Tất cả sự chú ý tập trung vào các Tài liệu Panama có thể làm bạn tò mò hơn về các dịch vụ ngân hàng nước ngoài. Có lẽ bạn đã nghĩ đến việc đi theo con đường "nhà đầu tư tinh vi" và bỏ tiền ra nước ngoài, nhưng do dự vì bạn không muốn gặp rắc rối với IRS. Dịch vụ ngân hàng nước ngoài có thể có sự quyến rũ của một cái gì đó trong một bộ phim gián điệp, nhưng nó thực sự rất nhàm chán và phi thường hơn nó xuất hiện.

Trước tiên, chúng ta hãy cắt bỏ tất cả các từ theo kiểu phim như "stash", "hide" hoặc thậm chí là "tài khoản ngân hàng nước ngoài". "Sử dụng dịch vụ của một ngân hàng bên ngoài nước bạn không phải là bất hợp pháp. Và mặc dù thuật ngữ "offshore" theo nghĩa đen được áp dụng trong một số trường hợp - chẳng hạn như Bahamas - nếu bạn đang làm ăn với Canada, rất có thể bạn có thể lái xe ở đó.

Thực hành không chỉ dành cho những người giàu có. Một số ngân hàng nước ngoài sẽ mất ít nhất 300 đô la tiền và bắt đầu một tài khoản. Giống như các ngân hàng ở khắp nơi, những người ở nước ngoài đặt tối thiểu tài khoản của mình và các điều khoản khác có liên quan đến tài khoản của khách hàng. (Xem thêm:

Cách Mở và Truy cập Tài khoản Ngân hàng Ngoại thương

.) Mặt khác, một số ngân hàng nước ngoài sẽ không kinh doanh với bất kỳ khách hàng nước ngoài nào bởi vì có nhiều sự tuân thủ hơn. Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) và Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) có các quy định yêu cầu các ngân hàng báo cáo thông tin về khách hàng nước ngoài của họ. Mỗi quốc gia đều tuân thủ các luật này một cách khác nhau. Một số quốc gia không tuân thủ.

AD:

Điều gì về Tài khoản Ngân hàng Thụy Sĩ?

Có lẽ bạn đã nghe nói về "tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ" nổi tiếng, rằng ví dụ như tài khoản James Bond làm giàu mà tiền của người giàu vượt quá tầm với của chính phủ nước đó - ví dụ như IRS. Đúng là Thụy Sĩ có luật bảo mật nghiêm ngặt. Và trong các ngân hàng Thụy Sĩ trước đây thậm chí không có tên gắn liền với tài khoản. Tuy nhiên, Thụy Sĩ đã đồng ý chuyển thông tin cho các chính phủ nước ngoài về chủ tài khoản của họ, chấm dứt hiệu quả bất kỳ trốn thuế nào có thể xảy ra với việc có tài khoản khi chủ tài khoản không báo cáo.

Lợi ích của Tài khoản Ra nước ngoài

Trốn thuế không phải là lý do duy nhất để giữ một tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ. Có rất nhiều lý do hợp pháp để giữ tiền ra khỏi nước bạn. Thứ nhất, có biện pháp xử lý thuế. Ở nhiều quốc gia, bạn có thể kiếm tiền miễn thuế. Làm thế nào bạn muốn đưa tiền của bạn để làm việc ở một quốc gia khác, kiếm được một số lợi nhuận vốn mỡ và nộp thuế bằng không cho nước đó? Đó là kỹ thuật có thể khi bạn di chuyển tiền ra nước ngoài.

Ngay cả Hoa Kỳ cũng cho phép. Trong những năm gần đây, Hoa Kỳ đã trở thành một trong những haven thuế ưa thích của thế giới.Các quốc gia như Nevada, Wyoming và South Dakota hiện đang nắm giữ một khoản tiền lớn của nước ngoài, nhưng lý do chủ yếu không phải là để được ưu đãi về thuế.

Một trong những ưu điểm chính của các nơi như Hoa Kỳ, Thụy Sĩ và các nước phát triển khác là sự ổn định của họ. Những người sống trong các quốc gia có lo ngại về chính trị và kinh tế rằng tiền bạc, cũng như cuộc sống của họ, có thể gặp nguy hiểm. Điều gì sẽ xảy ra nếu nền kinh tế sụp đổ? Điều gì sẽ xảy ra nếu có cuộc nội chiến? Điều gì sẽ xảy ra nếu chính phủ của họ đến sau họ vì một lý do nào đó? Nếu tiền của họ bị giữ ở nước ngoài, thì chính phủ của họ sẽ khó nắm bắt nó hơn.

Các tài khoản ngân hàng ở nước ngoài cũng mang lại cho chủ tài khoản nhiều cơ hội hơn để đầu tư ra nước ngoài và phục vụ như một hàng rào tiền tệ chống lại sự sụp đổ trong đồng nội tệ. Ít quan trọng nhưng đáng chú ý, do tỷ giá hối đoái: Tại các quốc gia khác, bạn có thể được xem như con lăn cao và có được những lợi ích đi kèm với việc là một phần của khách hàng giàu có, mặc dù ở Hoa Kỳ, bạn có thể không được nhìn thấy hoặc điều trị theo cách đó.

Lưu ý rằng bạn không phải là người giỏi về Thuế U. nếu bạn kiếm tiền hoặc giữ tiền ở nước ngoài. IRS yêu cầu người Mỹ gửi mẫu IRS có tên là FBAR báo cáo bất kỳ khoản tiền nào vượt quá 10.000 đô la Mỹ trong tổng số tài khoản nước ngoài. Có một loại trừ thuế thu nhập đối với số tiền kiếm được ở nước ngoài (nhấp vào đây để biết thông tin của IRS), nhưng phần còn lại phải chịu thuế.

Điều gì làm cho nó bất hợp pháp?

Không có gì là bất hợp pháp khi thiết lập một tài khoản ngoại quốc trừ khi bạn làm điều đó với mục đích trốn thuế. Đạo luật Tuân thủ Thuế Ngoại kiều (FATCA) yêu cầu các ngân hàng trên toàn thế giới phải báo cáo số dư và bất kỳ hoạt động nào của công dân Hoa Kỳ cho IRS hoặc phải đối mặt với tiền phạt. Một số công ty Hoa Kỳ giữ tiền nước ngoài yêu cầu bồi thường để sử dụng một nhóm các luật sư để đảm bảo rằng các cá nhân và công ty đang báo cáo hoạt động nước ngoài của họ để quê hương của họ một cách hợp pháp và hợp pháp.

Chắc chắn, sẽ có những người sử dụng hệ thống để lợi nhuận bất hợp pháp. Theo Liên Hiệp Quốc, khoảng hàng trăm triệu người đổ vào quỹ bất hợp pháp chảy qua Hoa Kỳ. Thụy Sĩ cho biết vẫn giữ được mẹ về số tiền bí mật đáng kể.

Dòng dưới cùng

Việc giữ tiền trong tài khoản ngân hàng nước ngoài không phải là bất hợp pháp, nhưng cũng không phải là miễn thuế. Miễn là bạn đang ra nước ngoài vì những lý do kinh doanh chính đáng, như những điều được nêu ra ở trên, bạn có thể cảm thấy thoải mái khi làm điều đó và nói với tất cả bạn bè rằng bạn có một trong những "bí mật" tài khoản ngân hàng - mặc dù nó không thực sự bí mật ở tất cả. (Xem thêm: Nên mở một tài khoản tiết kiệm nước ngoài?)