Ngân hàng nước ngoài thường gắn liền với mức độ tinh vi tài chính cao. Tuy nhiên, thực tế là người trung bình có thể mở một tài khoản ngân hàng nước ngoài chỉ với một vài giờ làm việc. (999) Ưu và khuyết điểm của việc đầu tư ra nước ngoài . Hướng dẫn:

Cách quản lý tín dụng và nợ Mỗi ngân hàng nước ngoài và nước ngoài đều có những yêu cầu riêng của mình, bạn sẽ phải làm một số nghiên cứu để tìm ra các chi tiết cụ thể liên quan đến tình hình của bạn. Dưới đây là tổng quan về những gì bạn mong đợi, dựa trên các trung tâm ngân hàng nước ngoài phổ biến như Thụy Sĩ, Quần đảo Cayman và Quần đảo Channel.

AD:

Yêu cầu cơ bản

Khái niệm cơ bản về việc mở tài khoản ngân hàng nước ngoài tương tự như việc mở một tài khoản ngân hàng ở nước bạn. Các ngân hàng nước ngoài sẽ yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân của bạn, như tên, ngày sinh, địa chỉ, quốc tịch và nghề nghiệp của bạn.

Để xác minh thông tin cá nhân của bạn, bạn có thể yêu cầu nộp bản sao hộ chiếu, bằng lái xe hoặc các giấy tờ xác minh khác do cơ quan chính phủ cấp. Ngoài ra, các ngân hàng đang quan tâm đến việc xác minh địa chỉ cư trú hoặc địa chỉ thực của bạn vì điều này có thể ảnh hưởng đến các vấn đề về thuế. Yêu cầu này có thể được thỏa mãn bằng cách trình bày một hóa đơn tiện ích hoặc các tài liệu tương tự.

AD:

Do có rất nhiều tài liệu nhận dạng khác nhau có thể được trình bày cho các ngân hàng nước ngoài, cần đảm bảo thêm tính xác thực của tài liệu. Bản sao công chứng của một số tài liệu nhất định có thể đủ trong một số trường hợp. Các trung tâm offshore khác thích một con tem "apostilles", là một loại chứng nhận đặc biệt được sử dụng trên phạm vi quốc tế. Trường hợp này xảy ra, bạn sẽ cần đến văn phòng của chính phủ có quyền phát hành tem này cho quốc gia hoặc quốc gia của bạn. (Để có tổng quan chung, cũng xem

Đi xem thuế Havens .) Tài liệu kiểm tra bổ sung

Tài liệu thẩm tra bổ sung

Trong các dịch vụ ngân hàng nước ngoài, thường có nhiều yêu cầu bổ sung đáng kể để mở tài khoản mà bạn có thể không quen. Những yêu cầu này được áp dụng để ngăn cản rửa tiền, gian lận thuế hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác thường liên quan đến ngân hàng nước ngoài.

Thứ nhất, các ngân hàng nước ngoài có thể yêu cầu tài liệu tham khảo tài chính từ ngân hàng hiện tại của bạn, cho biết số dư trung bình và "mối quan hệ thỏa đáng". Thông thường, điều này được các báo cáo ngân hàng thỏa mãn trong sáu đến 12 tháng qua.

Thứ hai, nhiều ngân hàng nước ngoài hỏi về bản chất của các giao dịch dự kiến ​​sẽ diễn ra thông qua tài khoản. Điều này có vẻ như xâm nhập quá mức nhưng các trung tâm ngân hàng nước ngoài đang chịu áp lực ngày càng tăng để ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp. Vì mục đích này, nhiều ngân hàng nước ngoài muốn tài liệu bổ sung, lưu ý từ nơi mà bạn đang gửi tiền vào ngân hàng đang đến.

Nếu quỹ của bạn từ thu nhập từ việc làm, một khoản tiền lương từ chủ lao động của bạn sẽ đủ. Để xác minh thu nhập đầu tư của bạn, một ngân hàng nước ngoài có thể yêu cầu thông tin về đầu tư của bạn và nơi chúng được giữ.

Nếu bạn có nhiều khoản tiền đáng kể từ giao dịch kinh doanh hoặc bất động sản, bạn có thể cần phải cung cấp hợp đồng bán hàng hoặc các tài liệu liên quan khác. Nếu bạn đang gửi tiền từ hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể cần phải cung cấp một lá thư từ công ty bảo hiểm của bạn. Nếu tiền của bạn đến từ thừa kế, họ có thể yêu cầu một bức thư của người thực hiện di chúc về bất động sản này.

