Là nhà đầu tư bạn phụ thuộc vào nhà môi giới của bạn để có thông tin và lời khuyên quan trọng. Nhưng thông thường những người này quan tâm đến túi tiền hơn là giúp bạn lấp đầy của bạn. Vậy làm thế nào bạn có thể biết được người môi giới của bạn đang tìm kiếm những lợi ích tốt nhất của bạn? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số đầu mối để giúp bạn xác định xem người môi giới của bạn đang tìm kiếm cho bạn hay bạn nên tìm kiếm một nhà môi giới mới.

Liên hệ thường xuyên hoặc Phân tích Nhu cầu Các nhà môi giới giỏi sẽ duy trì liên lạc thường xuyên với khách hàng. Họ sẽ gọi cho khách hàng của họ trong cả hai thời điểm tốt và xấu. Họ sẽ thông báo cho khách hàng của họ nếu họ nghĩ rằng bất kỳ sự thay đổi trong chiến lược danh mục đầu tư có ý nghĩa, hoặc nếu một báo cáo nghiên cứu mới rằng khách hàng có thể quan tâm đến được phát hành bởi công ty. (Tiếp tục đọc, xem Chọn nhà môi giới đầu tiên của bạn , Mua sắm cho một cố vấn tài chính hoặc Báo cáo nghiên cứu Đỏ flag .)
Quan trọng nhất, sẽ nói chuyện với khách hàng ít nhất hai lần một năm về tài chính tổng thể của họ. Cụ thể, người môi giới sẽ thảo luận về thu nhập và khả năng tiết kiệm của khách hàng, cũng như bất kỳ mục đích dài hạn nào. Người môi giới sau đó sẽ xem xét bất kỳ kế hoạch nào đã được bắt đầu, chẳng hạn như kế hoạch nghỉ hưu hoặc 529 kế hoạch tiết kiệm đại học.

Cố vấn của bạn nên liên lạc với bạn như thế nào?

Không có câu trả lời rõ ràng cho câu hỏi này. Nhưng nếu bạn không nghe từ người môi giới của mình ít nhất là hàng tháng, có thể là thời gian để tìm một cố vấn khác. Nếu bạn đã liên lạc với nhà môi giới của bạn và bạn không nhận được sự đáp ứng của một phản hồi trong một ngày - tốt nhất là trong vòng vài giờ - có thể là thời gian để tìm một nhà môi giới thay thế. (Để tìm hiểu thêm, xem Môi giới và Thương mại Trực tuyến và Mẹo Giải quyết Tranh chấp với Cố vấn Tài chính của bạn .)

Giao dịch không bình thường hoặc quá mức Loại tài khoản bạn duy trì nên phản ánh phong cách đầu tư bạn đã chọn khi bạn điền đầy đủ các thủ tục giấy tờ tài khoản mới. Nói cách khác, nếu mục tiêu của bạn là tăng giá trị, bạn nên đầu tư vào chứng khoán hoặc quỹ tương hỗ. Nếu mục tiêu của bạn là thu nhập, tiền của bạn nên được đầu tư vào các tài sản tạo ra thu nhập như trái phiếu. Bất kỳ khoản đầu tư không phù hợp với mục tiêu của bạn phải được coi là nghi ngờ.

Một mối quan tâm khác là "churning". Một nhà môi giới tốt sẽ chủ động quản lý tài khoản của bạn, tuy nhiên, nhà môi giới của bạn không nên giao dịch và ra khỏi chứng khoán quá thường xuyên, hoặc overtrading, trừ khi bạn chỉ định mong muốn của bạn rằng nhà môi giới của bạn liên tục giao dịch thị trường ngay từ khi bắt đầu mối quan hệ của bạn. Thương mại quá mức tạo ra hoa hồng lớn, sẽ làm giảm hiệu trưởng của bạn và chỉ phục vụ làm cho nhà môi giới của bạn phong phú hơn. (Để đọc thêm, xem Hiểu biết về các chiến thuật lừa đảo không trung thực .)

Số lượng giao dịch được coi là quá nhiều?

Một lần nữa, không có một con số cụ thể đã được xác định bởi Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) hoặc Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA, trước đây là NASD). Chỉ cần nói rằng bất kỳ thương mại nào ăn vào hiệu trưởng của bạn và ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận danh mục đầu tư của bạn, hoặc khác với mục tiêu đầu tư của bạn, đều phải được đặt câu hỏi.

Người lùn hoặc chuyên nghiệp? Một số người môi giới bolt cho cửa văn phòng của họ ngay khi thị trường đóng cửa lúc 4 giờ chiều (EST) mỗi ngày. Những người khác thì đến muộn để họ có thể nói chuyện với khách hàng khi họ trở về nhà từ nơi làm việc. Các chuyên gia thực sự cũng sẽ theo đuổi một con đường tiếp tục giáo dục. Họ có thể tìm kiếm và xin giấy phép chứng khoán khác, và / hoặc tham gia vào việc giáo dục cộng đồng.

Hãy nhớ rằng, với tư cách là một nhà đầu tư, công việc của bạn là đảm bảo rằng người môi giới của bạn đang làm công việc của mình. Sau khi tất cả các bạn là một trong những thanh toán hóa đơn. Hãy hỏi người môi giới của bạn nếu họ đang theo đuổi bất kỳ thông tin nào. Các nhà môi giới tìm kiếm khả năng của họ thường làm cho môi giới tốt hơn về lâu dài. Những người đặt thời gian tối thiểu vào công việc của họ có thể hy vọng để làm cho một buck nhanh chóng. Nếu đúng như vậy, ít có khả năng mối quan tâm tốt nhất của bạn sẽ là ưu tiên hàng đầu.

