Mục lục:
- Bạn chỉ cần một sự trở lại
- SAs cho phép các nhà đầu tư cá nhân hoá chiến lược đầu tư của họ. Ví dụ, một nhà đầu tư có thể lựa chọn chỉ đầu tư vào các công ty với sự kết hợp của các hoạt động trong nước và quốc tế, hoặc tập trung vào một ngành công nghiệp nhất định như là một hàng rào chống lại các khoản đầu tư khác. Tài khoản đi kèm thường bao gồm các khoản đầu tư rộng khắp như vậy mà việc tìm kiếm một danh mục đầu tư để phù hợp với các yêu cầu cụ thể như vậy có thể là không thể. Tuy nhiên, nếu bạn không yêu cầu mức độ cụ thể đó và chỉ tập trung vào việc nhận lại, các tài khoản phức tạp sẽ giúp bạn dễ dàng hơn.
- Các tài khoản riêng thường có khuynh hướng có rủi ro cao hơn các quỹ tương tự. Bạn phải xem xét rủi ro tín dụng cũng như rủi ro thanh khoản, và có rủi ro lãi suất và rủi ro lây lan để có thể tính đến. Trong tài khoản kết hợp, rủi ro được tổng quát hơn nhiều. Những vấn đề này vẫn còn tồn tại, nhưng chúng được xử lý mà không cần sự can thiệp của bạn.
Tài khoản riêng (SA) là danh mục đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia nhân danh cá nhân. Không giống như đầu tư vào một quỹ tương hỗ hay quỹ khác, các khoản đầu tư của SA bao gồm nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu và các loại tài sản khác. Còn được gọi là các tài khoản được quản lý riêng (SMA), thì phương tiện đầu tư này chủ yếu giống như việc quản lý quỹ của chính bạn chọn tất cả các khoản đầu tư của bạn. SAs rất phù hợp với một số nhà đầu tư, nhưng chúng không dành cho tất cả mọi người. Các nhà đầu tư khác thì tốt hơn là gắn bó với các quỹ đã qua. Sau đây là một số trường hợp mà bạn muốn đầu tư vào một quỹ hỗn hợp hơn là một tài khoản riêng.
Bạn không cần thanh khoản ngay lập tức Tài khoản riêng có xu hướng lỏng lẻo hơn so với các đối tác của họ, vì vậy các nhà đầu tư cần khả năng tiếp cận tiền của họ hoặc khả năng thay đổi thường xuyên các khoản đầu tư có thể làm tốt với một SA. Tuy nhiên, nếu bạn không cần thanh khoản ngay lập tức, việc đặt tiền của bạn vào một quỹ hỗn hợp có thể là một lựa chọn tốt hơn và ít biến động hơn.Bạn chỉ cần một sự trở lại
SAs cho phép các nhà đầu tư cá nhân hoá chiến lược đầu tư của họ. Ví dụ, một nhà đầu tư có thể lựa chọn chỉ đầu tư vào các công ty với sự kết hợp của các hoạt động trong nước và quốc tế, hoặc tập trung vào một ngành công nghiệp nhất định như là một hàng rào chống lại các khoản đầu tư khác. Tài khoản đi kèm thường bao gồm các khoản đầu tư rộng khắp như vậy mà việc tìm kiếm một danh mục đầu tư để phù hợp với các yêu cầu cụ thể như vậy có thể là không thể. Tuy nhiên, nếu bạn không yêu cầu mức độ cụ thể đó và chỉ tập trung vào việc nhận lại, các tài khoản phức tạp sẽ giúp bạn dễ dàng hơn.
Bạn có giới hạn về thời gian hay kiến thứcCó một người quản lý chuyên dụng cho đầu tư của bạn, giống như trong một tài khoản riêng, đòi hỏi một số đầu vào cá nhân Bạn cần phải có một sự hiểu biết về đầu tư khác nhau, các điểm chuẩn được sử dụng về hiệu suất và các thông số theo đó người quản lý tài khoản của bạn xử lý các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn không có thời gian để cống hiến để làm điều này đúng cách hoặc kiến thức để hiểu đầy đủ các khái niệm được trình bày, gắn bó với một tài khoản commingling có thể an toàn hơn. Trong các tài khoản hỗn hợp, người quản lý quỹ liên tục tinh chỉnh danh mục đầu tư, cố gắng đem lại lợi nhuận cao nhất với rủi ro thấp nhất có thể.
Bạn đang gặp rủi ro AverseCác tài khoản riêng thường có khuynh hướng có rủi ro cao hơn các quỹ tương tự. Bạn phải xem xét rủi ro tín dụng cũng như rủi ro thanh khoản, và có rủi ro lãi suất và rủi ro lây lan để có thể tính đến. Trong tài khoản kết hợp, rủi ro được tổng quát hơn nhiều. Những vấn đề này vẫn còn tồn tại, nhưng chúng được xử lý mà không cần sự can thiệp của bạn.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Chú tôi qua đời gần đây. Ông đã chỉ định cha mẹ tôi là người thụ hưởng vào năm 1997, sau khi ly dị, và không thực hiện bất kỳ thay đổi nào sau khi ông tái hôn vào năm 2000. Người vợ hiện tại của chú tôi hiện đang chiến đấu vì tiền từ kế hoạch. Cô ấy có một chân t
Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.
Cổ phiếu có tỷ lệ P / E cao có thể bị tính giá quá cao. Là một cổ phiếu với một P / E thấp hơn luôn luôn là một đầu tư tốt hơn so với một cổ phiếu với một cao hơn?
Câu trả lời ngắn? Không. Câu trả lời dài? Nó phụ thuộc. Tỷ lệ giá-thu nhập (P / E ratio) được tính bằng giá cổ phiếu hiện tại chia cho thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) trong một khoảng thời gian mười hai tháng (thường là 12 tháng qua, hoặc mười hai tháng sau đó (TTM) ).