Trong năm 2007, thị trường tài chính vi mô phục vụ hơn 33 triệu người vay và 48 triệu người tiết kiệm. Thống kê do Unitus cung cấp, một tổ chức chuyên về chống đói nghèo toàn cầu cho thấy 80% thị trường tiềm năng chưa đạt được. Sự tăng trưởng toàn cầu của thị trường này sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào?

TUTORIAL: Khái niệm Tài chính

Tài chính vi mô là gì? Thuật ngữ "Tài chính vi mô" mô tả phạm vi của các sản phẩm tài chính (như các khoản tín dụng nhỏ, vi mô và các sản phẩm bảo hiểm vi mô) mà các tổ chức TCVM cung cấp cho khách hàng. Tài chính vi mô bắt đầu vào những năm 1970 khi các doanh nhân xã hội bắt đầu cho vay tiền trên quy mô lớn cho người lao động nghèo. Một cá nhân đã được công nhận trên toàn thế giới cho công việc tài chính vi mô là giáo sư Muhammad Yunus, người đã nhận Grameen Bank, đã giành giải Nobel Hòa bình năm 2006. Ngân hàng Yunas và Grameen đã chứng minh rằng người nghèo có khả năng thoát nghèo. Yunus cũng chứng minh rằng các khoản vay cho người nghèo đang làm việc, nếu cấu trúc hợp lý, có tỷ lệ hoàn trả rất cao. Tác phẩm của ông đã thu hút sự chú ý của cả kỹ sư xã hội và các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận. (Tìm hiểu thêm trong Ai, cái gì và thế nào về tài chính vi mô .)

AD:

Về mặt lịch sử, mục tiêu của tài chính vi mô là giảm nghèo. Trong nhiều năm, tài chính vi mô có mục tiêu xã hội ban đầu này và các tổ chức TCVM truyền thống chỉ gồm các tổ chức phi chính phủ (NGO), các ngân hàng TCVM chuyên ngành và các ngân hàng khu vực công. Gần đây hơn, thị trường đã được phát triển. Ví dụ, một số tổ chức TCVM phi lợi nhuận đang chuyển mình thành các tổ chức có lợi nhuận để đạt được sức mạnh, sự bền vững và tiếp cận thị trường. Họ đang tham gia thị trường tài chính vi mô bởi các công ty tài chính tiêu dùng, như GE Finance và Citi Finance. Các nhà bán lẻ tiêu dùng Big-box, như Wal-Mart, Elektra và Tesco đang bắt đầu nổi lên như những người cho vay tiêu dùng và một số ít mạo hiểm vào tài chính vi mô . Mặc dù hầu hết các tổ chức tài chính vi mô vẫn coi giảm nghèo là mục tiêu hàng đầu, nhưng việc bán nhiều sản phẩm hơn cho người tiêu dùng là động lực chính cho nhiều người mới tham gia.

Các sản phẩm và dịch vụ tài chính vi mô

Các sản phẩm và dịch vụ sau đây hiện đang được các tổ chức TCVM cung cấp:
Các khoản cho vay vi mô:

