn dùng (nếu đó là một kế hoạch cũng bao gồm trong phạm vi bảo hiểm thuốc theo toa của Phần D) sẽ được bảo hiểm. Nếu kế hoạch không bao gồm các bác sĩ hiện tại của bạn, hãy chắc chắn rằng các bác sĩ của mình có thể chấp nhận được và đang dùng bệnh nhân mới được chương trình bảo hiểm. Để biết thêm thông tin, xem

• Medigap so với Medicare Advantage: Cái nào tốt hơn?