Bắt đầu trong cuộc sống, có thể bạn sẽ bị kẹt tiền, gánh nặng nợ nần và thích thuê chứ không phải mua. Không có gì ngạc nhiên khi Millennials - người Mỹ từ 18 đến 31 tuổi - có thể giả định rằng với ít tài sản và không có người phụ thuộc, phí bảo hiểm là một loại hóa đơn mà bạn không phải trả. Nếu đó là nơi mà bạn thấy mình, nhận ra rằng hoàn cảnh bị ràng buộc là chính xác những gì làm cho có bảo hiểm rất quan trọng.

Tiến sĩ Steven Weisbart, chuyên gia kinh tế của tổ chức phi lợi nhuận nói: "Millennials nói chung là những người có thu nhập và tài sản thấp hơn, vì vậy nhóm họ dễ bị tổn thương trước những điều tồi tệ có thể xảy ra. Viện Thông tin Bảo hiểm. "Họ có ít chỗ để phục hồi. Vì vậy, những gì bạn đang tìm kiếm là một mạng lưới an toàn tài chính, nếu bạn phải rơi, sẽ bắt bạn trước khi bạn rơi xuống mặt đất. "

Cho rằng bảo hiểm là một khoản khác kéo dài một ngân sách khắt khe - dù bạn đang trả phí bảo hiểm hay mẹ và bố đang đứng ở đâu thì hóa đơn - một số loại bảo hiểm nhất định thích hợp hơn cho giai đoạn này của cuộc sống hơn những người khác. Dưới đây là bốn chính sách phải có của Millennials - và có thể là:

Bảo hiểm y tế.

42% Millennials trong một cuộc khảo sát gần đây của công ty bảo hiểm The Hartford cho biết sức khoẻ của họ là tài sản lớn nhất của họ, bảo hiểm y tế đứng đầu danh sách ưu tiên. Khoảng hai mươi cái gì đó có thể nghĩ mình không thể bị tấn công nhưng, Weissart lưu ý, "Sự thật là người ta bị ốm và đôi khi họ bị ốm vì tốn rất nhiều tiền. "Bạn có thể được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm của cha mẹ bạn lên đến 26 tuổi, nhưng" con người lớn lên từ tuổi 26 ", Weisbart chỉ ra.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu tất cả các cá nhân không được bảo hiểm bởi chương trình bảo hiểm sức khỏe do cơ quan bảo trợ sức khỏe, cơ quan Medicaid, Medicare hoặc các chương trình bảo hiểm công cộng khác đài thọ để đăng ký chính sách bảo hiểm tư nhân được chấp thuận hoặc phải trả một khoản tiền phạt tại ít nhất 95 đô la vào năm 2014 (hình phạt sẽ tăng lên trong những năm tiếp theo). Những cá nhân có thu nhập hàng năm dưới 45 đô la, 960 đô-la được hưởng trợ cấp liên bang theo thang trượt nếu họ mua bảo hiểm qua trao đổi bảo hiểm y tế.

Không cần phải mua bảo hiểm từ một trong các trung tâm giao dịch. Bạn có thể hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế thông qua một tổ chức chuyên nghiệp hoặc nhóm thương mại, chẳng hạn như Hiệp hội Chuyên gia Tự do, hiệp hội luật sư, hoặc hiệp hội nhà thờ hoặc cựu sinh viên. Bạn cũng có thể mua một chính sách riêng lẻ. Các nguồn trực tuyến cho phép bạn so sánh các kế hoạch trong khu vực của bạn bao gồm: eHealthInsurance. com, einsurance. com và GoHealthinsurance. com và Bảo hiểm. com. Nếu bạn muốn có người khác làm bài tập ở nhà, trang web Hiệp hội Bảo hiểm Y tế Quốc gia (www. Nahu. Org) có thể hướng bạn đến đại lý bảo hiểm y tế địa phương.

Bảo hiểm tàn tật.

Tài sản lớn thứ hai của Millennials?Theo cuộc điều tra của Hartford, đó là công việc hoặc tiền lương của họ. Hầu hết các nhà tuyển dụng đều cho phép nghỉ ốm ốm ngắn hạn, và chủ thuê lao động lớn hơn thường cung cấp bảo hiểm tàn tật dài hạn lên tới 60% lương của bạn trong một số năm nhất định. Nhưng đối với nhiều Millennials làm việc cho người mới bắt đầu, hoặc nhảy từ gig to gig, một chính sách bảo hiểm tàn tật cá nhân là cách tốt nhất để đảm bảo thu nhập nếu bạn không thể làm việc do tai nạn hoặc thương tích. Chính sách - và giá cả - thay đổi, tùy thuộc vào độ tuổi, nghề nghiệp, số tiền thay thế thu nhập, bao gồm cả tai nạn hay bệnh tật hay cả hai, thời hạn bảo hiểm, và thời gian của giai đoạn loại trừ - khoảng thời gian giữa khi người được bảo hiểm bị vô hiệu và khi kiểm tra đầu tiên đến. Đối với Millennials, phí bảo hiểm hàng năm sẽ bằng từ 1 đến 3% thu nhập hàng năm. Cũng như bảo hiểm y tế, phí bảo hiểm sẽ rẻ hơn đối với những người mua bảo hiểm tàn tật thông qua một tổ chức chuyên nghiệp hoặc một nhóm liên kết.