• Các khoản cho vay nhỏ (còn gọi là tín dụng nhỏ) là các khoản vay có giá trị nhỏ ; hầu hết các khoản vay đều dưới 100 đô la. Các khoản vay này thường được ban hành để tài trợ cho các doanh nhân điều hành các doanh nghiệp vi mô ở các nước đang phát triển. Ví dụ về các doanh nghiệp nhỏ bao gồm giỏ, may, bán hàng rong và chăn nuôi gia cầm. Lãi suất toàn cầu trung bình tính cho các khoản cho vay vi mô khoảng 35%. Mặc dù điều này có vẻ cao nhưng thấp hơn nhiều so với các lựa chọn khác có sẵn (chẳng hạn như các nhà cho vay tiền địa phương không chính thức).Hơn nữa, các tổ chức TCVM phải tính lãi suất bao gồm chi phí cao hơn liên quan đến việc xử lý các giao dịch vay vi mô đòi hỏi nhiều lao động. (999) Tài chính vi mô: Từ thiện qua công nghiệp . Microsavings: Tài khoản vi tính cho phép các cá nhân lưu trữ một lượng nhỏ tiền để sử dụng trong tương lai mà không có yêu cầu cân bằng tối thiểu. Giống như các tài khoản tiết kiệm truyền thống ở các nước phát triển, các tài khoản tiết kiệm vi mô được tiết kiệm cho các nhu cầu về cuộc sống như đám cưới, tang lễ và thu nhập bổ sung của tuổi già.
• Micro-Insurance: Cá nhân sống ở các nước đang phát triển có nhiều rủi ro và sự không chắc chắn hơn trong cuộc sống của họ. Ví dụ, có nhiều tiếp xúc trực tiếp với thiên tai, như lở đất, và nhiều rủi ro sức khỏe liên quan, chẳng hạn như bệnh truyền nhiễm. Bảo hiểm vi mô, giống như đối tác không phải là vi mô, tập trung rủi ro và giúp quản lý rủi ro. Nhưng không giống như đối tác truyền thống của nó, bảo hiểm vi mô cho phép các chính sách bảo hiểm có phí bảo hiểm rất nhỏ và số tiền chính sách. Ví dụ về chính sách bảo hiểm vi mô bao gồm bảo hiểm mùa màng và các chính sách bao gồm số dư chưa thanh toán của các khoản vay vi mô trong trường hợp khách hàng vay qua đời. Do tỷ lệ chi phí hành chính cao, bảo hiểm vi mô hiệu quả nhất đối với các tổ chức tài chính vi mô khi thu phí bảo hiểm cùng với việc hoàn trả vốn vay. (Để biết thêm về tầm quan trọng của bảo hiểm, xem
• Mười ba Chính sách Bảo hiểm Bạn Không Cần và Năm Chính sách Bảo hiểm Mọi người nên có .) AD:
  Tài chính vi mô nghĩa là gì cho bạn?

Sự phát triển và tăng trưởng của thị trường tài chính vi mô ảnh hưởng không chỉ là những người đang tham gia hoặc dự tính các dịch vụ tài chính vi mô. Đây là cách nó có thể ảnh hưởng đến bạn:

Là nhà đầu tư:
Các nhà đầu tư tổ chức lại tập trung vào đầu tư hiện đang thực hiện các khoản đầu tư liên quan đến tài chính vi mô. Ngoài ra, các cơ quan xếp hạng lớn cũng đánh giá các giao dịch tài chính vi mô. Chẳng hạn, Morgan Stanley đã ban hành một trái phiếu có bảo đảm tài chính vi mô, trong đó có các đợt và được S & P đánh giá là "AA". (999) Đánh giá tín dụng doanh nghiệp là gì?

• Điều này cho thấy tài chính vi mô đang bắt đầu cung cấp cơ hội đầu tư cho tất cả các nhà đầu tư. Bản tin Micro Banking Bulletin báo cáo rằng 63 trong số các tổ chức tài chính vi mô hàng đầu thế giới có lợi nhuận trung bình (sau khi điều chỉnh lạm phát và sau khi nhận được các chương trình trợ cấp) khoảng 2,5% tổng tài sản. Các ngân hàng trong nước và khu vực nói chung là những người đầu tiên lồng ghép các khoản đầu tư tài chính vi mô vào danh mục đầu tư, trong khi các ngân hàng quốc tế lớn hiện đang muốn cung cấp tài chính cho các ngân hàng, các tổ chức tài chính vi mô hoặc các tổ chức phi chính phủ khác. Như đã đề cập trước đó, ngay cả các công ty tài chính tiêu dùng cũng có thể có hoạt động tài chính vi mô. Là một nhà đầu tư, bạn có thể muốn xem xét liệu các công ty bạn đang đầu tư có tiếp xúc với tài chính vi mô và nếu có, liệu các đặc tính trả về rủi ro của các hoạt động này có hấp dẫn bạn không. Truy cập vào thị trường MIX để biết thông tin hiện tại về cung, cầu và tạo thuận lợi cho vốn trong thị trường tài chính vi mô. Là một chuyên gia tài chính

