Các sự kiện bất khả kháng xảy ra ở bất cứ thời điểm nào trong cuộc sống của chúng ta. Tuy nhiên, tốt nhất là phải chuẩn bị cho họ, đặc biệt là khi họ xảy ra ở thời điểm rất mong manh trong cuộc sống của chúng ta khi chúng ta đang sống trong thời gian nghỉ hưu của chúng tôi tiết kiệm.

Tại U., tuổi thọ đã đạt đến mức cao nhất trong lịch sử. Trung bình, một người đàn ông 65 tuổi ngày nay có thể mong đợi sống đến năm 84. 3, trong khi một phụ nữ có thể mong đợi sống đến năm 86. 6, theo Cục An sinh Xã hội. Đây là một tin tức tuyệt vời, nhưng khi chúng ta lớn lên và sống lâu hơn thì nguy cơ bị các biến chứng về sức khoẻ tăng lên. Chương trình Medicare tương đối yếu và chi phí chăm sóc sức khoẻ cao ở U., so với các nước Tây Âu khác đã tạo ra một cuộc khủng hoảng cho người Mỹ đang già đi.

Nếu bạn không chuẩn bị, bạn không chỉ có nguy cơ đốt cháy thông qua vốn khó kiếm được của bạn, mà còn, của gia đình bạn hy vọng sẽ đến cứu hộ. Cách tốt nhất để tránh không gặp phải vấn đề này là hiểu và dự đoán chi phí, đầu tư để bảo vệ lạm phát, và xem xét bảo hiểm sức khoẻ bổ sung khi Medicare thiếu.

Không đánh giá được chi phí chăm sóc sức khoẻ

Đối với 5-7 năm cuối cùng của cuộc đời, người về hưu đi vào các cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ có thể đốt cháy từ $ 200,000 đến $ 300,000 một cách dễ dàng. Ước tính chi phí chăm sóc sức khoẻ hằng tháng của Fidelity gần đây đã báo cáo rằng các cặp vợ chồng trên 65 tuổi đang chi tiêu tổng cộng 245.000 đô la cho chăm sóc sức khoẻ thông qua nghỉ hưu, tăng từ $ 220, 0000 vào năm ngoái.

Thường thì những gì xảy ra sau đó là những đứa trẻ lớn tuổi sau đó cần phải đến để tiết kiệm trong ngày bằng cách đóng góp tiền tiết kiệm của họ. Điều này đặt những đứa trẻ trưởng thành này có nguy cơ không có đủ các dòng. (Để tìm hiểu thêm, xem:

Tại sao việc tiết kiệm hưu trí của người khiếm thị có thể rơi ngắn

.) Những người hưởng Medicare chịu một phần trăm chi phí chăm sóc sức khoẻ do các khoản khấu trừ chương trình và các chi phí xuất túi khác. Một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên (EBRI) báo cáo rằng trong năm 2012, Medicare chỉ chi trả 60% chi phí chăm sóc sức khoẻ cho những người hưởng Medicare từ 65 tuổi trở lên. Bảo hiểm tư nhân chiếm 15% tổng chi phí, trong khi chi phí xuất túi chiếm 13%. EBRI ước tính rằng vào năm 2015, một cặp vợ chồng người Mỹ trung bình trên 65 tuổi với mức 326.000 đô la Mỹ để tiết kiệm phí bảo hiểm và chi phí thuốc bỏ túi sẽ có 90% cơ hội để có thể trang trải chi phí. Mục tiêu tiết kiệm này tăng từ 6% đến 21% từ năm 2014 đến năm 2015.

Kế hoạch trước

Trước hết, bạn cần phải đánh giá các khoản chi phí y tế dự tính trước khi nghỉ hưu. Phân tích này nên được thực hiện với cố vấn tài chính và vợ / chồng của bạn nếu có thể, và bất kỳ thành viên gia đình trực tiếp nào. Phân tích này nên diễn ra vài năm một lần và sẽ hữu ích hơn khi bạn tiến gần đến tuổi nghỉ hưu. Ít nhất mười năm trước khi về hưu là thời gian tối ưu để đánh giá kỹ lưỡng.

