Bạn có mệt mỏi về hiệu suất kém của quỹ đầu tư hưu bổng tích cực của bạn? Nếu vậy, một chiến lược đầu tư thụ động là một giải pháp thay thế cho việc trả tiền cho người quản lý mà hiệu suất của nó bị đánh bại bởi các mức trung bình. Đầu tư thụ động chủ yếu có nghĩa là bạn đang mua một quỹ chỉ số. Nó không đòi hỏi nhiều thời gian để thiết lập, và nó thường là lựa chọn ít tốn kém nhất.
Ngay cả những quỹ tương hỗ phản ánh hiệu quả của các chỉ số có liên quan đến rủi ro. Nếu thị trường đi xuống, đầu tư của bạn được đảm bảo sẽ bị ảnh hưởng. Làm thế nào bạn có thể thưởng thức các khoản phí thấp của đầu tư thụ động trong khi có đủ đa dạng mà cung cấp một tối ưu hóa rủi ro / trở lại tradeoff? Trong bài báo này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn danh mục couch potato và cho bạn một cách tiếp cận rảnh tay để quản lý đầu tư của bạn.
Danh mục Couch Potato
Chiến lược này ban đầu được tạo ra bởi Scott Burns, một nhà văn tài chính cá nhân cho Dallas Morning News . Chiến lược ban đầu bao gồm việc đầu tư một nửa tài sản của một nhà đầu tư vào quỹ chỉ số S & P 500 và một nửa trong một quỹ phản ánh Chỉ số Trái phiếu Trung cấp Shearson / Lehman. Burns đã sử dụng Vanguard 500 Index và Vanguard Total Bond Fund Index. Các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn có thể sửa đổi chiến lược phân bổ 50/50 cho 25% trong Chỉ số Vanguard Total Fund Fund và 75% trong Chỉ số Vanguard 500. Phân phối 25/75 được biết đến như là "danh mục khoai tây couch tinh vi". Kể từ khi khái niệm bắt nguồn, chiến lược khoai tây đã được sửa đổi cho phù hợp với nhu cầu của từng quốc gia. (Để đọc thêm, xem Chỉ số đầu tư , Chỉ mục: Tốt, xấu và xấu xí và Bạn không thể phán định một quỹ chỉ số theo bìa . )
Kế hoạch Tiết kiệm Hưu Trí đã đăng ký (RRSPs)
)
Chiến lược phân bổ tài sản
và Đạt được sự phân bổ tài sản tối ưu .) Làm thế nào nó thực hiện tốt? Trong Hình 1, chiến lược danh mục đầu tư khoai tây Canada đã được tạo ra bởi Moneysense. ca đã thực hiện khá tốt khi so sánh với lợi nhuận của S & P 500. Nếu một nhà đầu tư bắt đầu với 10.000 đô la Mỹ vào cuối năm 2002, khoản đầu tư sẽ là 11.635 đô la vào cuối năm 2008. So sánh với Lỗ 2 $ và lỗ 653 mà bạn có thể thấy khi đầu tư vào quỹ theo dõi chỉ số chứng khoán S & P 500 và bạn có thể thấy được lợi ích đa dạng hóa giữa các loại tài sản đã tạo ra. Danh mục đầu tư này được tạo ra bằng một phần ba của Quỹ Chỉ số Hợp nhất S & P / TSX của Ngân hàng Barclays, một phần ba của Quỹ Chỉ số S & P 500 của Quỹ Đầu tư Barclays và một phần ba của Quỹ Trái phiếu Canada AGF.
Hình 1
|
|
| Trong Hình 2, chúng tôi so sánh hiệu suất của Couch khoai tây với danh mục đầu tư dựa trên khoai tây U.Suouch được tạo ra bởi Scott Burns. Như bạn thấy, đa dạng hóa thêm của một quốc gia khác trong danh mục đầu tư đã giúp trong khoảng thời gian 6 năm hiển thị. Mặc dù danh mục đầu tư vẫn mang lại kết quả tốt hơn so với chỉ số S & P 500 trong khung thời gian này, rõ ràng là nếu không có đa dạng hóa địa lý bổ sung cùng với đa dạng hóa loại tài sản thì chiến lược này sẽ tạo ra thiệt hại. Danh mục đầu tư của U.Suouchan thể hiện trong hình 2 bao gồm một nửa Quỹ Chỉ số S & P 500 của nhà đầu tư Barclays, và một nửa quỹ trái phiếu Mỹ của Transamerica Life Canada. |
| Hình 2 |
Dữ liệu: GlobeAdvisor. com
|
|
| Tại sao Laziness trả tiền? |
| Điều quan trọng là đa dạng hóa. Đa dạng hoá danh mục đầu tư của bạn trong cả chứng khoán có thu nhập cố định và cổ phần, và qua các biên giới địa lý, cho phép nhà đầu tư hạn chế lỗ trong giai đoạn hoạt động của cổ phiếu giảm. |
