a:

Tỷ lệ phần trăm của khoản vay hàng năm là thước đo mức độ vay mượn tốn kém trong một năm. Có một số đo lường khác của chi phí vay - tỷ lệ hàng năm hiệu quả, tỷ lệ tương đương hàng năm và tỷ lệ phần trăm hàng năm, trong số những người khác. APR được xem là một trong những điều quan trọng nhất, bởi vì nó bao gồm các khoản phí và các chi phí khác liên quan đến thỏa thuận cho vay, không chỉ là lãi suất.

Có sự khác biệt về cách tính APR dựa trên các quy định chi phối các tổ chức cho vay. Tại Hoa Kỳ, việc tính toán và tiết lộ bất kỳ APR nào sau đó được điều chỉnh bởi Đạo luật về Sự Thật trong Cho vay (TILA). Liên minh châu Âu điều chỉnh APR thông qua hai chỉ thị, 2008/48 / EC và 2011/90 / EU, nhưng sự đồng bộ đáng kể giữa các quốc gia thành viên không thực sự được thiết lập cho đến năm 2013.

APR ở U. S.

Đối với các nhà cho vay Mỹ, APR được quy định là lãi suất danh nghĩa được điều chỉnh để bao gồm một số chi phí không phải trả. Các loại chi phí có thể tính phí không được quy định cụ thể bởi TILA, nhưng các thông tin cần thiết được tiết lộ. Theo luật, các tổ chức tín dụng phải ghi rõ APR cho khách hàng. Các công ty thẻ tín dụng được phép hiển thị lãi suất hàng tháng thay vì lãi suất hàng năm, nhưng không có thỏa thuận nào có thể được ký mà không tiết lộ tỷ lệ hàng năm.

Các khoản thế chấp có yêu cầu công bố thông tin APR của chính họ ở Hoa Kỳ Theo Đạo luật Cải thiện Tiết kiệm cho Thế chấp năm 2008, APR cuối cùng không thể thay đổi nhiều hơn 0. 125% theo ước tính thiện chí hoặc nếu giao dịch phải là trì hoãn và phải công bố thông tin mới của APR.

APR ở Châu Âu

Luật Châu Âu cũng nhấn mạnh đến việc tiết lộ đối với APR. Có một thuật toán cụ thể được sử dụng trong các tính toán của E. U. APR giả sử một năm 365 ngày với 12 tháng bằng nhau. Tuy nhiên, những tính toán này không áp dụng cho mỗi khoản vay. Bất kỳ khoản vay nào vượt quá 50.000 € (tính đến năm 2014) không phải sử dụng thuật toán tiêu chuẩn, và không yêu cầu sử dụng bất kỳ khoản vay nào.

Chỉ thị 2008/48 / EC còn được gọi là Chỉ thị Tín dụng Người tiêu dùng ở E. U. Chỉ thị này thiết lập Thông tin Tín dụng Tiêu dùng Châu Âu tiêu chuẩn, là một loạt các thông tin cần phải được cung cấp cho khách hàng trước khi ký kết hợp đồng cho vay. Chỉ thị 2011/90 / EU là sửa đổi đối với các tính toán trước của APR, và nó đưa ra những giả định khác nhau phải được áp dụng bởi bất kỳ số liệu mô phỏng APR.

Vương quốc Anh không phải là thành viên đầy đủ của EU, và nó không phải tuân thủ tất cả các hướng dẫn của Liên minh Châu Âu. Đạo luật tín dụng tiêu dùng của U. K. năm 1974 quy định việc sử dụng APR của các ngân hàng Anh, và yêu cầu APR phải được xuất bản một cách nổi bật và dễ nhìn thấy đối với bất kỳ khoản vay nào.Tất cả các quy định về lãi suất cho vay và công bố thông tin đều được Cơ quan Quản lý Tài chính kiểm soát.

Tất cả các tỷ lệ này là danh nghĩa. Các nhà cho vay thường không xây dựng các giả định để tính đến ảnh hưởng của lạm phát đối với khả năng vay mượn và chi phí đi vay.