Khoảng 25% người tiêu dùng Mỹ có tín dụng xấu vào tháng 4 năm 2010, theo cơ quan tín dụng FICO. Tính đến tháng 3 năm 2011, người Mỹ cũng xoay quanh hơn $ 796 tỷ nợ - hầu hết là nợ thẻ tín dụng - báo cáo Cục Dự trữ Liên bang. Rõ ràng là mọi người đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân của họ và đánh giá dựa trên thực tế rằng Khảo sát về Tài chính 2011 của Quỹ Tư vấn Tín dụng cho thấy rằng 28% người tiêu dùng Mỹ thừa nhận không phải lúc nào cũng phải trả hóa đơn đúng thời hạn, 56% có ngân sách và 22% thậm chí không có một ý tưởng tốt bao nhiêu chi tiêu về nhà ở, thực phẩm và giải trí, sự suy thoái lớn là không phải tất cả để đổ lỗi. Do đó, người dân cần thay đổi cách họ tiếp cận chi tiêu. Họ cần kỷ luật tài chính, rõ ràng và quan trọng nhất là một cách để giảm chi phí nợ. Khi nói đến việc sử dụng thẻ tín dụng, một chiến lược quảng bá từng điều này được gọi là Cách tiếp cận Đảo (Island Approach). (Để biết thêm thông tin, hãy xem Cắp nợ cá nhân. )
Hướng dẫn: Thẻ tín dụng: Giới thiệu

AD:

Cách tiếp cận đảo là gì? Phương pháp Island Approach sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên được giới thiệu bởi thẻ Card Hub và được so sánh dựa trên ý tưởng chia nhỏ. Nó cho thấy rằng người tiêu dùng phân chia nhu cầu tài chính cá nhân của họ (ví dụ như quay vòng nợ, mua hàng ngày và kiếm tiền thưởng) trên các thẻ tín dụng khác nhau như thể họ đang ở trên đảo. Nhưng làm thế nào để tiếp cận này nâng cao kỷ luật tài chính, thanh toán nợ và tối đa hóa các phần thưởng? Hãy cùng tìm hiểu. (Để đọc có liên quan, hãy xem Các thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến xếp hạng tín dụng của bạn )

AD:

Kỷ luật Tài chính Theo Cách tiếp cận Đảo, bạn không nên luân chuyển khoản nợ trên cùng một thẻ bạn sử dụng để mua hàng ngày. Làm như vậy chỉ đơn giản là làm cho nó khó khăn để đo lường xem chi tiêu của bạn vượt quá phương tiện của bạn bởi vì mua hàng bị lạc trong hỗn loạn của nợ. Nếu bạn chỉ sử dụng một thẻ để mua hàng ngày, thì sự cân bằng vào cuối tháng là một dấu hiệu rõ ràng cho thấy bạn đang ở mức quá mức và cần phải điều chỉnh thói quen chi tiêu của mình. Một khi bạn làm như vậy và giải quyết một thói quen trả tiền mua hàng đầy đủ mỗi tháng, sự có mặt của các khoản phí tài chính trong tài khoản này - không bao giờ nên có - sẽ là một cú điện thoại gọi đến bạn đang chi tiêu quá nhiều.