Chọn một loại tiền tệ cho tài khoản ngân hàng nước ngoài của bạn

Không giống các tài khoản trong nước, các tài khoản ngân hàng nước ngoài cung cấp tùy chọn loại tiền nào để giữ tài khoản. Đây có thể là một tính năng có giá trị của một tài khoản ở nước ngoài vì nó cung cấp khả năng giữ tiền trong một loại tiền tệ khác nếu đồng nội tệ không ổn định hoặc dự kiến ​​sẽ mất giá. (Để tìm hiểu những gì ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái, hãy xem:

6 yếu tố ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái .) Điều quan trọng là phải hiểu hậu quả của việc giữ tài khoản bằng các loại tiền tệ khác nhau. Ví dụ, giữ tiền ở một số loại tiền tệ nhất định có thể cho phép bạn kiếm được lãi suất tiền gửi của bạn, nhưng điều này cũng có thể dẫn đến nợ thuế nước ngoài. Ngoài ra, bạn có thể cần trao đổi tiền tệ để thực hiện rút tiền và rút tiền, có thể là một chi phí đáng kể tùy thuộc vào cấu trúc phí và tỷ giá được cung cấp.

Gửi tiền vào tài khoản ngân hàng nước ngoài

Tài khoản ngân hàng nước ngoài thường được tài trợ bằng điện tử thông qua chuyển khoản ngân hàng quốc tế. Thật không may, các hệ thống cho phép chuyển tiền điện tử miễn phí thông thường trong ngân hàng trong nước thường không thể chuyển tiền ra quốc tế.

Gửi chuyển khoản ngân hàng là một hoạt động đơn giản, nhưng hầu hết các ngân hàng đều tính lệ phí chuyển khoản quốc tế để gửi hoặc nhận tiền. Định giá cho việc chuyển khoản ngân hàng thay đổi từ ngân hàng sang ngân hàng, vì vậy hãy đảm bảo tìm kiếm giao dịch. Thật không may, có rất ít lựa chọn tốt. Kiểm tra nội bộ nói chung không được chấp nhận ở các cơ quan có thẩm quyền nước ngoài, và các khoản tiền mang theo cá nhân là không thực tế.

Hướng dẫn:

Môi giới và Giao dịch trực tuyến Thu hồi từ Tài khoản Ngân hàng Ngoại thương

Ngân hàng ở nước ngoài cung cấp nhiều cách rút tiền để tối đa hóa sự thuận tiện khi sử dụng dịch vụ của họ. Nhiều ngân hàng nước ngoài phát hành thẻ ghi nợ / thẻ ATM thông thường cho phép bạn dễ dàng truy cập vào các khoản tiền trên toàn thế giới. Bạn sẽ muốn xem xét các lệ phí để sử dụng phương pháp này vì lệ phí ATM quốc tế có thể tốn kém. Rút một lượng lớn tiền mặt tại một thời điểm có thể giúp giảm thiểu các khoản phí này.

Một số ngân hàng nước ngoài cung cấp séc. Tuy nhiên, đây thường không phải là một phương pháp ưa thích rút vốn. Chủ yếu, điều này là bởi vì bí mật thường được mong muốn trong các tài khoản nước ngoài. Các vấn đề cũng có thể nảy sinh kể từ khi kiểm tra các tài khoản nước ngoài không phải lúc nào cũng được chấp nhận.

Tùy chọn tốt nhất có thể sử dụng hai tài khoản: một ở nước ngoài, một trong nước.Bằng cách này, chuyển khoản điện tử có thể được sử dụng để chuyển một lượng lớn các khoản tiền ra nước ngoài vào một tài khoản trong nước nơi họ có thể dễ dàng truy cập. Phương pháp này cung cấp sự riêng tư và bảo mật cao hơn, đồng thời tạo thuận lợi cho các dịch vụ ngân hàng địa phương.

Dãi dưới cùng

Bất kể sự huyền bí về ngân hàng nước ngoài, việc mở một tài khoản khá đơn giản. Thường thì cần phải điền vào các giấy tờ, cung cấp một số tài liệu xác định cơ bản và cung cấp thêm thông tin để cho thấy rằng bạn không có kế hoạch sử dụng tài khoản cho hoạt động bất hợp pháp.

Lựa chọn loại tiền tệ tốt nhất và tối ưu hóa tiền gửi và rút tiền phức tạp hơn một chút, nhưng sự lựa chọn tốt nhất cho những khoản mục này sẽ trở nên rõ ràng hơn khi bạn nghiên cứu về tình hình ngân hàng cá nhân của mình. Khi sử dụng tài khoản ngân hàng nước ngoài và nhận chuyển khoản ngân hàng quốc tế, điều quan trọng là bạn nên tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia thuế để hăng hái rằng bạn đang làm theo các quy định về thuế trong và ngoài nước. (Đối với liên quan, đọc, xem: Giấy tờ Panama tiết lộ bí mật của tiền bẩn).