Đồng thời, đảm bảo rằng nhà môi giới hoặc cố vấn của bạn đang sống theo lời hứa của mình. Nếu không, phải đối mặt với người môi giới. Nếu bạn không nhận được phản hồi thỏa đáng hoặc thấy hành động khắc phục, có lẽ là thời gian để tìm một cố vấn khác. Chứng khoán Nhà Đẩy hay Đầu cơ Đầu cơ Các công ty môi giới đôi khi nắm giữ các vị trí trong một số cổ phiếu hoặc trái phiếu mà có thể không có chất lượng cao nhất. Họ biết rằng họ không thể đổ chúng vào thị trường mở, hoặc áp lực bán sẽ sụp đổ giá của an ninh. Thay vào đó, họ thường đưa ra các ưu đãi, chẳng hạn như các khoản thanh toán cao hơn, cho các công ty môi giới của họ để đẩy các cổ phiếu hoặc trái phiếu này đến khách hàng theo thời gian.

Làm thế nào bạn có thể ngăn chặn điều này xảy ra với bạn? Hỏi trực tiếp với nhân viên môi giới của bạn nếu họ nhận bất kỳ hoa hồng đặc biệt nào khi bán, hoặc nếu chứng khoán là cổ phiếu hoặc trái phiếu trong nhà. Tất nhiên, bạn có thể không nhận được sự thật, nhưng nếu người môi giới của bạn nằm với bạn và đầu tư kết thúc lên phía nam, bạn có thể có một trường hợp trọng tài có thể làm việc chống lại nhà môi giới của bạn. Một gợi ý khác là để làm bài tập về nhà của bạn. Tìm hiểu web và xem liệu các nhà phân tích khác có theo công ty hay không. Nếu cổ phiếu không tích cực theo sau bởi các ngân hàng lớn khác, an ninh có thể là quá suy đoán trong tự nhiên. Đây có thể là một dấu hiệu cho thấy rằng lý do duy nhất mà nhà môi giới yêu cầu bạn mua nó là vì anh ta hoặc cô ấy sẽ nhận được một khoản thanh toán lớn khi bạn làm.

Cuối cùng, hãy theo dõi các cổ phiếu có mức thả nổi thấp. Nói cách khác, hãy thận trọng với các nhà môi giới muốn bạn đầu tư vào các công ty có rất ít cổ phiếu giao dịch trên thị trường mở. Điều này là do các cổ phiếu thả nổi thường có nhiều biến động hơn. Hơn nữa, các công ty này có lẽ chỉ có một vài nhà sản xuất thị trường (nếu nó là một cổ phiếu Nasdaq).Rủi ro ở đây là công ty môi giới đang phát hành rộng rãi cổ phiếu của bạn (sự chênh lệch giữa giá thầu và giá yêu cầu), trong khi bạn vẫn giữ cổ phần trong một công ty kém thanh khoản. Để có thêm thông tin chi tiết, xem

Các vấn đề cơ bản về cổ phiếu đang nổi và nổi

.) Hiệu suất Là một nhà đầu tư, bạn cần phải so sánh hiệu suất của danh mục với hiệu quả của các nhà quản lý quỹ hoặc một chỉ mục như Chỉ số Công nghiệp Dow Jones (DJIA). Tại sao đo điểm chuẩn lại quan trọng? Bởi vì bạn cần phải chắc chắn rằng hiệu suất đầu tư của bạn không phải là tụt hậu so với thị trường rộng lớn hơn.

Để rõ ràng, điều này không có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn sẽ không bị ảnh hưởng một lần nào trong một thời gian hoặc môi giới của bạn sẽ không thực hiện thị trường theo thời gian. Mục đích của việc đo điểm chuẩn chỉ đơn giản là để đảm bảo rằng hiệu suất của nhà môi giới của bạn ngang bằng với mức trung bình ngành theo thời gian. Nếu họ không thực hiện cùng hoặc tốt hơn, tại sao không chỉ đầu tư vào quỹ chỉ số, có phí chi phí thấp. (Để tìm hiểu thêm về các quỹ chỉ số, xem Hướng dẫn Đầu tư

Hướng dẫn Đầu tư Nói tóm lại là một thám tử. Hãy hỏi những người môi giới hoặc người cố vấn của bạn. Nếu người đó kém thị trường, hãy hỏi họ tại sao. Nếu người môi giới của bạn không liên lạc với bạn thường xuyên, hãy nhấn mạnh vào cuộc họp. Nếu người đó từ chối hoặc làm một cái cớ, hãy cân nhắc tìm một cố vấn khác. Cuối cùng, đảm bảo rằng nhà môi giới của bạn đang cho bạn giá trị gia tăng. Bạn đang trả tiền hoa hồng lớn, do đó, hãy chắc chắn rằng bạn nhận được tiền của bạn có giá trị. Hãy nhớ rằng, công việc của người môi giới của bạn là kiếm tiền - bạn cần đảm bảo rằng bạn có cố vấn tốt nhất có thể.

Để đọc liên quan, xem

Tìm cố vấn tài chính thích hợp .