Chắc chắn bạn tránh thêm các quỹ tương hỗ này vào khoản 401 (k)

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (Có thể 2025)

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (Có thể 2025)
AD:
Chắc chắn bạn tránh thêm các quỹ tương hỗ này vào khoản 401 (k)

Mục lục:

Anonim

Bởi vì 401 (k) của bạn có nghĩa là cung cấp thu nhập vững chắc sau những năm thu nhập của bạn đã qua, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn đầu tư vào các quỹ lẫn nhau để tăng trưởng dài hạn với rủi ro được quản lý cẩn thận.

Tất nhiên, không phải tất cả các kế hoạch 401 (k) đều được tạo ra công bằng. Một số có những lựa chọn đầu tư không thích hợp đặc biệt, trong khi một số khác thì cung cấp nhiều quỹ tương hỗ khác nhau cho phù hợp với nhu cầu đa dạng. Bất kể những hạn chế của kế hoạch cụ thể của bạn, có một số quỹ tương hỗ để tránh bằng mọi giá. Quản lý các quỹ có năng suất cao, quỹ có tỷ lệ chi phí cao không cần thiết và nhiều quỹ trái phiếu là những lựa chọn nghèo nàn cho tài khoản hưu trí của bạn. Ngay cả những quỹ mới nhất, nóng nhất trên thị trường có thể sẽ là các lựa chọn không phù hợp, vì hầu hết các quỹ sao không tạo ra lợi nhuận cao như vậy luôn.

Các quỹ chỉ số được xem là một trong những quỹ đầu tư quỹ dài hạn an toàn và ổn định nhất có sẵn. Bởi vì chúng cung cấp mức độ đa dạng cao và thường tạo ra lợi nhuận tích cực trong dài hạn, các quỹ chỉ số là một sự lựa chọn tuyệt vời cho đầu tư 401 (k). Tuy nhiên, không phải tất cả các quỹ chỉ số đều được tạo ra như nhau. Ngay cả trong số các quỹ theo dõi cùng một chỉ số, tỷ lệ chi phí rất khác nhau.

AD:

Tỷ lệ chi phí của một quỹ chỉ số nói chung nên khoảng 0,2%, nếu không thấp hơn. Nhiều quỹ chỉ số nổi tiếng có tỷ lệ chi tiêu vượt xa mức chuẩn này. Quỹ Chỉ số S & P 500 của Great West có tỷ lệ chi tiêu là 0,6%. Mặc dù điều này chắc chắn là một tỷ lệ cao hơn được đảm bảo, có vẻ như rất giá phải chăng bên cạnh Quỹ Chỉ số S & P 500 Index của Quỹ 1. 44%.

Mặc dù các quỹ chỉ số, theo định nghĩa, chỉ đơn giản là đầu tư vào chứng khoán giống như một chỉ số nhất định, nhiều người vẫn tiếp tục thu phí quá mức. Kể từ khi thành công hay thất bại của một quỹ chỉ số gắn liền với hiệu quả của chỉ số chứ không phải là kỹ năng hoặc bản năng của người quản lý của nó, trả phí cao cho một quỹ chỉ số là một cách chắc chắn để cống của bạn 401 (k).

AD:

Các quỹ có lợi suất cao

Mặc dù các quỹ tương hỗ có tiếng là đầu tư an toàn, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Trên thực tế, một số loại quỹ tương hỗ rất nguy hiểm. Các quỹ tương hỗ nguy hiểm nhất là những quỹ được gọi là năng suất cao, bởi vì họ sử dụng các chiến lược quản lý tích cực nhằm tìm kiếm cổ phiếu để đánh bại thị trường. Ngoài ra, các quỹ trái phiếu có năng suất cao đầu tư trái phiếu có chất lượng cực kỳ thấp, gọi là trái phiếu rác, để hưởng lợi từ sự biến động cực đoan của họ. Quỹ đầu tư Vốn và Thu nhập của Fidelity là một trong những quỹ trái phiếu có năng suất cao hàng đầu, theo xếp hạng của U. News.

Có thể kiếm được nhiều tiền trong quỹ đầu tư có lãi suất cao rủi ro, nhưng chúng không thích hợp với chiến lược dài hạn thường được khuyên dùng cho đầu tư 401 (k).Cả vốn chủ sở hữu và quỹ nợ có năng suất cao đều tạo ra rất nhiều hoạt động thương mại, gây ra một số lượng lớn các khoản phân phối. Mặc dù những khoản thu nhập đó được bảo vệ theo thuế trong phạm vi 401 (k) của bạn, mỗi lần phân phối làm giảm giá trị đầu tư còn lại của bạn. Một phong cách quản lý tích cực cũng có nghĩa là một tỷ lệ chi phí cao hơn, có thể ăn một phần đáng kể lợi nhuận của một quỹ. Ngoài ra, tính chất dễ bay hơi của các quỹ này có nghĩa là bạn phải chấp nhận một mức độ rủi ro lớn hơn nhiều so với mong muốn trong danh mục hưu trí.

Đầu tư chéo

Sự đa dạng hoá là chìa khóa của trò chơi đầu tư. Đây là một trong những lý do chính khiến các quỹ tương hỗ trở nên phổ biến. Đảm bảo rằng các quỹ tương hỗ bạn chọn không kết thúc để lại danh mục đầu tư của bạn bất cứ điều gì nhưng đa dạng.

Có thể khó theo dõi quỹ nào nắm giữ chứng khoán nào, đặc biệt nếu bạn chọn đầu tư vào các quỹ được quản lý tích cực với doanh thu tài sản cao. Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư vào các quỹ có cổ phần giống hệt hoặc gần giống hệt nhau, bạn sẽ thiếu điểm đa dạng. Bằng cách lựa chọn các quỹ rất giống nhau, bạn giới hạn khả năng đầu tư và hưởng lợi từ các ngành hoặc thị trường khác. Các khoản đầu tư chênh lệch cũng ngăn cản bạn tránh rủi ro một cách hợp lý.

Khái niệm này áp dụng cho cả quy mô nhỏ và lớn. Đầu tư vào một số quỹ chỉ số theo dõi cùng một chỉ số sẽ kết thúc khi bạn tính chi phí nếu chỉ số không tốt. Từ góc độ rộng hơn, nếu bạn chỉ đầu tư vào thị trường Hoa Kỳ và nền kinh tế Mỹ, bạn đã đặt danh mục đầu tư của mình lên để đánh bại. Đa dạng hóa rủi ro của bạn bằng cách cân bằng các quỹ chỉ số của bạn với các quỹ giá trị hoặc tăng trưởng được quản lý tích cực hơn hoặc bằng cách hạ nhiệt đầu tư của Mỹ bằng các quỹ chuyên về nợ nước ngoài và vốn chủ sở hữu.

Quỹ trái phiếu

Quỹ trái phiếu là một lĩnh vực khôn lanh cho 401 (k) nhà đầu tư. Trong khi mua trái phiếu riêng lẻ và giữ chúng cho đến khi đáo hạn là một chiến lược đầu tư tương đối an toàn thì các quỹ tương hỗ cũng không hoạt động theo cùng một cách. Khi bạn mua cổ phần trong quỹ trái phiếu, bạn không có quyền kiểm soát quỹ này bán thế nào và khi nào. Ngoài ra, việc mua lại cổ phần của các nhà đầu tư khác có thể buộc quỹ phải thanh lý cổ phiếu bị lỗ.

Nếu bạn chọn đầu tư vào các quỹ trái phiếu, chọn một quỹ sử dụng một chiến lược dài hạn và nắm giữ nhiều loại chứng khoán nợ cho đến khi đáo hạn để tạo ra các khoản thanh toán lãi hàng năm. Mặc dù thu nhập của bạn có thể ở mức trung bình ở mức tốt nhất, nhưng rủi ro về vốn thấp. Các quỹ trái phiếu bán chứng khoán trước khi đến hạn có nguy cơ rủi ro lãi suất nhiều hơn, ngay cả khi họ đầu tư vào khoản nợ có tỷ suất cao.

Giống như cổ phiếu, giá trị thị trường của trái phiếu dao động dựa trên nhiều yếu tố. Thay đổi lãi suất có tác động lớn nhất. Với lãi suất lơ lửng gần 0% trong thời gian dài sau vụ sụp đổ năm 2008, các nhà phân tích đang chuẩn bị cho việc tăng lãi suất sắp tới vào năm 2016 và có thể vượt quá. Với triển vọng thị trường trái phiếu hiện tại, không khôn ngoan để bắt đầu đầu tư vào các quỹ trái phiếu ngắn hạn, ít nhất là cho đến khi lãi suất tăng.

Trendy Funds

Hầu hết các nguồn tư vấn về đầu tư trên Internet hầu như không có ý nghĩa, chủ yếu nhằm cho bạn biết những khoản đầu tư nào sẽ làm cho bạn giàu nhanh. Mặc dù có thể sẽ có xu hướng nhảy vào thành công của câu chuyện thành công về quỹ tương lai gần đây nhất, nhưng lịch sử cho thấy hầu hết các quỹ siêu sao đều không thể duy trì hoạt động của họ.

Trên thực tế, theo báo cáo Persistence gần đây nhất của Chỉ số Dow Jones của S & P, chỉ có 5. 28% trong tổng số 682 cổ phiếu trong nước đại diện cho 25% số người biểu diễn hàng đầu tháng 3 năm 2013 đã ở trong top 200 Nhiều năm sau. Trong khoảng thời gian 5 năm, không có quỹ lớn, trung bình hay nhỏ nào hoạt động tốt nhất trong năm 2010 vẫn nằm trong top 25%. Thậm chí tồi tệ hơn, hơn 21% trong số những quỹ nằm trong nhóm tứ phân vị hàng đầu đã chuyển sang phân nửa số năm năm sau.

Các nhà quản lý quỹ siêu sao thường bị ngập với nhiều cổ đông hơn là họ có thể tìm kiếm những khoản đầu tư hợp pháp để cuối cùng dẫn đến những kết quả không mấy ấn tượng. Nếu bạn đủ may mắn để đầu tư vào một quỹ mà sẽ tiếp tục có một vài năm quảng cáo, thì càng tốt hơn. Tuy nhiên, theo đuổi thống kê, việc theo đuổi quỹ mà đã có thời gian dưới ánh mặt trời, tuy nhiên, là một sự đánh cuộc thua cuộc.