Các quỹ hỗn hợp đã có khoảng thời gian và khái niệm cơ bản rất hấp dẫn. Trái ngược với quỹ cổ phần hoặc trái phiếu thuần túy, các quỹ hỗn hợp bao gồm cả hai loại này cũng như các loại hình đầu tư khác. Ý tưởng là các yếu tố khác nhau hoạt động ít nhất là một phần độc lập với nhau, do đó một vụ tai nạn trong một loại tài sản sẽ không lao bạn vào những thiệt hại thảm khốc. Hơn nữa, bạn có thể để tất cả quản lý và giám sát cho các nhà quản lý quỹ.
Quỹ đa tài sản là một biến thể hiện đại của quỹ hỗn hợp quen thuộc và các nhà phê bình cho rằng đây chỉ là một nhãn mới được sử dụng chủ yếu cho các mục đích tiếp thị. Bất kể trường hợp, một vấn đề quan trọng đối với nhiều nhà đầu tư đã nảy sinh từ rất nhiều ETFs và các sản phẩm chỉ số hiện đang có trên thị trường. Cho rằng nhiều quỹ tài sản / hỗn hợp có các khoản phí có thể khá đáng kể, tốt hơn nên đặt cùng một quỹ hỗn hợp của chính mình? Điều này có thể đạt được bằng cách kết hợp một vài máy theo dõi tài sản đơn như cổ phần, trái phiếu và bất động sản và một vài loại tài sản khác như tài nguyên và cơ sở hạ tầng.
Ý tưởng tạo ra rất nhiều cảm giác trực quan. Nếu bạn sẵn sàng hoạt động hợp lý và xử lý các khoản đầu tư của mình, bạn có thể tiết kiệm được phí và điều hành quỹ hỗn hợp theo cách bạn muốn. Tuy nhiên, nó không phải là khá đơn giản như nó có vẻ như.
Bản chất của một quỹ hỗn hợp và khiếu nại
Lý tưởng là quỹ hỗn hợp sẽ thấy bạn thông qua tất cả các loại điều kiện thị trường bằng cách đảm bảo rằng việc phân bổ tài sản luôn tối ưu. Thật vậy, đây là khía cạnh quan trọng nhất của quản lý đầu tư. Bây giờ, rõ ràng là không có điểm trong việc cố gắng "đánh bại một chỉ mục" hoặc trả tiền cho người khác làm như vậy.
Việc chọn cổ phiếu có mục tiêu đánh bại một chỉ số như S & P 500 (hay FTSE 100 ở Anh Quốc) thường thất bại. Nếu bạn muốn "mua thị trường," chỉ cần đi theo dõi một. Điều thực sự quan trọng, và ở đâu sự quản lý tích cực có thể tạo ra sự khác biệt tích cực, đó là thông qua một hỗn hợp được kiểm soát thận trọng và được kiểm soát liên tục các lớp tài sản. Nhưng bạn nên trả một ai đó để làm điều này cho bạn hay bạn có thể tự mình làm việc hiệu quả?
Quyết định Do-It-Yourself hoặc Gia công phần mềm Sự lựa chọn đúng đắn phụ thuộc vào sở thích cụ thể, kiến thức và thời gian có sẵn của bạn và liệu bạn có thể tìm được một sản phẩm tốt hay không, đắt tiền), quỹ hỗn hợp.
Có một số lý do thuyết phục
không để tự thực hiện. Thứ nhất, cảm xúc thường xuyên có được trong quá trình ra quyết định đầu tư tốt, và nếu bạn có một khách hàng chuyên nghiệp làm cho bạn, vấn đề này biến mất. Thứ hai, có một vấn đề rõ ràng về thời gian. Trừ khi bạn áp dụng một cách tiếp cận hoàn toàn thụ động và tĩnh để phân bổ tài sản, bạn cần tuân theo các thị trường của tất cả các loại tài sản mà bạn đang đầu tư (hoặc có thể) để quản lý quỹ hỗn hợp của bạn một cách hợp lý.Điều này có thể mất khá nhiều thời gian và nếu quá trình này rút ngắn khoảng thời gian từ các hoạt động khác, có lẽ bạn nên đào tạo chuyên nghiệp để thực hiện nó. Mặt khác, không ai khác sẽ quan tâm đến tiền của bạn theo cách bạn làm. Mặc dù, điều này không nhất thiết là một vấn đề nếu bạn có thể tìm thấy các nhà quản lý quỹ có thẩm quyền và tận tâm. Nếu bạn đầu tư một thời gian trước khi làm điều này, bạn sẽ có thể thư giãn xuống dòng trong khi xem tài sản của bạn phát triển.
Phí có xứng đáng không?
Tuy nhiên, mức phí phải tương xứng với lợi ích. Cho dù các nhà quản lý có siêng năng như thế nào đi chăng nữa, họ cũng cần tạo ra đủ lợi nhuận để trả cho các dịch vụ của họ và cho phép danh mục đầu tư phát triển. Hơn nữa, cần phải có sự minh bạch đầy đủ để bạn biết liệu đây có phải là trường hợp hay không và điều đó không phải lúc nào cũng rõ ràng cho đến sau khi thực tế.
là đáng trả tiền cho. Dòng dưới cùng
Vấn đề mua vào hoặc tạo ra quỹ hỗn hợp của riêng bạn là khá phức tạp. Nếu bạn không có thời gian hoặc khuynh hướng cho một chiến lược đầu tư tự làm, bạn cần phải dành một số sự chú ý nghiêm túc để tìm đúng quỹ và theo dõi nó theo thời gian. Nếu bạn muốn làm điều đó cho mình, bạn có thể làm tốt hơn các chuyên gia, nhưng bạn sẽ cần phải giữ cho cảm xúc của bạn ra khỏi nó, ở lại thông báo, và đưa ra quyết định thận trọng khi điều kiện thay đổi.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Khi nào bạn đầu tư vào một quỹ hỗn hợp so với tài khoản riêng?
Tìm hiểu tình huống khi một quỹ hỗn hợp là một phương tiện đầu tư phù hợp hơn là một tài khoản riêng.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.