Quỹ tương hỗ chiếm 6 đô la kinh khủng. 5 nghìn tỷ tài sản được giữ trong kế hoạch đóng góp theo định nghĩa và các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) vào cuối năm 2013, theo Viện Công ty Đầu tư. Phổ biến nhất trong kế hoạch nghỉ hưu là vốn cổ phần, cân bằng và trái phiếu quỹ tương hỗ.
Quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ vốn cổ phần phổ biến nhất. Họ chiếm 58% tài sản quỹ tương hỗ trong kế hoạch nghỉ hưu, ICI cho thấy dữ liệu. Các quỹ đầu tư cổ phần đầu tư vào các cổ phiếu trong nước và quốc tế và được quản lý tích cực hoặc theo dõi một chỉ số chứng khoán. Các quỹ này thường tập trung vào tăng trưởng hơn là thu nhập. (Để biết thêm về chủ đề này, xem: Quỹ Chỉ số: Điều bạn nên biết .)
Có ý nghĩa đối với các nhà đầu tư có tầm nhìn dài hạn về đầu tư, ví dụ như khi nghỉ hưu hàng thập niên. Những người như vậy có thể chịu được rủi ro cao hơn và chịu được những thăng trầm của thị trường chứng khoán trong thời gian dài. Fidelity Contrafund (FCNTX), với hơn 76 tỷ đô la tài sản đang được quản lý, là một công ty lớn, phổ biến rộng rãi -cap, quỹ cổ phần tìm thấy trong kế hoạch nghỉ hưu. Mục đích của nó là tăng vốn bằng cách mua cổ phiếu của các công ty mà nó coi là bị định giá thấp. (Cảm thấy hoài cổ Xem: Quỹ tài trợ lớn nhất đã làm như thế nào trong năm 2011 .)
Ngày mục tiêu và quỹ vòng đời là một tập hợp con của các quỹ cân bằng và quỹ tương hỗ chung được tìm thấy trong các tài khoản hưu trí. Quỹ mục tiêu ngày cũng đầu tư vào một loạt các loại tài sản (cổ phiếu, trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ) nhưng tái cân bằng danh mục đầu tư dựa trên một ngày mục tiêu cụ thể để nghỉ hưu.
Các quỹ này thường được chào bán trong khoảng 5-10 năm để các nhà đầu tư có thể chọn quỹ gần với năm mà họ muốn nghỉ hưu. Ví dụ, một nhà đầu tư muốn nghỉ hưu trong năm 2039 hoặc năm 2040 sẽ chọn một quỹ dự kiến vào năm 2040. (999) Ưu điểm và Nhược điểm của Các Quỹ Thời hạn Mục tiêu
.Quỹ mục tiêu ngày càng trở nên bảo thủ hơn khi tiếp cận và vượt qua ngày mục tiêu và cân bằng lại danh mục đầu tư để trở nên ít tập trung hơn về tăng trưởng và tập trung hơn vào thu nhập.
Một quỹ vòng đời, trong khi đó, sẽ tự động tái cân bằng danh mục đầu tư từ rủi ro cao hơn tới rủi ro thấp hơn khi một nhà đầu tư gần như nghỉ hưu. Theo ICI, đa số (khoảng 90%) quỹ tài sản của quỹ mục tiêu trong tài khoản hưu trí, so với 40% tài sản quỹ vòng đời.Một số nhà cung cấp lớn nhất của các quỹ thời gian mục tiêu là Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc (Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Giá nhóm Inc94 95 + 0 40% Tạo với Highstock 4. 2. 6
) và The Vanguard Group. Mục tiêu Vanguard Retirement 2025 (VTTVX) một mình có hơn 31 tỷ USD tài sản đang được quản lý.
Quỹ trái phiếu Quỹ trái phiếu đại diện cho 14% tài sản quỹ tương hỗ được giữ trong tài khoản hưu trí, theo ICI. Các quỹ tương hỗ này đầu tư vào trái phiếu và các công cụ nợ khác. Thông thường mục đích của quỹ trái phiếu là để tạo ra thu nhập. Nhìn chung, chúng thường ít rủi ro hơn các quỹ đầu tư theo định hướng tăng trưởng. Ví dụ, các nhà đầu tư đã nghỉ hưu hoặc những người gần gũi với nó sẽ thường phân bổ các khoản đầu tư của mình vào quỹ trái phiếu cao hơn so với các nhà đầu tư trẻ hơn chỉ mới bắt đầu tiết kiệm để hưu trí. Quỹ Tiền tệ Vanguard (VBMFX), với hơn 124 tỷ USD tài sản đang được quản lý, là một quỹ trái phiếu phổ biến trong tài khoản hưu trí tìm thấy. Nó theo dõi chỉ số Barclays U. Aggregate Float Adjusted, một chỉ số trái phiếu rộng, đa dạng. Dòng dưới cùng
Quỹ tương hỗ là một sự lựa chọn đầu tư phổ biến trong kế hoạch hưu trí do sự dễ dàng đa dạng hóa mà họ cung cấp so với việc mua cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ. Quỹ tương hỗ nào là tốt nhất cho bạn và tài sản bạn sẽ được phân bổ cho mỗi người sẽ phụ thuộc vào mức độ nghỉ hưu của bạn, mức độ ảnh hưởng xấu đến bạn, cũng như hình ảnh tài chính đầy đủ của bạn. Các lựa chọn cũng sẽ được xác định bởi kế hoạch 401 (k) của bạn cung cấp hoặc môi giới của bạn nếu đầu tư thông qua một IRA. (Để biết thêm về chủ đề này, xem: Lựa chọn các quỹ tương hỗ có chất lượng .)
ETF Bong bóng hoặc không có bong bóng? (SPY, IWM)
Quỹ chỉ số đang sử dụng một miếng bánh ETF lớn hơn bao giờ hết, và điều đó làm tăng mối lo ngại về thanh khoản cho các nhà đầu tư.
Kế Hoạch Hưu Bổng Kế Hoạch Kiểm Tra Tiền Cấp Dưỡng
Dưới đây là danh sách các mặt hàng bạn cần có theo thứ tự thời gian thuế, bao gồm chú ý đến những phân phối tối thiểu bắt buộc.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.