a:

Tính đến năm 2014, Tài khoản hưu trí bị khoá đã được bảo vệ khỏi các chủ nợ. Ngoại lệ duy nhất là các lệnh của tòa án về hỗ trợ phối ngẫu, theo luật về quyền hôn nhân hoặc để hỗ trợ nuôi con.

Theo truyền thống, tất cả các khoản trợ cấp ở Canada đều được đăng ký các kế hoạch lương hưu do các nhà tuyển dụng lớn như các công ty và cơ quan chính phủ quản lý. Người Canada không có kế hoạch lương hưu của công ty có rất ít lựa chọn thay thế khác ngoài Old Age Security, Age Old Pension và Kế hoạch Trợ cấp Hưu Canada. Tuy nhiên, thu nhập mà các khoản tiền trợ cấp này được cung cấp, mặc dù từng là một cải tiến so với trước đây, nhưng không đủ để hỗ trợ một cá nhân.

Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã đăng ký được đưa ra vào năm 1957. Các kế hoạch này cho phép người dân Canada đầu tư ít hơn 10% thu nhập của họ hoặc 2500 đô la trên cơ sở hoãn thuế. Mặc dù pháp luật khác nhau giữa các tỉnh, RRSPs với các ngân hàng và công ty đầu tư không cung cấp sự bảo vệ tương tự cho các chủ nợ mà RPP đã làm. Nhiều người Canada đã bắt đầu sử dụng RRSPs để tiết kiệm do một số ít nhà tuyển dụng cung cấp RPPs thông qua nửa sau của thế kỷ 20. Điều này làm cho số lượng tài sản của người Canada ngày càng trở nên dễ bị tổn thương đối với các chủ nợ. RRSPs được tổ chức với các công ty bảo hiểm có tên vợ hoặc chồng hoặc con là người hưởng lợi theo truyền thống đã được bảo vệ bởi các chủ nợ.

Điều này đã thay đổi với Canada Bill C-12 vào tháng 6 năm 2008. Dự luật này bảo vệ tài sản được giữ trong RRSP khỏi việc bắt giữ các chủ nợ đối với những người bị phá sản. Cần lưu ý rằng dự luật không bảo vệ việc chiếm giữ tài sản được giữ trong RRSP khi một cá nhân không bị tòa án bảo vệ phá sản. Tuy nhiên, một số luật của tỉnh cung cấp bảo vệ bổ sung. Ngoài ra, dự luật yêu cầu một giai đoạn clawback, trong thời gian đó các chủ nợ có thể nắm giữ tài sản ký thác trong 12 tháng trước khi đệ đơn phá sản để ngăn chặn lạm dụng tiềm năng của việc bảo vệ bởi filers.