Bạn có thể đã về hưu, nhưng kế hoạch tài chính không dừng lại khi bạn ngừng làm việc. Sống hóc búa và tư duy tài chính khôn ngoan có thể giúp đảm bảo cuộc sống thoải mái, và những lời khuyên đơn giản này sẽ giúp bạn duy trì sự ổn định trong nhiều thập kỷ. Hai trong số những sai lầm lớn nhất mà mọi người làm khi đến tuổi nghỉ hưu là đánh giá thấp họ sẽ sống bao lâu và chi phí y tế trong tương lai. Một phụ nữ ở độ tuổi 65 có thể mong đợi trung bình là 84 tuổi trong khi một người đàn ông có thể mong đợi đạt 81. Cuộc sống không chấm dứt ở tuổi nghỉ hưu và cũng không nên lập kế hoạch của bạn.

Điều đầu tiên bạn nên làm là ngồi xuống với một người lập kế hoạch tài chính để xác định liệu khoản tiết kiệm và lối sống hiện tại của bạn có đủ cho nhu cầu trong tương lai của bạn hay không. Nhiều người chọn nghỉ hưu quá sớm vì họ đánh giá quá cao tuổi thọ của mình. Ví dụ, một người chọn bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội ở tuổi sớm nhất (62), có thể mong đợi khoản thanh toán của họ gần 1/3 so với người bắt đầu ở tuổi nghỉ hưu là 66. Chờ cho đến khi bạn 70 tuổi thu thập được lợi ích gần gấp đôi khoản thanh toán của bạn khi so sánh với bắt đầu ở tuổi 62. Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp tính toán phân tích dòng tiền mặt làm việc để bạn có thể xác định khoảng cách giữa thu nhập hưu trí tiềm năng của bạn và tiêu chuẩn về mức sống của bạn. Quyết định thông minh để trì hoãn việc nghỉ hưu của bạn một vài năm có thể làm bạn cảm thấy thiếu kiên nhẫn, nhưng nó có thể giúp đảm bảo cuộc sống thoải mái trong vài thập kỷ.

Nếu bạn xác định thu nhập hưu trí tiềm năng của bạn ít hơn nhu cầu nghỉ hưu mong muốn, hãy xem xét việc thu hẹp một số tài sản của bạn. Bạn vẫn cần thêm các phòng ngủ trong nhà của bạn, hoặc họ có giá trị kinh doanh cho một khoản thanh toán thế chấp thấp hơn? Bây giờ bạn và người phối ngẫu của bạn đã ngừng làm việc, nó có ý nghĩa để có hai hoặc nhiều hơn xe thanh toán? Di chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn hoặc thậm chí có thể thực hiện việc thế chấp ngược có thể có ảnh hưởng đáng kể đến tuổi thọ và tính ổn định của khoản tiết kiệm của bạn. Nhiều người nghỉ hưu không muốn giảm bớt lối sống của họ, nhưng có thể là cần thiết để có nhiều thời gian hơn với gia đình và bạn bè.

Hiểu Tài khoản Hưu Trí của bạn

Bây giờ cũng là thời gian để xem xét lại tài khoản 401 (k) và IRA của bạn. Điều bắt buộc là bạn hiểu các hàm ý về thuế khi phân phối khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Hãy nhớ rằng thu hồi từ 401 (k) của bạn hoặc IRA truyền thống phải chịu thuế thu nhập, trong khi rút tiền từ Roth IRA thì không. Lý tưởng là bạn muốn làm mất các tài khoản phải chịu thuế của bạn trước bất kỳ tài khoản không phải chịu thuế nào để tối đa hoá ảnh hưởng của lãi suất hợp nhất đối với lợi ích không phải trả của bạn.Nếu bạn trên 50 tuổi và vẫn còn một vài năm sau khi về hưu, hãy tận dụng các khoản đóng góp lên 401 (k) của mình. Đối với các tài khoản truyền thống 401 (k), giới hạn đóng góp hàng năm là $ 5, 500. Một cách khác để trì hoãn việc rút tiền từ các tài khoản không phải chịu thuế là xem xét nghỉ hưu làm việc. Khoản thu nhập bán thời gian trong những năm 60 của bạn có thể làm giảm nhu cầu rút khỏi Roth IRA và tạo ra ảnh hưởng lớn đến sự ổn định tài chính của những năm 80 của bạn. Nếu bạn cần phải chuyển tiền từ tài khoản chịu thuế thì bạn phải đọc được bản in tiền phạt; việc thu hồi sớm và một số loại hình mở rộng có thể dẫn tới hình phạt về thuế lên đến 20%.
Cân bằng tài sản của bạn

Việc tái cân bằng danh mục đầu tư nên là một trong những ưu tiên tài chính chính của bạn khi bạn nghỉ hưu. Nhiều người, khi họ về hưu, có khả năng chịu rủi ro thấp hơn và lựa chọn di chuyển mạnh vào trái phiếu. Đây có thể là một chiến lược an toàn hơn, nhưng nó có thể khiến bạn ngắn đi đến cuối cuộc đời của bạn khi hóa đơn y tế đang gia tăng. Fidelity ước tính rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi sẽ phải chịu $ 220,000 chi phí y tế khi nghỉ hưu. Nếu bạn cảm thấy cần phải giảm nguy cơ của mình, hãy cân nhắc chuyển sang các khoản tiền niên kim hoặc đĩa CD thay vì mua trái phiếu vì chúng có thể cung cấp các dòng thu nhập được đảm bảo. Khi xem xét tỷ lệ phần trăm cổ phiếu của danh mục đầu tư của bạn, đừng lo lắng quá nhiều về việc lựa chọn sai lầm cá nhân. Lý tưởng là bạn nên tập trung ít hơn vào cổ phiếu cụ thể và nhiều hơn nữa về phân bổ tài sản tổng thể. Nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính có thể đảm bảo rằng danh mục của bạn chứa một mức độ thích hợp của các ngành công nghiệp phát triển mạnh và tiềm năng lâu dài. Nếu bạn bị mất mát, hãy coi nó như là một cơ hội để áp dụng nó đối với khoản tiết kiệm chịu thuế của bạn và giảm thuế trong tương lai đối với lợi ích của bạn. Tăng hoặc duy trì rủi ro thông qua chứng khoán có thể làm bạn lo lắng nhưng hãy nhớ rằng, bạn vẫn có khả năng lập kế hoạch cho 20, 25 hoặc 30 năm tới.

Các cách khác để Lưu
Có rất nhiều thay đổi nhỏ bạn có thể thực hiện cho lối sống của mình, khi kết hợp, có thể mất một chunk lớn trong chi phí của bạn. Bước đầu tiên là đầu tư dài hạn vào sức khoẻ của bạn với tập thể dục thường xuyên. Cơ thể, vợ / chồng và ví của bạn sẽ được hưởng lợi, và bạn có thể tối đa hóa việc thưởng thức nghỉ hưu của bạn. Clipping phiếu giảm giá có thể đã mất quá nhiều thời gian khi bạn đang làm việc, nhưng bây giờ mà ngày của bạn là miễn phí, bạn có thể tận dụng bất kỳ giảm giá có sẵn. Bán xe của bạn để có một lựa chọn tiết kiệm nhiên liệu hơn có thể làm giảm chi phí khí đốt lâu dài của bạn. Trở thành một thành viên của AARP cung cấp một số giải thưởng về giải trí, ăn uống và mua hàng khác. Bây giờ bạn có nhiều thời gian rảnh hơn, sử dụng nó để nghiên cứu các cách giảm chi phí của bạn và tạo ngân sách cho phép bạn làm như vậy.