Nguồn gốc của mối quan hệ giữa cái chết với cái tên của họ là khó chịu. Trái phiếu tử hình phát sinh từ ý tưởng đơn giản rằng nếu bạn có đủ chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể nhóm chúng lại với nhau và làm cho chúng trở thành trái phiếu có lãi. Các quỹ hưu bổng đã quan tâm đến trái phiếu tử hình như là một cơ hội để kiếm tiền nghiêm trọng. Trong bài này, chúng tôi sẽ phác thảo nền tảng của mối quan hệ giữa cái chết và cung cấp một số ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào một sản phẩm làm cho bạn kiếm tiền khi người khác chết. (Đọc thêm về bảo hiểm nhân thọ trong 10 điều thần kỳ bảo hiểm nhân thọ .)
Trái phiếu tử vong đến từ các chủ hợp đồng bảo hiểm đã quyết định bán chính sách bảo hiểm nhân thọ cho tiền mặt trước. Họ có thể theo dõi nguồn gốc của họ đến các khu định cư mang tính giáo dục vào những năm 1980.Trong thời gian này, AIDS và các bệnh nhân suy yếu giai đoạn cuối cần tiền để mua thuốc đắt tiền, vì vậy họ bắt đầu bán chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ và được trả trước. Các khoản thanh toán chính sách của họ do người mua thu mua, những người sẽ nhận được chính sách trả đầy đủ khi bệnh nhân qua đời. (Để biết thêm về các khu định cư, hãy đọc Haunting Wall Street: Thuật Ngữ Halloween Đầu Tư
.)
Cách thức Định cư Cuộc sống
Các chính sách bảo hiểm được sở hữu bởi 90 triệu người Mỹ, theoBusinessWeek
. Như bạn mong đợi, sự gia tăng của các khu định cư trong cuộc sống đã đến từ những người cao tuổi bùng nổ. Tính đến tháng 7 năm 2005 đã có 78. 2 triệu trẻ em bùng nổ, và y học hiện đại đã tiếp tục cho phép người cao tuổi bùng nổ của con người sống khỏe mạnh, cuộc sống lâu hơn. Một người đàn ông 65 tuổi trung bình chỉ có 1/3 cơ hội sống ở độ tuổi 95. (Nếu bạn ở trong nhóm nhân khẩu học lớn này, hãy đọc
Top 10 Đầu tư cho Trẻ sơ sinh Khuynh hướng . ) Một người quyết định bán chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ thường có một trong hai lựa chọn: quyết định không tiếp tục thanh toán và cho phép chính sách để mất hiệu lực lấy giá trị đầu tư (thường rất thấp) công ty bảo hiểm cung cấp
Một khoản thanh toán sinh mạng là một lựa chọn thứ ba cho phép người bán có được tiền mặt lên phía trước - thường là bất cứ nơi nào 20-40% tổng giá trị của chính sách. Phí bảo hiểm tiếp tục được trả như thường lệ cho đến khi người bán chết.Một người muốn bán chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ thường tìm kiếm một nhà môi giới, người sẽ tìm thấy ba cung cấp cạnh tranh từ người mua của các chính sách bảo hiểm nhân thọ. Người môi giới được bồi thường khi bán hàng là cuối cùng, và ít nhất khoản hoa hồng 2% sẽ bị tính. Các chính sách đang được mua có giá trị tối thiểu là 250.000 đô la, nhưng con số này đã giảm xuống kể từ khi chứng khoán được thanh toán cho cuộc sống ổn định.
- Các khoản nợ xấu và cái chết của trái phiếu
- Các khoản thanh toán cho cuộc sống được tập hợp lại để tạo ra các khoản đầu tư - trái phiếu tử hình - sau đó được bán cho các quỹ hưu trí và các quỹ phòng hộ khác.
Trái phiếu tử vong có một số lợi thế: Phân bổ tài sản: Sự đa dạng hóa là điều mà mọi nhà đầu tư, cả kinh nghiệm và kinh nghiệm, đang tìm kiếm trong danh mục đầu tư. Một trái phiếu tử hình là một chiếc xe đầu tư không liên quan gì đến thị trường vì người ta chết bất kể sức khoẻ của thị trường chứng khoán hay nền kinh tế. (Xem thêm trong
Sự đa dạng hóa các công ty khác
.)