Trong phân tích, bạn nên xem xét mức độ bảo hiểm dự kiến ​​của mình, xem chi tiết kế hoạch bảo hiểm do nhân viên bảo trợ của bạn (nếu bạn đủ may mắn để có) và hiểu những gì Medicare bao trả. Để dự tính chi phí chăm sóc sức khoẻ trong tương lai, bạn cần phải nhìn vào lối sống hiện tại, tình trạng sức khoẻ và lịch sử y tế gia đình của bạn. So sánh với mức trung bình toàn quốc và đánh giá bằng cách sử dụng những cân nhắc cụ thể về sức khoẻ gia đình như tiền sử bệnh tiểu đường và các vấn đề về tim mạch. Cơ quan An sinh Xã hội cung cấp máy tính kỳ vọng tuổi thọ và các công cụ khác để giúp đỡ trong quá trình này. Cuối cùng, mục đích là để phát hiện bất kỳ khoảng trống giữa kế hoạch được tài trợ bởi cơ sở của bạn và Medicare, đánh giá tình hình y tế hiện tại của bạn và sử dụng nó để dự đoán mức độ bao trả và chi phí dự kiến ​​trong tương lai của bạn. Đầu tư để giảm thiểu rủi ro lạm phát

Mặc dù có vẻ ngược lại với những người muốn kiếm tiền khó kiếm được từ các khoản đầu tư có rủi ro, cách duy nhất để bảo vệ giá trị của đồng tiền là đầu tư vào tăng trưởng. Các cá nhân lớn tuổi thường dựa vào khía cạnh bảo thủ hơn khi đầu tư, sợ rằng họ sẽ không có thời gian để phục hồi từ một cuộc khủng hoảng tương tự như cuộc suy thoái vào cuối những năm 2000.

Viện Nghiên cứu Y tế PwC dự báo tỷ lệ lạm phát chi phí chăm sóc sức khoẻ là 6,5% vào năm 2016, với dự báo 4,5% sau khi thay đổi thiết kế lợi ích (không được đảm bảo) Mặc dù đã có những điều kiện cải thiện, những người phá vỡ ngành y tế và một người tiêu dùng chăm sóc sức khoẻ trung bình thông tin hơn, lạm phát y tế tiếp tục vượt qua mức lạm phát kinh tế nói chung.

Các khoản đầu tư truyền thống với năng suất thấp hơn 6. 5% hoặc 4. 5% sẽ không đảm bảo cho người về hưu với sức mua của họ. Đối với người về hưu đầu tư đặc biệt cho chi phí chăm sóc sức khoẻ, họ nên xem xét phân bổ các quỹ chứng khoán, chứ không phải quỹ thị trường tiền tệ và Kho bạc với sản lượng ít hơn 4%. Thử bảo hiểm bổ sung

Sau khi kết thúc đánh giá chăm sóc sức khoẻ ban đầu của bạn, bạn có thể thấy rằng có một phần chi phí của bạn

Thử bảo hiểm bổ sung

điều đó sẽ không được Medicare đài thọ. Các bộ phận A, B, và D của Medicare ban đầu sẽ khiến cho bệnh nhân phải trả một phần lớn các toa thuốc, khoảng 20% ​​số lần khám bác sĩ và ít nhất là $ 1, 200 cho các lần khám bệnh viện. Đây là nơi bạn có thể xem xét bảo hiểm bổ sung Medigap, bao gồm các chi phí như khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán. (Để tìm hiểu thêm, xem:

Medigap Vs. Medicare Advantage: Cái nào tốt hơn?)

Xét một Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe

Nếu bạn hội đủ điều kiện để có Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA), loại tài sản này có thể bảo vệ bạn khỏi Các Chương Trình Y Tế Y Tế Cao Có Thể Giảm Giá. Đóng góp trước thuế vào quỹ, sau đó được sử dụng cho các chi phí y tế hợp lệ. Tiền có thể được sử dụng ngay lập tức, hoặc sẽ tiếp tục phát triển trong tài khoản cho đến khi bị thu hồi cho các chi phí y tế trong tương lai khi nghỉ hưu. Dòng dưới Khi chúng ta suy nghĩ về nghỉ hưu, đôi khi chúng ta phải xem xét những khía cạnh không vui vẻ để trở nên già hơn, chẳng hạn như chi phí y tế khá đắt. Tuy nhiên, có những cách để được chủ động và bảo vệ chống lại các hóa đơn y tế cao hủy hoại những ngày nghỉ hưu quý báu của bạn. Điều tốt nhất bạn có thể làm cho bản thân và gia đình là hiểu tình huống của bạn và lập kế hoạch trước, đầu tư chống lạm phát, xem xét bảo hiểm bổ sung và tài khoản tiết kiệm sức khoẻ. Và quan trọng nhất, cùng với tất cả các biện pháp phòng ngừa này, chúng ta không thể quên rằng cuộc sống của chúng ta một cách lành mạnh sẽ làm nhiều điều kỳ diệu hơn bất kỳ kế hoạch tài chính nào xung quanh. (Để đọc có liên quan, xem:

Lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu

.)