Ví dụ, xem xét sự sụt giảm của thị trường chứng khoán trong S & P 500 trong năm 2007 và 2008. Nếu một nhà đầu tư đã quyết định phân bổ tài sản của mình 50/50 như trong danh mục khoai tây đầu tiên, phần đầu tư trong thị trường trái phiếu có thể vẫn ổn định hoặc hoạt động tốt trong giai đoạn bất ổn trong thị trường chứng khoán. Hình 3 cho thấy một sự so sánh trực tiếp giữa tổng lợi nhuận của S & P 500 và danh mục đầu tư của U.Songouchan sử dụng chiến lược 50/50 này. Như bạn thấy, danh mục đầu tư 50/50 đã cho phép một số biến động được loại bỏ trong thị trường gấu bắt đầu từ đầu năm 2007. Như đã được chứng minh trong Hình 2, tiếp tục tiến thêm một bước nữa với việc đa dạng hóa địa lý, danh mục đầu tư sự biến động lại giảm một lần nữa, vì các thị trường chứng khoán khác nhau của đất nước thường không di chuyển với mối tương quan hoàn hảo. (Để biết thêm về lý do này, hãy đọc
Tầm quan trọng của Đa dạng hóa
.) Hình 3 Dữ liệu: GlobeAdvisor. com
|
|
| Thứ hai, các quỹ bắt chước chỉ số sẽ hầu như luôn có lệ phí thấp hơn do chiến lược đầu tư thụ động của các nhà quản lý quỹ chỉ số.Ít giao dịch chuyển thành chi phí ít hơn cho nhà đầu tư. Ví dụ, Barclays Global Investors Canada S & P 500 Index Fund được sử dụng trong hai danh mục đầu tư ở trên có tỷ lệ chi phí quản lý chỉ là 0. 67%. (Đọc |
| Ngừng trả khoản phí Quỹ tăng cao |
để tìm hiểu thêm về tầm quan trọng của tỷ lệ chi phí thấp) Thứ ba, lợi ích của nhà đầu tư trở lại không phải là kết quả của những rủi ro lớn. Đối với hầu hết các phần, chiến lược này mang lại lợi ích âm thanh trong khi cho phép các nhà đầu tư ngủ ngon vào ban đêm. Các nhà đầu tư có thể mua quỹ của họ, và chỉ lo lắng về việc tái cân bằng trên cơ sở hàng năm. Không có thương mại ngắn hạn là cần thiết để giữ chiến lược này có lợi nhuận. Kết luận: Làm thế nào để tự mình làm được
Bạn có tốt hơn với chiến lược 75/25 tiên tiến, chiến lược 33/33/33 của Canada hay bạn nên giữ 50/50 như danh mục đầu tư mà Burns đã tạo ra ban đầu ? Vấn đề chính ở đây là khoảng thời gian, hoặc khoảng thời gian, bạn phải làm việc với. Các nhà đầu tư muốn phơi bày mình với sự công bằng hơn nên có một chân trời đầu tư dài hơn. Dự đoán sự trở lại của thị trường chứng khoán trong một vài năm là rất khó - nếu không phải là không thể - nhưng dự đoán về lâu dài sẽ dễ dàng hơn. Sử dụng lịch sử làm hướng dẫn của chúng tôi, chúng tôi có thể khá tự tin rằng chúng tôi sẽ nhận được lợi nhuận thỏa đáng khi chúng tôi đầu tư trong mười năm hoặc nhiều hơn. Những nhà đầu tư không có ít nhất 10 năm làm việc với nhau nên xem xét thái độ bảo thủ hơn.
Ngoài ra, nếu một cá nhân có bất kỳ cân nhắc đặc biệt về thuế, danh mục khoai tây couch sẽ không được dễ dàng để tạo ra và có thể không phải là thích hợp nhất. Chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với chuyên gia về thuế về việc này.
Hầu hết các công ty quỹ hỗ tương cung cấp quỹ chỉ số. Xem lại phí của họ, và đảm bảo rằng chúng phù hợp với chuẩn chuẩn thích hợp. Morningstar là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để tìm quỹ, phí của họ và các chi tiết quỹ quan trọng khác. Tất cả bạn cần làm là cân bằng danh mục đầu tư của bạn mỗi năm một lần trở lại mức 50/50, 33/33/33 hoặc 25/75. Sau đó, chỉ cần ngồi lại và tập trung vào những thứ khác ngoài đầu tư.
Trong trường hợp này, có thể lười biếng!
Để biết thêm nội dung của Canada, hãy đọc
Mẹo Tiết kiệm về Thuế Đối với Người Đóng Thuế Canada
.
ĐặT lưới Fibonacci là chìa khóa cho chiến lược kinh doanh của bạn (VDSI, GLW)
Xây dựng các kỹ năng Fibonacci của bạn bằng cách tìm kiếm sự dao động giá dài nhất trên biểu đồ lợi ích của bạn và đặt một mạng lưới lên xu hướng này. Lặp lại trong khoảng thời gian ngắn hơn.
Kiểm tra các mẫu vi mô cho chiến lược kinh doanh đúng đắn (AKAM) | > kiểm tra các mẫu vi mô cho chiến lược kinh doanh đúng đắn (AKAM)
Mô hình vi mô trong phạm vi kinh doanh cho thấy những đặc điểm ẩn chứa trong cuộc đấu tranh của bò đực.
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.