a:

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, hay FDIC, là cơ quan của chính phủ bảo vệ chống lại tổn thất nếu ngân hàng hoặc hiệp hội tiết kiệm và cho vay thất bại. Được thành lập vào năm 1933, nhiệm vụ ban đầu của FDIC là cung cấp sự an tâm cho khách hàng ngân hàng sau thảm họa tài chính và sự sụp đổ của thị trường chứng khoán diễn ra vào năm 1929. Mặc dù mức độ bao phủ cho mỗi tài khoản, mỗi tổ chức đã thay đổi theo thời gian, FDIC vẫn đúng với mục tiêu ban đầu của nó là giữ cho khách hàng của ngân hàng an toàn khỏi mất tiền trong tài khoản tiền gửi, tối đa là $ 250, 000 cho mỗi tài khoản trong hầu hết các trường hợp. Vào năm 2015, FDIC bao gồm các khoản tiền gửi của khách hàng được giữ tại các ngân hàng được bảo hiểm của FDIC hoặc các hiệp hội tiết kiệm và cho vay, bao gồm các tài sản được lưu giữ, kiểm tra, thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản IRA. Tuy nhiên, không phải tất cả các tài khoản IRA truyền thống hoặc Roth I đang được đối xử theo cách tương tự theo bảo vệ FDIC.

Một IRA, dù là Roth hay truyền thống, là một tài khoản hưu trí cá nhân, mang theo nó các khoản trợ cấp thuế cụ thể, đóng góp và phân phối hạn chế. IRA đã được tạo ra trong một nỗ lực để giúp các cá nhân tích lũy tiết kiệm được sử dụng trong những năm nghỉ hưu. Mặc dù IRA truyền thống và Roth IRA phù hợp với các cá nhân khác nhau dựa trên thời gian và các khoản tiết kiệm hưu trí khác, cả hai loại đều tuân theo cùng một nguyên tắc khi nói đến những gì có thể được giữ trong tài khoản IRA. Tài khoản tiền gửi, hoặc những tài khoản được cung cấp qua ngân hàng hoặc hiệp hội tiết kiệm và cho vay, đều có sẵn để được tổ chức trong một Roth IRA truyền thống hoặc. Các tài khoản tiền gửi này bao gồm các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi, tất cả đều được bao trả trong FDIC.

Tài khoản Không được Bao trả

Trong khi FDIC cung cấp bảo hiểm cho các tài khoản tiền gửi được giữ trong một quỹ IRA truyền thống hoặc Roth IRA tại một tổ chức tài chính được FDIC bảo hiểm, thì không phải tất cả các tài khoản IRA thuộc loại này. Tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể là một công việc khó khăn, và giới hạn đóng góp hàng năm của IRA có thể làm cho nó một thách thức lớn hơn nếu không có các quỹ tiết kiệm hưu trí khác có sẵn cho một cá nhân. Để chống lại điều này, các cá nhân được phép đầu tư vào một quỹ đầu tư truyền thống hoặc Roth IRA nhằm mục đích kiếm được lợi nhuận cao hơn so với những gì có thể cung cấp cho các sản phẩm ngân hàng bảo thủ. Các khoản đầu tư được tổ chức trong một IRA truyền thống hoặc Roth có thể bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch, quỹ ETF, cổ phiếu, trái phiếu, tiền niên kim hoặc quỹ thị trường tiền tệ.

Vì mỗi khoản đầu tư này dựa trên kết quả hoạt động của thị trường, cá nhân nắm giữ các chứng khoán phi ngân hàng trong tài khoản IRA sẽ chịu rủi ro nếu chứng khoán mất giá trị theo thời gian.FDIC không bảo đảm các khoản đầu tư được tổ chức trong một quỹ đầu tư truyền thống hoặc Roth IRA, ngay cả khi tài khoản được thành lập và các ngành nghề được đặt qua một tổ chức được FDIC bảo hiểm.

Các giới hạn bảo hiểm FDIC

FDIC tăng số tiền bảo hiểm trên các tài khoản tiền gửi cho khách hàng ngân hàng sau Cuộc suy thoái kinh tế bắt đầu năm 2007. Đối với một tài khoản cá nhân, FDIC cung cấp bảo hiểm bảo hiểm lên đến $ 250,000, và mỗi tài khoản phi IRA đều có mức độ bảo hiểm này. Ví dụ: nếu khách hàng ngân hàng có giấy chứng nhận tiền gửi tại ngân hàng có giá trị 225.000 đô la và tài khoản tiền gửi bằng thị trường tiền tệ với giá trị 115.000 đô la Mỹ tại cùng một tổ chức thì tài khoản của bạn được cộng lại và được bảo hiểm bởi FDIC lên đến $ 250, 000. Các giới hạn tương tự cũng được áp dụng cho các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm được tổ chức tại các tổ chức tài chính được FDIC bảo hiểm.

IRA thuộc loại bảo hiểm khác với tài khoản tiền gửi thông thường. Do đó, bảo hiểm cho các tài khoản IRA ít hơn. FDIC vẫn cung cấp bảo hiểm bảo hiểm lên tới 250.000 đô la cho các tài khoản truyền thống hoặc Roth IRA, và số dư tài khoản được kết hợp chứ không phải được xem riêng lẻ. Ví dụ: nếu cùng một khách hàng ngân hàng có giấy chứng nhận tiền gửi được tổ chức trong một IRA truyền thống với giá trị 200.000 đô la Mỹ và Roth IRA được giữ trong tài khoản tiết kiệm với trị giá 100.000 đô la tại cùng một tổ chức, chủ tài khoản có $ 50, 000 tài sản dễ bị tổn thương mà không có bảo hiểm của FDIC.

FDIC là một yếu tố quan trọng trong việc bảo vệ khách hàng ngân hàng, nhưng nó không bao gồm tất cả các tài sản như nhau. Đối với chủ sở hữu IRA, điều quan trọng là phải hiểu loại tài khoản nào được bảo hiểm và mức độ nào.