Hãy đối mặt với nó: với những chi phí gia tăng đều đặn trong cuộc sống hàng ngày của chúng tôi, nuôi dạy trẻ em ngày càng trở nên đắt đỏ hơn. Hãy quên đi PlayStations $ 300, $ 5 G. I. Joes hoặc thậm chí $ 30 Barbies. Mối quan tâm ngày càng gia tăng đối với nhiều bậc cha mẹ là sự sẵn sàng về mặt tài chính của họ cho việc gửi những đứa trẻ ít ỏi của họ đến một cơ sở giáo dục sau trung học. Chỉ riêng chi phí cho học phí dao động từ 5 đến 000 đô la một năm, và mức độ trung bình đòi hỏi bốn năm để hoàn thành, miễn là các em không quyết định thay đổi chuyên môn hoặc mất thời gian đi học. Vào thời điểm chúng tôi tính vào chi phí cho sách, chi tiêu trợ cấp, nhà ở và thực phẩm, tổng số hóa đơn có thể vượt quá $ 50, 000.

AD:

Đây là một khoản tiền đáng kể cho hầu hết mọi người, và nhiều người trong chúng ta chỉ đơn giản là không sẵn sàng cho một tình huống thoát nước như vậy. Một số bậc cha mẹ thậm chí không nhận thức được mức độ nghiêm trọng của nó cho đến khi quá muộn - khi con của họ chỉ còn lại vài năm nữa là đến khi tốt nghiệp trung học! Những người khác có thể hy vọng rằng con cái họ được thừa hưởng gen "thông minh" từ ông Bill cũ và sẽ kiếm được nhiều học bổng để trả chi phí.

AD:

Đối với những ai không có nhiều niềm tin vào di truyền học, thậm chí không có "Bác Bill", hoặc không đủ tài chính để trang trải các chi phí liên quan đến việc đưa trẻ em đến các cơ sở giáo dục sau trung học, có một cách khác. Chính phủ U. S., nhận ra rằng những chi phí này đã tăng lên đều đặn trong vài thập kỷ qua, đã cung cấp cách để tiết kiệm chi phí giáo dục dễ dàng hơn. Hiện nay, có ba phương pháp phổ biến nhờ đó bạn có thể tăng các khoản trợ cấp tiết kiệm và kiếm được đủ tiền để chi trả cho chi phí của con bạn.

Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell

Trước kia được gọi là Education IRA, tài khoản Coverdell mang lại lợi ích cho cha mẹ và trẻ em vì nó cung cấp chỗ trú ẩn cho lợi ích về vốn. Năm 2001, Quốc hội thông qua một dự luật cho phép cha mẹ tăng số tiền đóng góp hàng năm, phụ thuộc vào thu nhập của họ lên đến 2.000 đô la cho mỗi đứa trẻ. Vì vậy, các gia đình chỉ có một cá nhân nộp tờ khai thuế thu nhập ít hơn $ 95,000 / năm được phép đóng góp $ 2,000 / năm cho mỗi đứa trẻ. Nếu số tiền bạn nộp là giữa $ 95, 500 và $ 110,000, thì giới hạn đóng góp là $ 1, 800 / năm cho mỗi đứa trẻ, và nếu số tiền bạn nộp ở trên $ 110, 000 / năm, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn: số tiền đóng góp là $ 0. Nếu thu nhập gia đình có các người nộp đơn chung, thì giới hạn thu nhập được tăng gấp đôi với giới hạn đóng góp còn lại giống hệt nhau.
Việc rút tiền từ tài khoản này không có nghĩa vụ miễn trừ nếu được thực hiện cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn và được đánh thuế là thu nhập theo thuế suất của người hưởng lợi. Ngoài ra, tài khoản này cung cấp tính linh hoạt trong nội dung đầu tư và nếu người thụ hưởng không yêu cầu tất cả các khoản tiền trong tài khoản, phần còn lại có thể được thay đổi thành tên của bất kỳ thành viên gia đình khác dưới 30 tuổi.Hạn chế của loại tài khoản này là, nếu người thụ hưởng yêu cầu trợ giúp tài chính, tài sản trong tài khoản được chỉ định là tài khoản của người hưởng lợi.