Bảo hiểm người mua.

Millennials có nhiều khả năng thuê nhà của họ hơn là sở hữu nó; 72% hộ gia đình dưới 30 tuổi sống trong nhà cho thuê, theo Hội đồng Multihousing Quốc gia. Tuy nhiên, một cuộc thăm dò ý kiến ​​của Viện Bảo hiểm năm 2013 cho thấy trong khi 96% chủ nhà có bảo hiểm chủ sở hữu nhà, chỉ có 35% người thuê có bảo hiểm của người thuê. Bảo hiểm của người thuê bảo vệ tài chính chống lại sự mất mát hoặc hủy hoại tài sản khỏi lửa, khói, phá hoại, trộm cắp, nổ, bão và nước (không bao gồm lũ lụt). Nếu cá nhân không thể sống trong căn hộ của mình, chính sách cũng bao gồm chi phí sinh hoạt trong một căn hộ có thể so sánh trong một khoảng thời gian nhất định. Vì trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm của người thuê chỉ bao gồm giá trị đồ dùng của người khác chứ không phải tòa nhà họ ở, chi phí tương đối rẻ: Phí bảo hiểm hàng năm trung bình ít hơn 200 đô la. Jeanne Salvatore, người phát ngôn của Viện Thông tin Bảo hiểm, cho biết "Tuyệt đối, tích cực, mua bảo hiểm cho người thuê". "Bạn cố thay giường, nệm, khăn trải giường, khăn trải giường, gối - chúng ta đang nói rất nhiều tiền ở đây. Nếu bạn phải mua lại tất cả mọi thứ, nó sẽ có giá hàng ngàn, ngay cả đối với căn hộ căn hộ cao nhất. "

Bảo hiểm tự động.

Bạn phải mua bảo hiểm tự động để lái xe hợp pháp tại Hoa Kỳ. Tất cả các chính sách bao gồm bảo hiểm trách nhiệm, bao gồm các thương tích mà bạn hoặc người lái xe chỉ định gây ra cho người khác.

Tuy nhiên, hai loại bảo hiểm là tùy chọn: bảo hiểm toàn diện, bồi hoàn cho bạn vì mất mát do trộm cắp hoặc thiệt hại gây ra bởi một thứ gì đó ngoài va chạm với một chiếc xe hơi hoặc vật thể khác, chẳng hạn như hỏa hoạn, rơi đồ vật, động đất, gió bão, mưa đá , lũ lụt, phá hoại, hoặc tiếp xúc với động vật như chim hay hươu; và va chạm, mà trả cho thiệt hại cho xe của bạn kết quả từ va chạm với một chiếc xe khác, đối tượng, hoặc là kết quả của flipping trên, và cũng bao gồm các thiệt hại gây ra bởi các ổ gà. Salvatore nói: "Nếu bạn đang tài trợ cho một chiếc xe mới, ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ yêu cầu bạn nhận được toàn diện và va chạm."Nếu bạn lái một chiếc xe cũ, bạn có thể xem xét bỏ chúng. Ví dụ, nếu chi phí bảo hiểm kết hợp tùy chọn là $ 800 và khoản khấu trừ là $ 1, 000 và chiếc xe chỉ có giá $ 2,000 thì bạn sẽ không mua bảo hiểm đó. Bảo hiểm tùy chọn

Bảo hiểm nhân thọ.

Tại sao bạn cần bảo hiểm nhân thọ? Bởi vì ai đó đang dựa vào bạn để cung cấp thu nhập hoặc trả một khoản nợ và sẽ bị thiệt hại đáng kể nếu bạn không phải xung quanh để làm điều đó. Weisbart nói: "Nếu bạn không có người phụ thuộc và không có nợ, thì bạn không cần bảo hiểm nhân thọ.

Điều đó dường như vượt qua bảo hiểm nhân thọ trong danh sách những sự bảo vệ phải có. Tuy nhiên, nhiều Millennials đang phải chịu đựng nợ sinh viên đáng kể hoặc nợ thẻ tín dụng đáng kể - và khoản nợ đó không biến mất chỉ vì bạn làm. "Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ để trả bất kỳ khoản nợ nào mà khi bạn chết trở thành vấn đề của người khác", Weisbart khuyến cáo.

Tin tốt lành: Người trẻ hơn, mức độ bao phủ càng thấp bởi vì không có khả năng ai đó trẻ sẽ chết. Đối với một phụ nữ 25 tuổi không hút thuốc trong ít nhất một năm, phí bảo hiểm hàng năm với giá 300.000 đô la Mỹ trong 30 năm sẽ bắt đầu từ 250 đô la. Kiểm tra Accuquote để biết thêm thông tin. Dãi dưới cùng

Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm xe hơi (nếu bạn sở hữu một chiếc xe hơi) là bắt buộc. Bảo hiểm cho người mướn và người tàn tật là những khoản đầu tư khôn ngoan. Đối với bảo hiểm nhân thọ: Nếu bạn không bị ràng buộc bởi các khoản nợ và không hỗ trợ bất cứ ai khác, bạn có thể bỏ qua nó - cho đến khi bạn cùng phòng biến thành một người bạn đời.