Bạn có nghe về các tài khoản kiểm tra bảo hiểm? Nói tóm lại, chúng đơn giản chỉ là tài khoản tiền gửi được quảng cáo hàng đầu của ngân hàng. Nếu bạn là một cá nhân có giá trị cao hơn, bạn có thể có quyền truy cập vào các tài khoản không được quyên góp khác thông qua bộ phận đầu tư của ngân hàng của bạn. Nhưng nếu bạn chỉ cần tìm kiếm một tài khoản kiểm tra hàng ngày và bạn đang so sánh các dịch vụ của các ngân hàng khác nhau, bạn có thể chạy qua các tài khoản cao cấp này.

Mỗi người có yêu cầu cân bằng tối thiểu để tránh phải trả một khoản phí dịch vụ hàng tháng. Câu hỏi đặt ra là, có tốt hơn để lại ít tiền trong ngân hàng của bạn hoặc đăng ký một tài khoản kiểm tra bảo hiểm?

Bắt đầu với những câu hỏi này

Tất nhiên, không có một câu trả lời phù hợp với tất cả các câu trả lời nhưng dưới đây là một số câu hỏi để hỏi:

1. Bạn thường xuyên sử dụng máy ATM như thế nào? Một trong những đặc quyền lớn đi kèm với các tài khoản kiểm tra phí bảo hiểm là các giao dịch ATM miễn phí tại các máy ATM của công ty. Tại hầu hết các trường hợp, tại các máy ATM không thuộc sở hữu của ngân hàng, bạn vẫn phải trả phí chủ sở hữu máy ATM. Nếu bạn không thường xuyên sử dụng máy ATM, thì bạn có thể không quan tâm đến bạn.

2. Số dư có dao động không? Thông thường, các dịch vụ miễn phí bao gồm một số khoản chuyển khoản thấu chi miễn phí và yêu cầu ngừng thanh toán. Nếu bạn có thể đáp ứng các yêu cầu cân bằng tối thiểu của các tài khoản cấp cao này, có nhiều khả năng bạn không sử dụng bảo hiểm thấu chi. Và đối với hầu hết mọi người, việc ngừng yêu cầu thanh toán không phải là sự xuất hiện bình thường.

3. Bạn quan tâm đến việc quan tâm đến tài khoản của bạn như thế nào? Việc kêu gọi các tài khoản này mang lại nhiều trải nghiệm thú vị, nhưng nó không đáng xem xét. Chắc chắn, không ai sẽ chuyển tiền miễn phí nhưng Chase, ví dụ, hiện đang cung cấp APY là 0. 01%. Với số dư 50.000 đô la, hoạt động ra ngoài đến 5 đô la một năm.

4. Tài khoản có cung cấp điểm thưởng không? Bạn có thể nhận được điểm thưởng cùng với thẻ tín dụng mà bạn giữ tại ngân hàng. Không phải tất cả các ngân hàng đều có phần thưởng, nhưng bạn có thể đưa chúng vào quyết định của bạn.

Có đáng không?

Nếu bạn nhìn vào kiểm tra mức phí bảo hiểm với đôi mắt của một nhà đầu tư, có lẽ không. Nếu không đi ra ngoài ngân hàng của bạn, bạn có thể kiếm được gần 1% trên một đĩa CD một năm hoặc gần 1,7% lãi suất trên một đĩa CD năm năm. Tài khoản Thị trường Tiền tệ có năng suất thấp hơn, nhưng có thể so sánh được với CD.

Bên ngoài ngân hàng, trái phiếu hoặc cổ tức (hoặc phân phối) chứng khoán thanh toán, ETFs, hoặc MLPs sinh ra bất cứ nơi nào từ 1% đến 10% trở lên, tùy thuộc vào khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu bạn có $ 15,000 đến $ 75,000 để giữ tài khoản séc để đáp ứng các yêu cầu cân bằng tối thiểu, tiền đó có thể làm việc chăm chỉ hơn cho bạn trong các sản phẩm tài chính khác. Mặt khác, nhiều trong số những tài khoản này sẽ tính cho bạn số tiền bạn giữ trong tài khoản đầu tư được liên kết trong gia đình ngân hàng đó, vì vậy bạn có thể hoàn thành cả hai cùng một lúc.Ví dụ: tài khoản Giải Pháp Tài Chính của Ngân Hàng Mỹ, đòi hỏi số dư 20.000 đô la Mỹ, được liên kết với các tài khoản đầu tư Merrill Lynch và Merrill Edge.

Hơn nữa, bạn vẫn phải giữ lại một khoản tiền trong tài khoản séc để thanh toán hóa đơn. Nếu bạn hoặc gia đình bạn sử dụng dịch vụ ngân hàng thường xuyên, một tài khoản kiểm tra phí bảo hiểm có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong phí ATM. Các tài khoản phí bảo hiểm cũng có thể khiến bạn có lãi suất cho vay thấp hơn hoặc những lợi ích từ bộ phận đầu tư của ngân hàng.

Dãi dưới cùng

Mặc dù tài khoản phí bảo hiểm có yêu cầu về số dư tối thiểu khiến chúng trông giống như một sản phẩm dành cho người giàu có nhưng họ sẵn sàng trả bất cứ ai sẵn sàng trả phí hàng tháng nếu họ không thể đáp ứng được cân bằng yêu cầu.

Duy trì số dư năm con số trong tài khoản séc trong một thời gian dài để tránh phí hàng tháng có lẽ không phải là một chiến lược tài chính tốt. Nhưng cuối cùng, nó phụ thuộc bao nhiêu bạn đang sử dụng dịch vụ khác của ngân hàng của bạn. Để biết thêm thông tin, hãy xem Tài khoản Kiểm tra Tuân thủ Cao nhất vào năm 2015 và Khấu trừ Tài khoản Kiểm tra năm 2015 nhất .