Giảm chi phí lãi suất

Cách ly các loại giao dịch khác nhau trên các phương tiện tiêu dùng khác nhau giúp bạn giảm chi phí nợ theo bốn cách. Thứ nhất, nó cho phép bạn có được mức lãi suất thấp nhất có thể cho mỗi giao dịch bạn dự định thực hiện. Bạn có thể tìm thấy một thẻ duy nhất với 0% trên cả mua và cân bằng chuyển nhượng, nhưng rất có thể là thẻ có thời gian dài nhất là 0% APR khi mua hàng khác với thẻ có thời gian dài nhất là 0% APR trên số dư chuyển.(Để biết thêm thông tin, xem Giảm các Thẻ tín dụng bằng Đàm phán một APR thấp hơn ) Thứ hai, nó làm giảm sự cân bằng lãi suất của bạn. Nếu bạn sử dụng một thẻ tín dụng để mua và xoay nợ thì khoản tiền nợ của bạn sẽ là nợ cộng với giá mua của bạn. Tuy nhiên, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng riêng, chỉ nợ của bạn sẽ bao gồm số dư có lãi suất bởi vì bạn trả tiền mua hàng ngày đầy đủ mỗi tháng và do đó không bao giờ có số dư có lãi suất trên thẻ tín dụng hàng ngày của bạn. Thứ ba, nếu bạn là chủ một doanh nghiệp nhỏ, phương pháp Island Approach cung cấp tính nhất quán về nợ. (999). Thẻ tín dụng kinh doanh không được bao gồm trong phạm vi của Đạo luật CARD CARD CARD CARD năm 2009, có nghĩa là các công ty thẻ tín dụng có thể áp dụng mức lãi suất gia tăng đối với số dư hiện tại được giữ lại theo ý định. Họ bị hạn chế về mặt pháp lý khi làm như vậy với thẻ tín dụng chung, trừ khi khách hàng từ 60 ngày trở lên không thanh toán. Do đó, bằng cách sử dụng thẻ tín dụng chung để mua hàng dẫn đến số dư cuối tháng và thẻ tín dụng kinh doanh cho những người sẽ được thanh toán đầy đủ vào cuối tháng, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi đột ngột chi phí nợ tăng lên đồng thời vẫn hưởng lợi từ tiện ích định hướng kinh doanh duy nhất mà thẻ tín dụng kinh doanh cung cấp. (Để đọc có liên quan, hãy xem

6 sai lầm thẻ tín dụng lớn. ) Cuối cùng, Phương pháp tiếp cận đảo có lợi cho việc phân bổ thanh toán thuận lợi. Khi bạn giữ nhiều số dư trên một thẻ tín dụng, chỉ số tiền thanh toán của bạn vượt quá mức tối thiểu được áp dụng cho số dư có mức lãi suất cao nhất, có nghĩa là bạn có thể sẽ thanh toán số dư này xuống chậm hơn và chi tiêu nhiều hơn cho lãi suất. Mặt khác, nếu bạn giữ từng số dư trên các thẻ khác nhau, bạn có thể chiến lược thực hiện thanh toán để giảm thiểu chi phí của khoản nợ và trả nó nhanh hơn. (999) Nhận được khoản tín dụng miễn phí từ các công ty tín dụng

) Tối đa hóa phần thưởng Giống như lãi suất, bạn đang có khả năng tìm thấy một thẻ tín dụng thưởng với những lợi ích tổng thể khá tốt, nhưng bạn sẽ tìm thấy một trong những phần thưởng đi du lịch tốt nhất, giảm giá khí đốt sinh lợi nhất và tỷ lệ thu nhập cao nhất về các khoản chi tiêu lớn nhất của bạn? Chắc là không. Tuy nhiên, theo Phương pháp tiếp cận đảo, những lợi ích như vậy có thể tối đa hoá. Đơn giản chỉ cần đánh giá thói quen chi tiêu của bạn, xác định chi phí hàng đầu của bạn và nhận được thẻ tín dụng với phần thưởng tuyệt đối tốt nhất có thể cho mỗi. Điều này cho phép bạn kiếm được nhiều hơn cả dặm, chỉ hoặc tiền mặt và mua lại chúng thường xuyên, qua đó giảm thiểu nguy cơ mất giá phần thưởng và đảm bảo lợi ích phù hợp. Thậm chí không nghĩ đến phần thưởng nếu bạn có nợ và / hoặc bạn không có tín dụng tuyệt vời mặc dù vì trọng tâm của bạn nên rõ ràng là ở nơi khác. (

) Kết luận Với số lượng khổng lồ nợ của người tiêu dùng và thói quen tiêu dùng tự do mà nhiều người trong chúng ta thể hiện, tình trạng hiện tại chỉ cần không cắt nó.Một sự thay đổi là cần thiết, và đối với nhiều người trong chúng ta Cách tiếp cận Đảo là một sự phù hợp tuyệt vời. Cho dù bạn cần thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt hoặc tối đa hóa lợi ích của bạn, cách tiếp cận này đối với chi tiêu thẻ tín dụng có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Vì vậy, có một chuyến đi đến các hòn đảo, và sử dụng thẻ tín dụng sẽ là một khoe. (Để biết thêm thông tin, xem

Xáo trộn nợ của bạn với chuyển khoản số dư )