Lợi nhuận cao:
Họ có năng suất cao không bị ảnh hưởng bởi các lực lượng kinh tế. Khoản thanh toán đang đến; nó chỉ là một vấn đề thời gian. Ngoài ra, nếu người bán chính sách bảo hiểm nhân thọ chết sớm hơn là sau đó, người mua thực sự có lợi.
- Thu nhập phi thuế: Cuối cùng, họ cung cấp thu nhập miễn thuế. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ không mang thuế lợi tức hoặc thuế thường xuyên vì chúng thường được sử dụng để chi trả tiền tang lễ của người quá cố. (Để biết thêm chi tiết, xem Chuyển Bảo hiểm Bảo hiểm Nhân thọ .)
- Những trái phiếu này đi kèm với bất lợi mà một nhà đầu tư nên cẩn thận xem xét. Chúng bao gồm: Scams:
- Ngành công nghiệp này có thể có rất nhiều kẻ lừa đảo. Moody's đã kéo một xếp hạng từ quỹ trái phiếu chết vì những người sáng tạo quỹ bị buộc tội gian lận. Những trò gian lận lớn nhất đến từ các công ty môi giới râm nộ đang sử dụng chiến thuật áp lực để mọi người bán chính sách của họ mà không biết tất cả hậu quả. Thu nhập giả tạo: Bảo hiểm nhân thọ độc thân bắt nguồn từ người lạ (STOLI) là khi người ta nói chuyện mua sắm một cuộc sống chính sách bảo hiểm không phải là vì họ muốn một, mà là vì họ sẽ được trả tiền để mở một. Các chính sách này thường có số tiền thu nhập sai và giá trị ròng của người có hợp đồng. Thông tin nhỏ:
Phần lớn các công ty giải quyết cuộc sống được tổ chức riêng, và thông tin không sẵn có cho các nhà đầu tư tiềm năng. Tìm hiểu về các công ty này là một công việc khó khăn và khó khăn cho các nhà đầu tư. (999) Đừng đổ lỗi cho môi giới của bạn
-
.) Thiếu quy định: Ngay bây giờ không có quy định nào liên quan đến việc định cư trong cuộc sống, và với việc sử dụng ngày càng tăng và phổ biến cuối cùng quy định sẽ bước vào NASD đã phát hành một thông báo nói rằng cần có một số loại quy định về việc định cư trong cuộc sống.(Để tìm hiểu thêm về NASD, hãy đọc Điều tra Cảnh sát Chứng khoán
-
.) Thay đổi luật thuế:
-
Lợi ích về thuế sẽ không bị Quốc hội bỏ qua mãi mãi. Cuối cùng Quốc hội sẽ thấy rằng các chính sách này đang được trả thuế cho các nhà đầu tư, và sẽ muốn hành động của họ. Xử lý với cái chết: Nhà đầu tư nên nhớ rằng những khoản đầu tư này đòi hỏi người ta phải chết. Có thể rất khó cho các nhà đầu tư biết rằng họ đang lợi dụng cái chết của người khác. Kết luận
-
Giống như tất cả các khoản đầu tư không được kiểm soát, nhà đầu tư cần làm thêm bài tập về nhà và không chỉ dựa vào danh tiếng của tổ chức phát hành. Vì không có quy định hoặc yêu cầu đối với ngành công nghiệp, hầu như bất cứ ai cũng có thể treo dấu hiệu trên cửa của họ và tham gia vào việc kinh doanh giải quyết cuộc sống. Điều này làm cho các nhà đầu tư gặp nhiều khó khăn để có đủ thông tin về mức độ rủi ro thích hợp như một chiếc xe đầu tư như trái phiếu tử hình sẽ là danh mục đầu tư của họ. Số tiền yêu cầu vốn cần thiết để bắt đầu đầu tư vào trái phiếu chết vẫn còn cao. Bắt đầu sớm trong bất kỳ đầu tư có nhiều lợi thế, và trái phiếu tử cũng không khác nhau. Các nhà đầu tư tiềm năng cần phải ghi nhớ, tuy nhiên, trái phiếu tử hình có thể buộc tiền mà họ có thể cần ở một nơi khác. Các nhà đầu tư quan tâm đến trái phiếu tử hình cần cân nhắc các điểm tiêu cực cũng như lợi ích của một chiếc xe đầu tư đó, và cũng nên tính đến tính chất kỳ quái của lợi nhuận khi người đó chết. Đọc về các cách khác để mua bán chính sách bảo hiểm của bạn bằng tiền mặt trong
-
Tiền mặt trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn .