Bất cứ khi nào bạn chuyển tiền từ tài khoản séc sang tài khoản khác, cho dù là một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là quỹ tương hỗ hay tài khoản tiết kiệm, bạn đang làm một bước quan trọng hướng tới một tương lai an toàn về mặt tài chính .

Nhưng nếu bạn chỉ có 25 đô la một tháng để đầu tư? Bạn vẫn có thể đảm bảo tương lai tài chính của bạn? Hoặc là tốt hơn để đưa nó vào một tài khoản tiết kiệm cho đến khi nó đủ lớn để chống lại phí? Bài báo này sẽ giải thích làm thế nào để đánh giá các khoản phí liên quan đến đầu tư nhỏ.

Làm thế nào để chuyển khoản phí thành phần trăm của khoản đầu tư $ 25

Tiết kiệm $ 25 một tháng sẽ là $ 300 trong một năm, không bao gồm bất kỳ khoản lãi suất nào. Khoản phí $ 40 trên một tài khoản đầu tư bằng hơn 13. 33% đầu tư của bạn. Do đó, khoản đầu tư 25 đô la này sẽ phải kiếm được hơn 40 đô la trong một năm chỉ để bạn phá vỡ - nghĩa là nếu một khoản phí được thu hồi vào cuối năm, bạn sẽ phải kiếm được 27% lợi tức trên tiền của bạn. Tại sao 27% thay vì 13%? Bởi vì tiền của bạn phát triển đều đặn, và bạn kiếm được lãi suất trên số tiền bạn có trong tài khoản của bạn. Ví dụ: sau một tháng bạn đã đầu tư 25 đô la, sau hai tháng bạn đã đầu tư 50 đô la, v.v. Khi tài khoản của bạn phát triển, người đứng đầu mà đầu tư kiếm được lãi suất tăng lên.

Do đó liệu một khoản phí sẽ được tính cho việc mua cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, duy trì hoặc mở một IRA, hoặc một tài khoản tiết kiệm mà tiết kiệm của bạn không cao hơn số dư tối thiểu, bạn phải xem xét liệu phí bù đắp các lợi ích của đầu tư của bạn. Cách đơn giản nhất để tìm hiểu xem phí của bạn quá cao cho đầu tư của bạn là để tính toán số tiền cần thiết là bao nhiêu trong lãi suất hoặc lợi nhuận thu được để bù đắp phí. Ví dụ: nếu bạn đầu tư 25 đô la một tháng, thì 3 đô la bằng 1% tổng số tiền đầu tư hàng năm của bạn là 300 đô la. Chia bất kỳ khoản phí nào bằng 3 đô la để xác định tỷ lệ phần trăm bạn phải kiếm để vượt qua chi phí có tài khoản.

Nếu bạn đang đầu tư một khoản tiền khác, nhân số tiền đầu tư hàng tháng của bạn lên 12. Sau đó, chia kết quả cho 100. Điều này cho bạn biết 1% đầu tư của bạn là gì.

Đầu tư trực tiếp với các công ty quỹ tương hỗ

Giảm chi phí bạn phải trả khi lập một tài khoản đầu tư trực tiếp với một công ty quỹ tương hỗ. Bạn có thể liên hệ với các công ty quỹ tương hỗ thông qua trang web của họ hoặc bằng điện thoại và tránh các khoản phí do các công ty môi giới hoặc cố vấn tài chính tính phí. Đây là một lựa chọn tốt khi bạn không có nhiều tiền để quản lý.

Một lỗ hổng của việc đầu tư một lượng nhỏ thông qua con đường đầu tư này là bạn phải chịu lỗ. Nó cũng tương tự như việc đầu tư vào chứng khoán mà hiệu trưởng của bạn có thể giảm, hoặc thậm chí bị mất, dựa trên cách các cổ phiếu hoặc trái phiếu trong quỹ đa dạng của bạn tăng và giảm. Do đó, đảm bảo số tiền bạn đầu tư thường xuyên không phải là tiền mà bạn sẽ cần trong hai hoặc ba năm tới.

Thanh toán ngoài khoản nợ

Một giải pháp thay thế cho các con đường đầu tư truyền thống là đầu tư giảm nợ. Ví dụ: bạn có thể thêm 25 đô la vào số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu mà bạn hiện đang thực hiện trên thẻ tín dụng của bạn, bạn tính mức lãi suất 12% 9%. Bằng cách này, bạn tiết kiệm được khoảng 3 đô la. 23 mỗi năm cho mỗi $ 25 bạn trả hết. Khi nợ của bạn biến mất, bạn sẽ có thể bỏ nhiều tiền vào các khoản đầu tư dài hạn và bạn sẽ không phải lo lắng về một khoản phí nhỏ thu lợi nhuận vì thu nhập của bạn sẽ bù đắp nhiều hơn cho khoản phí.

Giảm thâm hụt thế chấp của bạn

Nếu nhà của bạn gắn liền với khoản vay thế chấp 30 năm, 150.000 đô la với lãi suất cố định 6%, gửi thêm 25 đô la một tháng với khoản vay thế chấp sẽ cắt giảm khoảng hai năm hết hạn trả nợ thế chấp của bạn. Có hai lý do cho điều này:

• Bạn đang trả tiền cho hiệu trưởng của bạn. Đối với mỗi $ 25 bạn trả hết, đó là $ 25 đô la bạn nợ ít hơn về thế chấp của bạn.
• Khoản tiền lãi mà bạn trả cho số tiền gốc mà bạn trả được loại trừ cho thời gian còn lại của khoản vay.

Ví dụ: giả sử rằng bạn có số dư 148.000 đô la cho khoản vay nhà 30 năm sau lần thanh toán đầu tiên của mình và bạn quyết định gửi thêm 25 đô la trong tháng này. Bây giờ bạn có một khoản thế chấp $ 147, 775. $ 25 bạn vừa trả hết sẽ tiết kiệm cho bạn $ 143. 59 trong suốt cuộc đời thế chấp của bạn.

Như một phần thưởng, bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu bằng cách đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả tiền vay thế chấp sau khi nghỉ hưu nếu bạn ở cùng nhà.

Dãi dưới cùng

Dành 25 đô la một tháng để đầu tư vào một tài khoản tiết kiệm, quỹ tương hỗ hoặc tài khoản hưu trí cá nhân là một liên doanh đáng giá. Tuy nhiên, hãy chú ý thêm để đảm bảo rằng lợi nhuận có thể chống lại phí. Ngoài ra, hãy xem xét các lựa chọn thay thế, chẳng hạn như giảm nợ thẻ tín dụng của bạn hoặc số tiền nợ đối với thế chấp của bạn, điều này sẽ cho phép bạn đầu tư số tiền lớn hơn trong tương lai.