  : Tài chính vi mô đòi hỏi kiến ​​thức về tài chính chuyên môn cao cũng như sự kết hợp độc đáo các kỹ năng, chẳng hạn như kiến ​​thức về khoa học xã hội, ngôn ngữ địa phương và phong tục tập quán. Sự nghiệp mới đang nổi lên để phù hợp với những nhu cầu độc nhất này. Đối với các chuyên gia tài chính, điều này có nghĩa là sự nghiệp mới đang mở ra cho những người có sự kết hợp độc đáo của các kỹ năng và kinh nghiệm. Hơn nữa, các vai trò nghề nghiệp truyền thống bị làm mờ vì tài chính vi mô thu hút các chuyên gia có nhiều nền tảng khác nhau để làm việc trong các nhóm hợp tác. Ví dụ, các chuyên gia phát triển (như những người đã từng làm việc cho Ngân hàng Phát triển Châu Á hoặc các cơ quan phát triển khác) hiện nay có thể được tìm thấy bên cạnh các nhà đầu tư mạo hiểm. Một loạt các cơ hội nghề nghiệp tài chính vi mô có thể được tìm thấy tại Microfinance Gateway. Là một cá nhân: Một số người tin rằng chúng ta đang sống trong thời kỳ đói nghèo có thể được tận diệt. Các nghiên cứu ủng hộ niềm tin đó. Theo Thư viện ảo về Tín dụng vi mô, trong khoảng thời gian 8 năm, trong số những nước nghèo nhất ở Băng-la-đét không có dịch vụ tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào, chỉ có 4% vượt qua chuẩn nghèo. Nhưng với các cá nhân và gia đình có tín dụng nhỏ từ một tổ chức tài chính vi mô, hơn 48% đã vượt ngưỡng nghèo. Việc xoá đói giảm nghèo có ý nghĩa gì đối với bạn như một cá nhân phụ thuộc phần lớn vào triết lý cá nhân của bạn. Bạn có thể hoan nghênh nó như là một thành tựu quan trọng trong lịch sử nhân loại. Bạn cũng có thể mừng cho khả năng mỗi chúng ta có thể mua và bán cho nhau. Những cá nhân muốn trở thành một phần của hiện tượng xoá đói nghèo này giờ đây có thể cho mượn tiền cho một doanh nhân nhỏ ở một nơi khác trên thế giới thông qua dịch vụ trực tuyến phi lợi nhuận Kiva.

• Kết luận Vốn và chuyên môn đang ngày càng chảy vào tài chính vi mô. Sự cạnh tranh gia tăng có thể thấy giữa các tổ chức tài chính vi mô. Khi họ tiếp tục phát triển năng lực hoạt động nội bộ của mình, nhiều tiềm năng 80% thị trường sẽ được phục vụ. Những người chơi chính như các tổ chức xếp hạng và các nhà đầu tư tổ chức cũng đang bước vào thị trường, báo hiệu thực tế là một thị trường thực sự đang phát triển. Mặc dù hoạt động tài chính vi mô đang diễn ra từ những năm 1970, bây giờ nó liên quan nhiều hơn đến các nhà đầu tư, chuyên gia tài chính và cá nhân. Cụ thể, bạn có thể muốn xem danh mục đầu tư, cơ hội nghề nghiệp của bạn, hoặc triết lý cá nhân của bạn để xác định hiện tượng tài chính vi mô đang tác động đến bạn như thế nào. (Để đọc thêm về chủ đề này, xem
• Sử dụng Tài chính Xã hội để Sản xuất Một Thế giới Tốt hơn .)