Tài khoản UGMA / UTMA

Sử dụng số bảo hiểm xã hội của trẻ, người lớn có thể mở tài khoản thay mặt cho trẻ vị thành niên và làm người giữ tài khoản. Đóng góp của bất kỳ cá nhân nào cho một trẻ vị thành niên có thể lên đến $ 11,000 / năm. Nếu trẻ vị thành niên dưới 14 tuổi, $ 700 / năm đầu tiên không phải trả thuế, thì $ 700 / năm thứ hai được đánh thuế theo tỷ lệ của trẻ, và bất cứ thứ gì trên $ 1, 400 đều bị đánh thuế theo tỷ lệ của cha mẹ. Nếu trẻ vị thành niên trên 14 tuổi, thu nhập đầu tư trên $ 700 / năm vẫn bị đánh thuế theo tỷ lệ trẻ em.
Các loại tài khoản UGMA / UTMA này cung cấp tính linh hoạt vì quỹ không chỉ được sử dụng cho mục đích giáo dục; tuy nhiên, các tài khoản này có những hạn chế đáng kể. Thứ nhất, người giám sát có quyền lực hạn chế trong việc kiểm soát tài sản được sử dụng khi quyền lực của tài sản được chuyển giao cho người hưởng lợi. Điều này có nghĩa là sau khi người thụ hưởng hợp pháp trở thành người lớn, tiền chuyển vào tên của người thụ hưởng và anh ta có thể sử dụng ngân quỹ cho bất cứ điều gì anh ta muốn, bất kể sự đồng ý của người đóng góp. Thứ hai, không có nơi trú ẩn thuế vì lợi ích vốn được đánh thuế thường xuyên, mặc dù theo tỷ lệ của người thụ hưởng, thường thấp hơn mức đóng góp của người đóng góp. Thứ ba, như với tài khoản của Coverdell, những tài sản này cũng được tính vào người thụ hưởng, sở hữu quyền sở hữu, quyết định xin trợ cấp tài chính cho giáo dục đại học.

Giáo dục 529 Kế hoạch

Đây là một dịch vụ được cung cấp bởi tất cả 50 tiểu bang ở Hoa Kỳ. Những tài khoản này tạo ra một thiên đường thuế giáo dục cho người hưởng lợi. Bất kỳ khoản lợi nhuận nào trong tài khoản này đều tích lũy được miễn thuế, và các khoản phân bổ cho các chi phí liên quan đến giáo dục cũng không bị tính thuế. Bất kỳ ai cũng có thể mở một trong những kế hoạch này, đóng góp vào nó, và được liệt kê là một người hưởng lợi. Không giống như các nhà tài trợ của các tài khoản UGMA / UTMA, nhà tài trợ của kế hoạch 529 luôn kiểm soát được tiền và có thể thay đổi người thụ hưởng mà không gặp nhiều khó khăn; Hơn nữa, tài sản trong kế hoạch không được coi là của người thụ hưởng, vì vậy các khoản tiền này sẽ không làm hại đáng kể bất kỳ đơn xin trợ cấp tài chính nào.
Một trong những hạn chế nghiêm trọng đối với loại hình kế hoạch này là hạn chế đối với các khoản đầu tư. Rất nhiều quỹ đã hạn chế đầu tư cho một vài lựa chọn, có thể hạn chế như một cách tiếp cận thực tiễn đối với quản lý đầu tư. Một mối quan tâm khác là tuổi thọ của các kế hoạch này. Tên của các kế hoạch này đề cập đến các lỗ hổng thuế trong phần 529 của IRS mã, mà sự tồn tại chỉ được bảo đảm cho đến năm 2010 của Quốc hội. Điều này có thể tạo ra sự không chắc chắn cho các bậc cha mẹ có con không đi học đại học cho đến sau năm 2010.

Dòng dưới cùng

Rất nhiều kế hoạch tiết kiệm khác nhau cho việc giáo dục của một đứa trẻ cung cấp một tình huống rất quan trọng để tận dụng . Thời gian luôn là một tài sản khi cố gắng tiết kiệm, và các tài khoản được bảo vệ về thuế giúp đảm bảo rằng mọi khoản thu nhập sẽ không được chính phủ từ từ ăn thịt.Nếu thời gian không còn ở bên bạn, một tài khoản 529 nói chung là tốt hơn vì nó sẽ cung cấp cho việc tiết kiệm thuế tối đa trong thời gian ngắn nhất mà không ảnh hưởng đến việc xin trợ cấp tài chính của con bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn bị giới hạn trong các quyết định đầu tư và sự pha trộn danh mục đầu tư, kế hoạch 529 có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn có nhiều thời gian trước khi con bạn tốt nghiệp trung học, ESA có thể là một lựa chọn tốt. Nếu bạn không muốn kiểm soát hoàn toàn con của bạn, các tài khoản UGMA / UTMA có thể không phải là con đường tốt nhất. Dù bạn quyết định, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các quy tắc của trò chơi trước khi bạn chơi. Để tìm ra cách để giúp ngân sách trẻ em của bạn, hãy xem

Con Bạn Giảng Dạy Con Trẻ Về Tiền Mặt?